Дело № 2-255/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

27 сентября 2018 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Песковацкого В.И., 

при секретаре Филёвой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 158 270 рублей 35 копеек. 

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ года между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 76 000 рублей 00 копеек, под 32% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитования. Согласно раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 18100 рублей 00 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 158 270 рублей 35 копеек, из них: просроченная ссуда 71918 рублей 96 копеек, просроченные проценты 24882 рубля 18 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 23043 рубля 61 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 38425 рублей 60 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 158 270 рублей 35 копеек, а также взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4365 рублей 41 копейка.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что считает требования о взыскание штрафных санкции за просрочку уплаты кредита и процентов чрезмерно завышенными, просит снизить размер штрафных санкции, в остальной части исковые требования признает.

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованные и подлежат удовлетворению частично.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Решением от 23 мая 2014 года (Решение № 6) Банк (ООО ИКБ «Совкомбанк») преобразован в открытое акционерное общество с наименованием Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (ОАО ИКБ Совкомбанк») и является его правопреемником. Согласно изменениям № 1, вносимым в Устав Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» от 1 сентября 2014 года общество преобразовано в Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк», и является правопреемником ОАО ИКБ Совкомбанк». Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (ООО ИКБ «Совкомбанк»), и является его правопреемником по всем его обязательствам в отношении его кредиторов и должников. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №№ согласно условиям данного договора ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 76000 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, с правом досрочного возврата, под 32 % годовых. Порядок гашения кредита определен договором, согласно графика осуществления платежей, что подтверждается заявлением оферты.

Следовательно, договор был заключен путем принятия (акцепта) заявки согласно ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 Гражданского кодекса РФ. Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора.

Таким образом, ответчику ФИО1 была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи ответчика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита ответчик ФИО1 ознакомлена и согласна. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора. Настоящий договор сторонами не оспаривался. Доказательств обратного, в судебном заседании ответчиком представлено не было.

Свои обязательства по предоставлению кредита ООО ИКБ «Совкомбанк» перед ответчиком ФИО1 выполнило в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 76 000 рублей 00 копеек со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования 05 апреля 2013 года, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительски кредитовании. Уплатить Банку проценты за пользование кредитом.

Пунктом 5.2 вышеуказанных Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Из расчета задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года представленного истцом видно, что задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет: 158 270 рублей 35 копеек, из них: просроченная ссуда 71918 рублей 96 копеек, просроченные проценты 24882 рубля 18 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 23043 рубля 61 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 38425 рублей 60 копеек.

Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом. 

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполняет. Допустила нарушение графика осуществления платежей в погашения кредита, что привело к образованию задолженности по кредитному договору. 

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Пунктом 6.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе Б Заявления-оферты.

Согласно раздела Б кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительное неисполнение обязательств и др. 

В данном случае размер неустойки (пени) по кредитному договору явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по договору. Учитывая сумму займа и размер процентов, суд, исходя из принципа разумности и справедливости, степени вины должника, длительности не предъявления банком требований о взыскании задолженности по кредитному договору, считает возможным уменьшить размер неустойки (штрафных санкций) подлежащей взысканию. 

Учитывая данные обстоятельства дела, суд считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки (пени), а именно сумму штрафных санкций за просрочку уплаты кредита с 23 043 рубля 61 копейка до 4000 рублей 00 копеек, сумму штрафных санкций за просрочку уплаты процентов с 38425 рублей 60 копеек до 6500 рублей 00 копейки. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что с задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 107 301 рубль 14 копеек, из них: просроченная ссуда 71 918 рублей 96 копеек, просроченные проценты 24 882 рубля 18 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 4000 рублей 00 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 6500 рублей 00 копеек, которая подлежит взысканию в пользу истца в полном объеме. 

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежных поручений, истец произвел оплату госпошлины в сумме 4365 рублей 41 копейка.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4365 рублей 41 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 301 (сто семь тысяч триста один) рубль 14 копеек, из них: просроченная ссуда 71 918 (семьдесят одна тысяча девятьсот восемнадцать) рублей 96 копеек, просроченные проценты 24 882 (двадцать четыре тысячи восемьсот восемьдесят два) рубля 18 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 6 500 (шесть тысяч пятьсот) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4365 (четыре тысячи триста шестьдесят пять) рублей 41 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кизильский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: