Дело №2-106/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2018 года Тверская область, п.Спирово

Спировский районный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Астахова В.А., при секретаре судебного заседания Власовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» в лице своего генерального директора ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору №0033366972 за период с 28.11.2013 года по 27.05.2014 года включительно в размере 71783 руб. 49 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2353 руб. 50 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 28.10.2012 года между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен указанный кредитный договор с лимитом задолженности 42000,00 руб. Указанный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, соответствует требованиям статей 779-781,819,820 Гражданского кодекса Российской Федерации; его составными частями являются: Заявление-Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 28.11.2013 года по 27.05.2014 года. Заключительный счет был направлен ответчику 27.05.2014 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 10203475038272). 26.02.2015 года АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по указанному кредитному договору, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 26.02.2015 года и приложенному к нему Актом приема-передачи прав требований от 26.02.2015 года. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляла 71783,49 руб., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 26.02.2015 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования истцу погашение задолженности по указанному кредитному договору ответчиком не производилось. Исходя из положений п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком кредитного договора, и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договор расчетной карты, Договор кредитной карты или Договор реструктуризации задолженности. Для целей такой услуги банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке прав требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». В силу ст.384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. Поэтому в настоящее время права требования по вышеуказанному кредитному договору принадлежат истцу. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет 71783,49 руб. 

Определением суда от 24.05.2018 года в соответствии с ч.2 ст.232.3 ГПК РФ настоящее дело было назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

На основании определения суда от 07.06.2018 года ввиду необходимости выяснения дополнительных обстоятельств в порядке п.1 ч.4 ст.232.2 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в вышеуказанном исковом заявлении ходатайствовал о рассмотреть иск без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, в удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Феникс» просила отказать ввиду пропуска им срока исковой давности.

С учетом положений ч.3-5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), судом вышеуказанные ходатайства сторон представителя удовлетворены - принято решение о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу со статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено обязательное заключение кредитного договора в письменной форме.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно последнему, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 28.10.2012 года между кредитором – «Тинькофф Кредитные Системы» Банком (закрытым акционерным обществом) (в настоящее время - АО «Тинькофф Банк») (далее по тексту – Банк) и заемщиком - ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор №0033366972, по которому банк выпустил на имя ответчика кредитную банковскую карту «Тинькофф Кредитные Системы», открыл текущий счет для расчетов с использованием карты и предоставил заемщику денежные средства в сумме кредитного лимита 42000 рублей. 

Факт заключения между Банком и ответчиком кредитного договора №0033366972 от 28.10.2012 года подтверждается: Заявлением-Анкетой ФИО1 на получение кредитной карты; Тарифами по кредитной карте ТКС Банка (ЗАО) – Продукт «Тинькофф Платинум», тарифный план «ТП 1.0 RUR» (далее по тексту – Тарифный план), утвержденный приказом «Тинькофф Кредитные Системы» Банка №0329.01 от 29.05.2012 года; Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее по тексту – Условия) с Приложением: «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее по тексту – Общие условия), утвержденные Протоколом №б/н заседания Правления «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) от 28.09.2011 года; копией паспорта на имя ФИО1, предоставленной в банк на момент заключения вышеуказанного кредитного договора; выпиской по номеру договора 0033366972 за период с 28.10.2012 по 26.02.2015 на имя клиента ФИО1 (далее по тексту – Выписка по счету); Расчетом задолженности по договору кредитной линии 0033366972 за период с 28.10.2012 по 26.02.2015 клиента ФИО1 (далее по тексту – Расчет задолженности). 

В соответствии с п.1 и 2 Условий указанный договор, заключенный с ФИО1 является универсальным, включает в себя ряд гражданско-правовых договоров, в том числе: Договор вклада, Договор кредитной карты, Договор расчетной карты/Договор счета – заключенные между Банком и Клиентом, соответственно, договор об открытии, обслуживании и закрытии банком вкладов физических лиц, договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты, договор открытия, ведения и закрытия Картсчета (Счета обслуживания кредита), включающие в себя соответствующие Заявку (Заявление-Анекета Клиента), Тарифы и Общие условия.

В силу пунктов 5.2, 5.6, 5.11, 5.12 и 7.2 Общих условий Держатель карты должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты, исчисляемым по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других Дополнительных услуг. Контролировать соблюдение Лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере определяемом Тарифным планом.

Тарифным планом установлено: беспроцентный период – до 55 дней, базовая процентная ставка -12,9%, плата за обслуживание карты -590 руб., минимальный платеж при погашении вышеуказанного кредита составляет не более 6% от Задолженности, указанной в Стече-выписке, минимум 600 руб.; процентные ставки по Кредиту – при своевременной оплате Минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате Минимального платежа – 0,20% в день. 

Согласно Выписке по счету и Расчету задолженности ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования, периодически пользовался кредитной картой и вносил денежные средства в погашение задолженности.

В судебном заседании, на основании представленных истцом Выписки по счету, Расчету задолженности, Справки Банка о размере задолженности клиента ФИО1 от 26.02.2015 года, Заключительному счету Банка в адрес ФИО1 от 27.05.2014 года об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора, установлено, что обязательства по договору №0033366972 ответчиком не были исполнены надлежащим образом, в связи с чем на 26.02.2015 года образовалась задолженность в сумме 71783 руб. 49 коп., из которых: основной долг – 35033 руб. 49 коп., проценты – 16916 руб. 93 коп., комиссии и штрафы – 19833 руб. 07 коп.

Вышеуказанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

В соответствии со п.1 и 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Письменная форма уступки требования предусмотрена п.1 ст.389 ГК РФ.

Согласно подпункту 3.4.6 Общих условий Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

Факт уступки Банком своих прав кредитора в отношении ответчика ФИО1 истцу ООО «Феникс» нашел свое подтверждение при исследовании в судебном заседании копий: Генерального соглашения №2 в отношении уступки прав (требований») от 24.02.2015 года, дополнительного соглашения №1 к нему от 26.02.2015 года и Актом приема-передачи прав требований от 26.02.2015 года по договору №00333669972, заключенному Банком с ФИО1 в отношении задолженности в сумме 71783,49 руб.; Свидетельства ОГРН от 12.087.2014 года, Свидетельства о государственной регистрации юридического лица от 13.08.2014 года и Листа записи Единого государственного реестра юридических лиц от 12.08.2014 года в отношении ООО «Феникс»; Устава Общества с ограниченной ответственностью «Феникс», утвержденного Протоколом №1 Общего собрания Учредителей от 01.07.2014 года; Протокола №б/н Общего собрания Участников Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» от 30.06.2017 года. 

Согласно представленной копии уведомления АО «Тинькофф Банк» направлял в адрес ФИО1 уведомление о вышеуказанной уступке прав требования к ней ООО «Феникс». 

Ответчиком ФИО1 указанная уступка прав (требования) кредитора к ней не оспаривается.

Таким образом, судом установлен факт уступки Банком истцу своих прав (требования) по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Оплата истцом госпошлины при подаче указанного иска в размере 2353 руб. 50 коп. подтверждена представленными платежными поручениями. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 представила заявление о применении срока исковой давности по заявленным исковым требованиям ООО «Феникс».

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в три года.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

При обозрении материалов гражданского дела №2-319/2017 мирового судьи судебного участка Спировского района Тверской области установлено, что 15.05.2017 года ООО «Феникс» направило посредством почтовой связи мировому судье судебного участка Спировского района Тверской области (далее по тексту – мировой судья) заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №0033366972 от 28.10.2012 года, которое получено мировым судьей 1705.2017 года. 22.05.2017 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по указанному кредитному договору в размере 71783 руб. 49 коп. и расходов по уплате госпошлины в размере 1176 руб. 75 коп.

Определением мирового судьи от 31 мая 2017 года указанный судебный приказ был отменен на основании возражений относительно его исполнения, поступивших от ФИО1 

С рассматриваемым иском ООО «Феникс» обратилось в Спировский районный суд Тверской области 21.05.2018 года.

Из Заключительного счета от 27.05.2014, направленного Банком в адрес ФИО1, следует, что данный документ является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору №0033366972 и ФИО3 надлежало погасить образовавшуюся на 27.05.2014 года задолженность в сумме 71783,49 руб. в течение 30 дней с момента получения данного Заключительного счета. 

Сведений о получении ответчиком указанного выше Заключительного счета суду не представлено.

При этом в п.9.1 Общих условий закреплено, что Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по Договору кредитной карты. 

Таким образом, с учетом требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с 28.11.2013 года по 27.05.2014 года и требований, содержащихся в вышеуказанном Заключительном счете Банка, срок исковой давности подлежит исчислению с 27.06.2014 года. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.6 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 (в редакции от 07.02.2017 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской федерации об исковой давности» (далее по тексту - Постановление Пленума Верховного суда РФ) по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (уступка права требования) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Соответственно истец в течение трехлетнего срока со дня, когда Банку стало известным о нарушении права кредитора обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 

В соответствии с пунктами 17 и 18 Постановление Пленума Верховного суда РФ, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалом гражданского дела №2-319/2017 следует, что вышеуказанное определение мирового судьи об отмене судебного приказа от 31.05.2017 года было получено ООО «Феникс» 03.07.2017 года.

Таким образом, ООО «Фенникс», зная о предполагаемом нарушении своего права, с указанным исковым заявлением к ФИО1 обратился в Спировский районный суд Тверской области по истечении шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа, то есть за пределами установленного законом срока исковой давности.

При этом суд учитывает, что по смыслу ст.205 ГК РФ и п.3 ст.23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ). 

Таким образом, поскольку исковое заявление направлено истцом в Спировский районный суд Тверской области заказным письмом 17 мая 2018 года, что следует из отметки почтового отделения по месту отправления, проставленной на конверте, то есть после истечения установленного статьей 196 ГК РФ срока, с учетом его приостановления в порядке ст.204 ГК РФ, а ответчиком в соответствии со ст.199 ГК РФ заявлено об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

С учетом установленных обстоятельств по правилам ст.98 ГК РФ судебные расходы истца возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Спировский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий В.А.Астахов