Дело № 2- 530/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

«14» апреля 2017 года г.Владимир

Ленинский районный суд г.Владимира в составе:

председательствующего судьи Рассадкиной И.С.

при секретаре Стоногиной Д.С.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении договора страхования, взыскании суммы уплаченной страховой премии, уплаченных процентов,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о досрочном расторжении договора страхования, взыскании суммы уплаченной страховой премии в размере №, уплаченных процентов за кредит в размере №.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ней ( истицей) и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор на сумму №. 

При заключении кредитного договора она (ФИО1) выразила желание быть застрахованной по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный экспресс банк».

Внимательно ознакомившись с условиями кредитного договора, она решила вернуть банку досрочно денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ она вернула банку денежные средства в размере №.

В январе 2017 года с нее была удержана сумма в размере №, а также начислены проценты за кредит в размере №.

ДД.ММ.ГГГГ она уплатила банку №.

На заявления в банк о досрочном отказе от участия в Программе страхования, о возврате денежных средств, досрочном расторжении кредитного договора банк отвечает отказом.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержала, ссылаясь на изложенные выше доводы.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Из письменных возражений на исковое заявление усматривается, что банк исковые требования не признает, считает их не подлежащими удовлетворению.

Возражения мотивированы тем, что ФИО1 при заключении кредитного договора было предоставлено право выбора заключения договора с присоединением к программе страхования, либо без присоединения к программе страхования.

Присоединение к программе страхования не являлось условием для предоставления кредита.

ФИО1 добровольно присоединилась к программе страхования, что подтверждается ее заявлением.

Банк не является лицом, реализующим услугу по страхованию.

В заявлении на присоединение к программе страхования указано, что в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям заключенного договора, возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

Банком страховая премия была перечислена в ООО «СК ВТБ Страхование».

В соответствии с Условиями страхования, действие программы страхования в отношении Застрахованного лица прекращается досрочно по желанию Застрахованного досрочно отказаться от участия в Программе, при этом Застрахованный обязан предоставить в Банк заявление о досрочном отказе от участия в Программе за 10 дней до предполагаемой даты, при этом возврат Платы за подключение к программе страхования не производится.

Представитель третьего лица ООО «СК ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился.

На основании ст. 167 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

На основании п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме путем подписания анкеты заявителя, а также заявления о заключении договора кредитования который был акцептирован банком между истицей и ПАО "Восточный экспресс банк" заключен кредитный договор N №, согласно которому банк предоставил истице кредит в сумме №.

В анкете заявителя истица выразила согласие в случае заключения кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему на страхование жизни и трудоспособности и выбрала из предложенных вариантов страхование по "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный". При этом в анкете ФИО1 была уведомлена, что страхование, в том числе путем участия в программе страхования, осуществляется по желанию и не является условием для получения кредита.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было подписано согласие на дополнительные услуги в виде страхования, в котором указано, что страхование осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования.

В заявлении на присоединение к программе страхования истица согласилась быть застрахованной и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней N № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая/ несчастного случая или болезни. Обязалась произвести Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации, связанной с организацией распространения условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере №.

Кроме того в заявлении указано, что ФИО1 уведомлена о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита и подтвердила, что ей известно о возможности отказа от присоединения к данной программе. 

Истцу ФИО1 было известно, о том, что действие договора страхования в отношение нее может быть досрочно прекращено по ее желанию. При этом также известно, что в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится.

Кроме того, как указано в заявление о присоединении к программе страхования, истица с программой страхования ознакомлена, согласна, возражений не имела и обязалась выполнять их. Была ознакомлена с тем, что условия страхования с описанием программы страхования являются общедоступными и размещены на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка.

На основании указанного заявления банк подключил ФИО1 к Программе страхования, включив истицу в реестр застрахованных лиц.

По утверждению ответчика, на основании заявления, ФИО1 была исключена из Реестра застрахованных лиц, действие Программы в отношении нее прекращено.

Следовательно, исковые требования ФИО1 о досрочном расторжении договора страхования удовлетворению не подлежат ввиду отсутствия предмета спора в этой части.

ФИО1 не представлено суду доказательств, что договор страхования в отношении нее действует.

Не находит суд оснований для удовлетворения требований истицы о взыскании суммы уплаченной страховой премии в размере № и уплаченных процентов в размере №, так как заключение кредитного договора фактически не было обусловлено обязанностью заемщика по подключению к программе страхования. Заемщик, будучи ознакомленным с условиями страхования, согласился с ними, заявление на страхование подписал добровольно, тем самым выразил согласие быть застрахованным и обязался вносить ежемесячно плату за подключение к программе страхования в указанном в заявлении размере за счет заемных средств.

Ответчиком представлены доказательства в подтверждение доводов о том, что страхование ФИО1 являлось добровольным, а ее отказ от страхования не повлек бы отказа в предоставлении кредита, при этом истица имела реальную возможность самостоятельного страхования в любой страховой компании по своему выбору и за счет собственных средств или не страховать риски вовсе.

В случае несогласия с условиями о личном страховании ФИО1 не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была получить кредит без участия в программе добровольной защиты заемщиков, а также не принимать на себя обязательства по внесению платы за страхование за счет кредитных средств.

Суд считает, что страхование жизни и здоровья заемщика в данном случае является допустимым способом обеспечения кредитного обязательства, а страхование истицы произведено с ее согласия, при этом до истицы была доведена информация об оказанной услуги и ее стоимости.

Банк не обуславливал получение кредита обязательным подключением к Программе страхования. Кроме того, вышеназванный кредитный договор, условий о возможном возврате Банком перечисленной страховой организации страховой премии не содержит.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится.

Принимая во внимание то обстоятельство, что кредитный договор погашен, обязательства сторон прекращены надлежащим исполнением, в силу ст. 453 ГК РФ при прекращении договора стороны не вправе требовать возвращения того, что было ими исполнено по обязательству, взыскание с ответчика № не представляется возможным.

Таким образом, ФИО1 в иске следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

ФИО1 в иске к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении договора страхования, взыскании суммы уплаченной страховой премии, уплаченных процентов – отказать.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г.Владимира в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: И.С. Рассадкина