Дело *

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

* Город Псков 

Псковский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой С.А.,

при секретаре Диановой И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования 

<

***> от 06 июля 2011 года за период с 09 июля 2014 года по 18 июля 2019 года в размере 121873 рубля 64 копеек, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3637 рублей 43 копеек.

В обоснование иска указано, что 06 июля 2011 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен договор кредитования 

<

***>, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 200000 рублей, сроком на 60 месяцев. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором путем выплат ежемесячных платежей. До заключения договора ответчиком получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит. Ответчик свои обязательства по договору не исполняет. За период с 09 июля 2014 года по 18 июля 2019 года задолженность ФИО1 составила 121871 рубль 64 копейки, из которых 100597 рублей 65 копеек - задолженность по основному долгу, 21273 рубля 99 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Требования основаны на положениях ст.ст. 15, 809, 811, 810, 819, 408 ГК РФ.

Представитель истца - ПАО КБ «Восточный» С. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Не оспаривая наличие задолженности по договору, в письменных возражениях на иск просил применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 06 июля 2011 года ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением (офертой) на получение кредита в сумме 200000 рублей. 

В соответствии с указанным заявлением ФИО1 просил Банк принять решение о заключении с ним смешанного договора. В случае согласия Банка на заключение смешанного договора, просил Банк произвести акцепт сделанной в заявлении оферты путем заключения с ним смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского специального счета. 

При подписании заявления ответчик был ознакомлена и согласен с Правилами ДБО, Правилами и Тарифами Банка, Типовыми условиями Банка. Также ответчик гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов в случае нарушения срока возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, обязался уплатить банку штрафные санкции, при нарушении срока возврата кредита.

Истцом оферта ответчика акцептована, и с ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> от 06 июля 2011 года путем открытия банковского специального счета и выдаче денежных средств.

В соответствии с Общими условиями договора ФИО1 ознакомлен с тем, что погашение задолженности осуществляется путем внесения не позднее даты погашения кредита на БСС денежных средств в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (п. 4.4.1).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По Договору кредитования процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 20% годовых, срок действия кредитного договора определен 06 июля 2016 года. Ежемесячный взнос в размер 6102 рублей должен был производиться 06 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

Как следует из выписки из лицевого счета, свои обязательства по договору кредитования в части возврата суммы займа и уплаты процентов ответчик надлежащим образом не выполнил.

Согласно представленному истцом расчету за период с 09 июля 2014 года по 18 июля 2019 года задолженность ответчика перед Банком составила 121871 рубль 64 копейки, из которых 100597 рублей 65 копеек - задолженность по основному долгу, 21273 рубля 99 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Вместе с тем ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, поскольку последний платеж был им внесен в августе 2014 года.

Представителем истца представлен отзыв на возражения ответчика, согласно которому Банк полагает срок исковой давности не пропущенным ввиду определения срока окончания исполнения должником обязательств 06 июля 2016 года.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга, обязанности по уплате процентов по кредитному договору. Именно с момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно условиям договора, которыми предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Течение срока, определенного периодом времени, в соответствии со ст. 191 ГК РФ, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Учитывая положения ст. 204 ГК РФ, разъяснения, данные в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», период с даты обращения кредитора (истца) в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной не официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно сведениям мирового судьи судебного участка № 24 Псковского района заявление о вынесении судебного приказа направлено истцом почтовой связью 23 декабря 2016 года.

23 января 2017 года мировым судьей судебного участка № 24 Псковского района Псковской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 11/1067/00000/400631 от 06 июля 2011 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 24 Псковского района Псковской области от 03 февраля 2017 года судебный приказ отменен.

Как следует из материалов дела, в соответствии с условиями заключенного с ответчиком кредитного договора, погашение кредита (как суммы основного долга, процентов, так и страховки) производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Судом установлено, что сторонами при заключении кредитного договора определен срок действия договора в 60 месяцев, последний платеж согласно графику платежей ответчик должен был произвести 06 июля 2016 года. Последний платеж по кредиту ответчиком произведен 06 августа 2014 года, следующий платеж должен был быть произведен 08 сентября 2014 года, чего сделано не было, таким образом, должником были нарушены обязательства по договору, о чем истцу было известно.

Исковое заявление ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании задолженности по договору кредитования направлено в суд 15 августа 2019 года.

К мировому судье истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа 23 декабря 2016 года, судебный приказ отменен 03 февраля 2017 года, что продлевает срок исковой давности на 43 дня.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию повременных платежей за период с августа 2014 года по июнь 2016 года включительно, в связи с чем, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика основного долга и неустойки за указанный период и взыскать денежные средства, подлежащие уплате по графику 06 июля 2016 года в размере 6138 рублей 49 копеек.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца 182 рубля 96 копеек в возмещению расходов по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору от 06 июля 2011 года в размере 6138 рублей 49 копеек, а также 182 рубля 96 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, а всего 6321 (шесть тысяч триста двадцать один) рубль 45 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Псковский областной суд через Псковский районный суд Псковской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено *.

Решение не обжаловано, вступило в законную силу.