УИД19RS0001-02-2021-005385-33

Дело № 2-3953/2021 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2021 года г. Абакан

Абаканский городской суд в составе:

председательствующего судьи Берш А.Н.,

при секретаре судебного заседания Кунц Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Абаканское отделение № 8602 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общества «Сбербанк России» в лице филиала – Абаканское отделение № 8602 (далее ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 111 208 руб. 62 коп., из которых: 86 638 руб. - просроченный основной долг, 9 688 руб. 92 коп. - просроченные проценты, 14 881 руб. 70 коп. - неустойка, а также взыскании судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины в сумме 9 424 руб. 17 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику потребительский кредит в размере 600 000 руб. на срок 60 месяцев под 16,65% годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях данного договора. Банк выполнил принятые на себя обязательства, тогда как ответчик надлежащим образом не исполняет обязательств по уплате ежемесячно как части основного долга, так и процентов за пользование кредитом. Банк направлял в адрес заемщика требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении договора ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ она составляет 111 208 руб. 62 коп. В связи с чем, Банк обратился в суд с данными исковыми требованиями.

Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась при надлежащем уведомлении о времени и месте рассмотрения дела, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явилась при надлежащем извещении о дате, времени и месте рассмотрения дела, направила в суд письменное возражение на исковое заявление, в котором с заявленной суммой задолженности не согласилась, заявила ходатайство о применении срока исковой давности. 

На основании определения Абаканского городского суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ, занесенного в протокол судебного заседания, дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика и представителя истца.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России», переименованное в публичное акционерное общество «Сбербанк России» является кредитной организацией, имеющей право на осуществление банковских операций, в том числе кредитования физических лиц, о чем свидетельствуют размещенные на сайте Сбербанка (www.sberbank.ru): генеральная лицензия; лицензия на осуществление банковских операций; положение о филиале; генеральная доверенность; Устав; свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Как установлено в ходе судебного заседания, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 600 000 руб. под 16,65% годовых сроком на 60 мес., считая с даты фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад «Универсальный Сбербанка России» заемщика №, открытый в Абаканском отделении № Восточно-Сибирского банка Сбербанка России». Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (п. 1.2 Кредитного договора).

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора выдача денежных средств производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет. 

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 кредитного договора). 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п. 3.2, 3.2.1, 3.3 кредитного договора).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 3.4 кредитного договора). 

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выдав ФИО1 кредит в размере и на условиях договора.

Из выписки по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет №, принадлежащий ФИО1, Банком зачислено 600 000 руб. 

На основании дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение о нижеследующем.

Согласно п. 1 Соглашения с момента подписания настоящего соглашения общий остаток срочной ссудной задолженности составляет 86 638 руб. 

С момента подписания настоящего соглашения дата окончательного погашения кредита устанавливается на ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Соглашения).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ ( Приложение от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору). Графики платежей к кредитному договору, подписанные ранее, утрачивают силу (п. 3 Соглашения).

На основании дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение о нижеследующем: п. 1 в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ пункты, определяющие порядок погашения кредита, перечисления денежных средств в счет погашения задолженности по договору, досрочного погашения кредита или его части, а также противоречащие условиям, изложенным в п. 2 Соглашения, считать утратившими силу. 

В п. 2.1 Соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату фактического предоставления кредита указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику. Размер последнего платежа является корректирующим и определяется как остаток задолженности по кредиту и суммы начисленных процентов за пользование кредитом на последнюю платежную дату. 

Согласно п. 2.2 Соглашения, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится перечислением на основании оформленного заемщиком поручения на перечисление денежных средств со счета(ов) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы) и/или банковского(их) вклада(ов), и/или текущего(их) счета(ов), открытого(ых) в валюте кредита у кредитора, в погашение задолженности по договору (далее -поручение) по счета(ов) в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). 

Как следует из п. 2.2.1 Соглашения в случае счета(ов)/изменения перечня счетов погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится со счета(ов) банковского(их) вклада(ов), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, со счета(ов) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы) и/или текущего(их) счета(ов) заемщика, открытого(ых) в валюте кредита у кредитора счета(а), с оформлением при этом нового поручения. 

Согласно п. 3 Соглашения в целях погашения ежемесячного аннуитетного платежа/досрочного погашения кредита или его части заемщик обязан обеспечить наличие на счете(ах)/ином(ых) счете(ах)/счете, указанном в заявлении (с учетом соответствующего счета), денежных средств в сумме, достаточно для погашения аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 2.1 Соглашения указанной в заявлении, не позднее 21-00 часа платежной даты/даты досрочного погашения, указанной в заявлении, либо не позднее рабочего дня, предшествующего платежной дате, если платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день. 

Дополнительное соглашение № вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью договора (п. 6 Соглашения).

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 348, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из расчета суммы задолженности следует, что ФИО1 надлежащим образом платежи во исполнение кредитного договора и дополнительных соглашений к нему не производит.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет 111 208 руб. 62 коп., из которых: 86 638 руб. - просроченный основной долг, 9 688 руб. 92 коп. - просроченные проценты, 14 881 руб. 70 коп. - неустойка.

Проверив представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, в связи с чем полагает возможным положить в основу принимаемого решения. 

Между тем, стороной ответчика до судебного разбирательства заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой данности для подачи настоящего иска, который, по мнению ФИО1, истек ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Разъясняя применение этой нормы, Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» указал, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

Течение срока исковой давности при защите нарушенного права в судебном порядке регулируется ст. 204 ГК РФ, из норм которой следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 18 приведенного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно исковому заявлению, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь на требование о досрочном полном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, как следует из материалов дела № по заявлению ПАО «Сбербанк» о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, требование ответчику о полном досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, со ссылкой на положения п. 2 ст. 811, 819 ГК РФ, в размере 106 824 руб. 18 коп., из которых: 74 564 руб. 31 коп. - непросроченный основной долг, 12 073 руб. 69 коп. - просроченный основной долг, 1 017 руб. 62 коп. - проценты за пользование кредитом, 8 001 руб. 55 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, 11 167 руб. 01 коп. – неустойка, истцом направлено ДД.ММ.ГГГГ с определением срока возврата денежных средств указанном размере не позднее ДД.ММ.ГГГГ. указанным требованием истец предложил заемщику расторгнуть договор.

Из содержания статей 310,810, 811, 407 ГК РФ следует, что в случае предъявления требования о досрочном возврате кредита и возврате процентов за пользование денежными средствами данное обязательство будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. При этом предъявление требования о досрочном возврате задолженности по кредиту изменяет срок исполнения обязательства.

Таким образом, при предъявлении кредитором требования о досрочном погашении задолженности изменяются сложившиеся между сторонами правоотношения, что влечет в свою очередь изменение срока исполнения основного обязательства, а также порядка учета денежных средств, поступивших в счет исполнения обязательств.

Банк воспользовался правом, предусмотренным ч. 2 ст. 811 ГК РФ и изменил срок исполнения обязательства должником по возврату основного долга и процентов по договору, определив его датой – ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что направлением требования в порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ банк определил дату возврата денежных средств, срок исковой давности надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, трехгодичный срок предъявления требований о взыскании задолженности по кредиту к ответчику истек ДД.ММ.ГГГГ.

В разъяснениях, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума ВС РФ 29.09.2015 № 43, указано, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 кредитной задолженности Банк направил мировому судье судебного участка № г. Абакана ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № г. Абакана выдал судебный приказ на взыскание с ФИО1 кредитной задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № г. Абакана судебный приказ был отменен в связи с поступившим от должника возражением относительно его исполнения. 

Течение срока исковой давности при защите нарушенного права в судебном порядке регулируется ст. 204 ГК РФ, из норм которой следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, следовательно, течение срока исковой давности по заявленным требованиям приостановлено с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на 4 мес. 20 дней). С учетом даты окончательной выплаты задолженности, определенной кредитором – ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по делу с учетом судебного приказа истек ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, направлено в Абаканский городской суд ДД.ММ.ГГГГ, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ (вх. №).

Следовательно, срок исковой давности к моменту обращения истца в суд истек. 

Представленное истцом требование о досрочном взыскании кредита от ДД.ММ.ГГГГ не имеет какого-либо значения при разрешении вопроса судом о сроке исковой давности, поскольку требованием от ДД.ММ.ГГГГ кредитор уже установил окончательный срок возврата задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ и заявил о расторжении договора. 

Поскольку исковые требования не подлежат удовлетворению, не подлежат возмещению истцу и судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины по делу.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Н. Берш

Дата изготовления мотивированного решения: 27.07.2021.