Дело №2-2760/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2017 года г. Казань

Приволжский районный суд г.Казани в составе:

председательствующего судьи Зариповой Л.Н., 

при секретаре Салаховой А.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «

<

данные изъяты> о признании условий кредитного договора в части поручения заёмщика банку на оплату по договору страхования жизни недействительным, 

У С Т А Н О В И Л:

Истица обратилась в суд с иском к ответчику о признании условий кредитного договора в части поручения заёмщика банку на оплату по договору страхования жизни недействительным, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истице был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 

<

данные изъяты>% годовых. Согласно предоставленной выписки по счету при получении кредита ДД.ММ.ГГГГ была произведена операция, а именно со счета по договору были списаны денежные средства -

<

данные изъяты>, как было определено в счет комиссии. Согласно п.3.9 Договора клиент обязан уплачивать комиссии и иные вознаграждения, установленные банком за банковское обслуживание в рамках договора. При заключении кредитного договора условие о страховании заёмщика не является обязательным. При заключении договора потребительского кредита банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого –либо страхования, поскольку данное требование не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой. Текст договора является типовым, содержит заранее определенные условия, истица была лишена возможности влиять на его содержание. Кредитный договор и заявление на кредит не содержат условия о возможности отказа потребителя от услуги по страхованию и условия о возможности выбора других страховых компаний, что является нарушением прав потребителя. Заёмщик не писал заявление на страхование и был включён в программу по страхованию по умолчанию в обязательном порядке.

На основании изложенного, истица просит признать кредитный договор №.1 (договор №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами, недействительным в части уплаты страховой премии за страхование жизни и здоровья; применить последствия недействительности и взыскать с ответчика страховую премию по программе присоединения к пакету «универсальный» в размере 

<

данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 92823 рублей 59 копеек, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> рублей, штраф, расходы на представителя в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В ходе разбирательства представитель истицы увеличил требования, к ранее заявленным требованиям просил признать кредитный договор №.1 (договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами, в части п.3.9, предусматривающем уплату комиссии и иные вознаграждения, установленные банком за банковское обслуживание клиента в рамках договора в соответствии тарифами банка., присоединение к пакету «универсальный» и применить последствия недействительности (л.д.45).

В судебном заседании представитель истицы увеличенные исковые требования поддержал в полном объеме. 

Представитель ответчика ПАО «

<

данные изъяты>» не явился, извещен, заявил о пропуске срока исковой давности (л.д.41), представил запрошенные судом документы.

Заслушав представителя истицы, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» - отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с частью 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). 

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно статье 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. 

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом, исполнителем в полном объеме.

Из материалов дела судом установлено, что на основании заявления ФИО1 (л.д.62) от ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключён кредитный договор №№ типа «кредит «Открытый интернет», по условиям которого Банк предоставил истице кредит в сумме 

<

данные изъяты> сроком на 

<

данные изъяты> месяца под 

<

данные изъяты> % годовых. По условиям договора предоставлен пакет банковских услуг «универсальный», включающий в себя: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей Пин-конверта, информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту, предоставленному на основании настоящей Анкеты-заявления. Клиенту, оформившему пакет «универсальный», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной истории физического лица (по форме Банка), неограниченное количество раз и в течение срока пользования кредитом (л.д. 56-57). 

Согласно п.3.9 Договора банковского обслуживания клиент обязан уплачивать комиссии и иные вознаграждения, установленные Банком за банковское обслуживание клиента в рамках договора в соответствии с Тарифами (л.д.58).

В соответствии с выпиской по счету истицы ДД.ММ.ГГГГ произведено списание денежных средств в размере 92823 рублей 59 копеек в качестве комиссии (л.д.52).

Ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно пунктам 10,11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» на основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции 

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Судом установлено, что взыскание Банком комиссии в размере 

<

данные изъяты> произведено ДД.ММ.ГГГГ, то есть с данного момента началось исполнение ничтожной сделки. 

С иском в защиту нарушенных прав истица обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за истечением срока исковой давности.

Какие-либо доказательства, подтверждающие уважительность причин пропуска срока исковой давности истцовой стороной не представлены.

Доводы представителя истицы о том, что ФИО1 узнала о нарушенном праве в ДД.ММ.ГГГГ года, получив выписку по счету для досрочного погашения кредита, суд считает несостоятельными, поскольку доказательства того, что истице чинились какие-либо препятствия в получении выписки по банковскому счету ранее, чем в ДД.ММ.ГГГГ года, суду не представлены. По условиям кредитного договора кКлиенту, оформившему пакет «универсальный», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной истории физического лица (по форме Банка), неограниченное количество раз и в течение срока пользования кредитом. При получении суммы кредита ФИО1 было известно, какая сумма ей была предоставлена, какие удержания произведены в связи с уплатой комиссии.

При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Таким образом, требования о признании кредитного договора №.1 (договор №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами, недействительным в части уплаты страховой премии за страхование жизни и здоровья; в части п.3.9, предусматривающего уплату комиссии и иные вознаграждения, установленные банком за банковское обслуживание клиента в рамках договора в соответствии тарифами банка., присоединение к пакету «универсальный», применении последствий недействительности и взыскании с ответчика страховой премии по программе присоединения к пакету «универсальный» в размере 

<

данные изъяты> удовлетворению не подлежат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку истицей пропущен срок по требованию о взыскании премии по программе присоединения к пакету «универсальный» в размере 

<

данные изъяты> истек срок исковой давности и по дополнительному требованию о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации “О защите прав потребителей” моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. 

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В связи с отказом в удовлетворении требований истицы, как потребителя, отсутствуют основания для взыскания компенсации морального вреда, штрафа и расходов на представителя.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ФИО1 к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании кредитного договора недействительным в части уплаты комиссии и иных вознаграждений, установленных банком за банковское обслуживание клиента в рамках договора в соответствии с тарифами, применении последствий недействительности договора в части уплаты комиссии и иных вознаграждений, взыскании премии, уплаченной по договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на представителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Приволжский районный суд г. Казани.

Судья Приволжского районного 

суда г. Казани Л.Н.Зарипова 

Решение в окончательной форме изготовлено: 20.06.2017 года