Дело № 2-1456/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2017 года г. Саяногорск 

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Гусыны А.В.,

при секретаре Марюхиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к 

<

> о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к 

<

> о защите прав потребителя (далее – 

<

>) о защите прав потребителя», мотивируя свои требования тем, что ДАТА между ней и 

<

> (далее – 

<

>) заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», при заключении которого ей был выдан полис №, страховая премия составила 

<

> Считает, что согласно ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право отказаться от услуги в течении 14 календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе. ДАТА она обратилась с заявлением о досрочном отказе от договора страхования. Ее требование удовлетворено не было, денежные средства не возвращены. Просила расторгнуть договор добровольного страхования заключенного с ответчиком, в связи с досрочным отказом от договора в установленный срок, взыскать в ее пользу денежную сумму 

<

>, штраф, неустойку 

<

>, моральный вред 

<

>

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом о судебном заседании, направила своего представителя.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ДАТА, в судебном заседании поддержала заявленные требования, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика 

<

> ФИО3, действующая на основании доверенности от ДАТА, в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом о судебном заседании, представила отзыв на исковое заявление, в котором выразила несогласие с заявленными требованиями, вместе с тем, просила применить положения ст. 333 ГК РФ при вынесении решения по делу.

Третье лицо 

<

> не направило своего представителя в судебное заседание, будучи извещено надлежащим образом о судебном заседании.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

По кредитному договору, банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у него в силу договора, в заключении которого он свободен в соответствии со ст. 421 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно п.1 Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 01.06.2016) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктами 5, 6 предусмотрено, что Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п.6).

Как следует из материалов дела, ДАТА ФИО1 заключила договор «Потребительского кредита» с 

<

>, по условиям которого ей предоставлен кредит в размере 

<

> под 

<

> % годовых.

В рамках данного договора, на основании заявления ФИО1 от ДАТА с ней заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций с 

<

>. Согласно полиса-оферты страхования жизни… 

<

>, страховая премия составила 

<

> от суммы кредита. 

По смыслу п.8.5 Полиса, страхователь имеет право в течении 16 календарных дней отказаться от договора страхования, страховая премия подлежит возврату в полном объеме, при условии получения оригинала заявления. 

ФИО1 ДАТА направила заявление о досрочном отказе от договора страхования (полиса) страхования, что подтверждается почтовыми квитанциями и отчетами об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Из ответа 

<

> следует, что направленном заявлении отсутствуют банковские реквизиты, необходимые для принятия решения о возврате уплаченной страховой премии. 

ФИО1 ДАТА повторно направила заявление о досрочном отказе от договора страхования (полиса) страхования, с указанием банковских реквизитов, что подтверждается почтовыми квитанциями и отчетами об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Таким образом, ФИО1 воспользовалась правом отказа договора страхования, просила его расторгнуть и возвратить уплаченную страховую премию. Позиция ответчика, изложенная в возражениях, не нашла своего подтверждения в ходе рассмотрения дела. Заявление ФИО1 было оставлено без рассмотрения, в нарушение ее прав как потребителя. 

Поскольку действиями банка были нарушены права истца как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в соответствии с положениями ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» (далее – Закон) в размере 

<

>

Согласно положению п. 5. ст. 28 Закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). 

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки составил 

<

>., в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 

<

> 

Поскольку требования истца не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, с ответчика подлежит взысканию штраф на основании п. 6 ст. 13 Закона, в размере 

<

>

Согласно ст. 103 ГПК РФ соответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 

<

>

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к 

<

> о защите прав потребителя – удовлетворить.

Расторгнуть договор добровольного страхования заключенный между ФИО1 и 

<

> от ДАТА.

Взыскать с общества с 

<

> в пользу ФИО1 страховую премию в размере 

<

>, неустойку в размере 

<

>, компенсацию морального вреда 

<

>, штраф в размере 

<

> Всего взыскать денежную сумму в размере 

<

>

Взыскать с общества с 

<

> в доход муниципального образования 

<

адрес> госпошлину в размере 

<

>

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Саяногорский городской суд.

Судья А.В. Гусына