Дело № 2-2353/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2019 г. г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе 

председательствующего судьи Р.И. Шайдуллиной, 

при секретаре судебного заседания Р.Р. Артемьевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление акционерного коммерческого банка «Спурт» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

акционерный коммерческий банк «Спурт» (публичное акционерное общество) (далее – АКБ «Спурт» (ПАО)) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО1 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере 200 593 руб. 12 коп., в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины 5 205 руб. 93 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 12 декабря 2013 г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. на срок по 13 декабря 2019г. с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых, а ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно согласно графику. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является договор поручительства, заключенный с ФИО1. В нарушение принятых обязательств ответчик неоднократно нарушил срок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Сумма невозвращенного кредита составляет 87 450 руб., проценты за пользование кредитом - 21 498 руб. 24 коп., неустойка за несвоевременную оплату суммы кредита – 66 679 руб. 03 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 24 965 оруб. 85 коп., всего 200 593 руб. 12 коп.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности, а также снизить неустойки ввиду их несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.

Дело рассмотрено в отсутствие истца по его ходатайству, а также в отсутствие ответчика ФИО1, извещённого о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, изучив имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что 12 декабря 2013 г. между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № ..., по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. на срок по 13 декабря 2019г. с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых, а ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно согласно графику (л.д.11-13).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ФИО1 и истцом 12 декабря 2013 г. заключен договор поручительства № ... согласно которому поручитель принимает на себя обязательство отвечать солидарно с заемщиком перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (л.д.9).

С условиями данного кредитного договора, графиком платежей, ответчик ФИО1 был ознакомлен и полностью согласен, что подтверждается его подписью (л.д.11-13).

Кредит был предоставлен истцом путём перечисления денежных средств на банковский счёт №, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 12 декабря 2013 г. по 13 декабря 2013 г. (л.д. 41).

Согласно пункту 4 кредитного договора ответчик обязался возвращать кредит истцу частями ежемесячно (начиная с 27 января 2014 г.) в течение всего надлежащего срока пользования кредитом суммами в размере не менее 2 780 руб. не позднее 25 числа каждого месяца, а также погасить последнюю часть суммы кредита не позднее 13 декабря 2019 г.

В силу пунктов 2.1 и 4 кредитного договора ответчик обязался уплачивать проценты в размере 20% годовых за пользование кредитом, начисленные в пределах надлежащего срока пользования кредитом (л.д.11).

В соответствии пунктом 3.3 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного взыскания и погашения кредита, а также вправе взыскать убытки, в том числе и в виде неполученных процентов (л.д.12).

В силу пункта 5 кредитного договора, в случае просрочки возврата кредита Ккредитор вправе взыскать неустойку в размере 0,5% от несвоевременно возвращенной суммы кредита за каждый день просрочки, начиная со дня возникновения соответствующей просрочки.

В случае просрочки заемщика с уплатой кредитору в установленные договором сроки начисленных процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5 % от несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки начиная со дня возникновения соответствующей просрочки (л.д.12 оборот).

ФИО1 согласно установленным кредитным договором срокам кредит не возвращал, проценты за пользование кредитом не платил, неоднократно допустил просрочку погашения кредита, что является основанием для взыскания всей оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами.

Истцом в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки (л.д. 39-40).

Согласно расчету истца по состоянию на 8 февраля 2019 г. задолженность по кредитному договору составила 200 593 руб.12 коп., в том числе просроченная задолженность 87 450 руб., просроченные проценты 21 498 руб. 24 коп., неустойка по кредиту 66 679 руб. 03 коп., неустойка по процентам 24 965 руб. 85 коп. (л.д.29-34).

Ответчик ФИО1, не согласившись с расчетом задолженности, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 18, 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление), по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункту 15 постановления).

Между тем судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с АКБ «Спурт» (ПАО) дополнительное соглашение № к кредитному договору ... от 12 декабря 2013 г., согласно которому кредитор предоставляет заемщику отсрочку по уплате основного долга по кредитному договору с 26 сентября 2016 г. по 25 марта 2017 г. В течение льготного периода установлен новый график платежей, согласно которому с 26 сентября 2016 г. по 25 января 2017 г. включительно заемщиком ежемесячно подлежит уплате сумма в размере 8 000 руб., 25 февраля 2017 г. и 25 марта 2017 г. подлежи уплате по 14 000 руб.

Таким образом, по состоянию на 26 сентября 2016 г. ответчик признал наличие задолженности, заключив с АКБ «Спурт» (ПАО) дополнительное соглашение № к кредитному договору № ... от 12 декабря 2013 г.

В силу статьи 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Таким образом, принимая во внимание, что АКБ «Спурт» (ПАО) изначально обратился к мировому судье не позднее 1 марта 2019 г., а после отмены 18 марта 2019 г. судебного приказа обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, то по заявленным ко взысканию платежам срок исковой давности истцом не пропущен.

Что касается требований о взыскании неустоек, то ФИО1 в судебном заседании просил снизить их размер ввиду их несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со статьёй 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Данная правовая норма, не ограничивая сумму неустоек, вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в каждом конкретном случае. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, – на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Поэтому в статье 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание обстоятельства дела, характер спорных правоотношений и допущенного ответчиком нарушения, период просрочки уплаты долга и размер задолженности по кредитному договору, а также поведение сторон, суд полагает возможным снизить размер неустойки за несвоевременную оплату суммы кредита до 40 000 руб., размер неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 10 000 руб.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 158 948 руб. 24 коп. (сумма основного долга 87 450 руб. + просроченные проценты 21 498 руб. 24 коп. + неустойки 50 000 руб.).

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учётом положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 378 руб. 96 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Спурт» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 158 948 руб. 24 коп., в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины 4 378 руб. 96 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный Суд Республики Татарстан через Зеленодольский городской суд Республики Татарстан.

Судья