№ 2-136/2020 

24RS0029-01-2019-000852-13 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2020 года пгт. Козулька

Козульский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Хабаровой М.Е., при секретаре Кетовой М.В., 

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Траст» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Траст» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 364931,79 руб., в том числе просроченный основной долг – 274080 руб., просроченные проценты – 90851,79 руб., и расходов по уплате государственной пошлины в размере 6849,32 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Кедр» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 350000 руб. с оплатой 21 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК» и ООО «Траст» заключен договор уступки прав № по которому Банк передал права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 и ФИО2 О состоявшейся уступке прав заемщик был уведомлен надлежащим образом. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, по кредиту образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «КЕДР» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК».

Определением Козульского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ПАО «БИНБАНК». 

Представитель ООО «Траст», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, просил дело рассматривать в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании с требованиями иска не согласились, заявили о пропуске срока исковой давности, в удовлетворении требований просят отказать.

Представитель третьего лица ПАО «БИНБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заказной корреспонденцией, причины неявки не сообщил, отзыв на исковое заявление и ходатайств суду не представил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по кредитному договору денежных сумм, а также процентов, начисляемых в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «КЕДР» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчикам был предоставлен кредит в размере 350000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 21% годовых.

В соответствии с условиями заключенного договора ФИО1 и ФИО2 приняли на себя обязательство возвратить предоставленные денежные средства в полном объеме и исполнить все другие возникшие в рамках настоящего Договора денежные обязательства, в том числе по уплате начисленных Банком процентов за пользование кредитом, неустойки, способами.

Согласно п.п. 2.6, 2.7 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в суммах, указанных в графике платежей.

Из графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщики обязались выплачивать кредит не позднее 25-го числа каждого месяца ежемесячно, начиная с апреля 2014 г., последний платеж должен быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, установленный график платежей заемщик нарушил, внеся последний платеж в счет погашения долга в размере 10832,55 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условий заявления – анкеты на получение кредита, заемщик дал согласие Банку уступить свои права требования по кредитному договору любому третьему лицу по своему усмотрению, без получения одобрения данной сделки (л.д. 33).

В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК» (цедент) и ООО «Траст» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам, в соответствии с которым ООО «Траст» приобрело право требования, в том числе по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 и ФИО2 на сумму долга 364931,79 руб., из них сумма основного долга 274080 руб., сумма процентов 90851,79 руб. (л.д. 18-21, 24).

Согласно действующему законодательству, предоставление банком кредита является банковской операцией.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 02.12.90 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Вступление гражданина в заемные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ, допускается только с согласия должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, то есть такое условие согласовано сторонами при его заключении.

При заключении кредитного договора заемщик подтвердил свое согласие Банку уступать свои права требования по кредитному договору.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что заключенный договор уступки прав не противоречит действующему законодательству и не нарушают прав заемщиков ФИО1, ФИО2. 

В адрес ответчика ФИО1 ООО «Траст» было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности новому кредитору – ООО «Траст» по указанным в уведомлении реквизитам.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заявленная истцом сумма задолженности по кредиту составляет 364931,79 рублей, которая состоит из:

- задолженности по основному долгу –274080 руб.;

- задолженности по уплате процентов – 90851,79 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 44 в Козульском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ООО «ТРАСТ» задолженности по договору уступки прав (требований) (цессии) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на общую сумму 368356,45 руб., включая госпошлину, который был отменен на основании возражений ответчика определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. 

Проверяя доводы ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Вместе с тем, ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Судами правильно применены разъяснения, содержащиеся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно которым, по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается после каждого произведенного платежа. В подобных случаях суд устанавливает, какое количество установленных согласно договору и графику платежей и в каких размерах попадает в трехлетний срок, предшествующий обращению истца в суд с иском о взыскании кредитной задолженности. По остальным платежам срок давности считается пропущенным.

Кредитным договором №, заключенным между банком и ответчиком, установлен ежемесячный график платежей в погашение суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и определены конкретные даты каждого очередного платежа. 

Датой последнего платежа является ДД.ММ.ГГГГ Имеющийся в материалах дела график платежей позволяет установить сумму основного долга и сумму процентов за пользование кредитом, подлежащих уплате в конкретный период (месяц). 

Как указано выше, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ООО «ТРАСТ» задолженности по кредитному договору на общую сумму 368356,45 руб., который был отменен определением ДД.ММ.ГГГГ. 

С настоящим иском в суд банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается входящим штампом Козульского районного суда. 

Учитывая данное обстоятельство, а также условия договора, предусматривающие обязанность заемщика производить ежемесячные платежи по кредиту 25 числа каждого месяца, дату обращения с иском в суд - ДД.ММ.ГГГГ, период судебной защиты по приказному производству с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с очередного платежа от ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истцом не пропущен.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям. 

Таким образом, с учётом применения срока исковой давности, надлежит взыскать задолженность в солидарном порядке с ответчиков в сумме 316647,98 руб. в том числе: по основному долгу 233200,00 руб., по процентам – 83447,98 руб. (согласно графику).

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При применении правил распределения судебных расходов пропорционально удовлетворенным требованиям расходы по настоящему гражданскому делу подлежат распределению на основании пропорции 86,8%, из расчета: 316647,98 рублей (сумма удовлетворенных требований) х 100%/ 364931,79 (требования истца).

В связи с этим, с ответчиков в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5945,20 рублей (6849,32 х 86,8%).

В остальной части исковых требований следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Траст» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 316647 рублей 98 копеек, в том числе 233200,00 рублей по основному долгу, 83447,98 рублей по процентам; 5945 рублей 20 копеек - возврат государственной пошлины, а всего взыскать 322593 (триста двадцать две тысячи пятьсот девяносто три) рубля 18 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Козульский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий судья: Хабарова М.Е.

Мотивированное решение изготовлено: 21.09.2020 г.