Дело №2-38/2025

УИД 46RS0011-01-2024-001387-56

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 января 2025 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Романенко И.М., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Жугиной Е.Х., с участием представителя ответчика – адвоката Никулина В.А., предоставившего удостоверение №1173 и ордер №001662 от 14 января 2025 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения №8596 к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 2 686 000 рублей сроком 360 месяцев под 12,9% годовых для приобретения недвижимого имущества, которое находится в залоге у Банка. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых. Поскольку ответчик свою обязанность погашать кредит и уплачивать проценты исполняла ненадлежащим образом, за период с 09 января по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 2 881 773 рубля 11 копеек, из которых просроченный основной долг в размере 2 682 620 рублей 10 копеек, просроченные проценты в размере 195 562 рубля 48 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 3 513 рублей 76 копеек и неустойка на просроченный основной долг в размере 76 рублей 77 копеек. В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика кредитную задолженность в указанной сумме, расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом площадью 79,4 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок площадью 2 700 +/- 18 кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость объектов в размере 978 400 рублей, из которых стоимость жилого дома – 894 400 рублей, земельного участка – 84 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие. 

Поскольку место жительства ответчика ФИО2 неизвестно, определением суда от 18 декабря 2024 года ответчику в соответствии со ст.50 ГПК РФ в качестве представителя назначен адвокат Никулин В.А., который оставил разрешение исковых требований на усмотрение суда.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц. 

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключён кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 2 686 000 рублей сроком на 360 месяцев под 12,9% годовых для приобретения недвижимого имущества, что подтверждается приложенными к исковому заявлению индивидуальными условиями кредитования.

Договор кредитования включает в себя Индивидуальные условия, График погашения кредита и Общие условия кредитования.

Ответчик приняла на себя обязательство возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты, начисленные за весь фактический период пользования кредитом. Возврат кредита производится аннуитетными платежами в соответствии с графиком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, по условиям кредитного договора, за несвоевременное внесение платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 7,5% годовых.

Подписывая кредитный договор, ответчик выразила свое согласие на получение денежных средств на условиях, обозначенных истцом, в связи с чем между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, каждая из сторон приняла на себя соответствующие обязательства.

Денежная сумма по указанному кредитному договору была получена ответчиком, однако последняя принятые на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 09 января по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 2 881 773 рубля 11 копеек, из которых просроченный основной долг в размере 2 682 620 рублей 10 копеек, просроченные проценты в размере 195 562 рубля 48 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 3 513 рублей 76 копеек и неустойка на просроченный основной долг в размере 76 рублей 77 копеек.

Данные обстоятельства подтверждены расчетом задолженности за указанный период, который судом проверен, признан арифметически верным и обоснованным, соответствующим содержанию взаимных обязательств сторон, в связи с чем принимается за основу при взыскании задолженности.

Таким образом, в суде установлены обстоятельства, позволяющие истцу предъявлять требование о досрочном возврате кредита.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из требования о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что ответчику Банком направлены письменные требования о досрочном возвратите задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами в размере 2 828 701 рубль 35 копеек в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и расторжении Кредитного договора. В противном случае Банк будет вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении. 

В вышеуказанный срок ответчик требования не выполнила, в связи с чем Банк обратился в суд с требованием о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и его расторжении.

Поскольку ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора в части исполнения своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (п.4.3.4. Общих условий кредитования), Банком требования п.2 ст.452 ГК РФ выполнены, суд находит предъявленные к ответчику исковые требования о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору залог (ипотеку) следующих объектов недвижимого имущества: жилой дом площадью 79,4 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок площадью 2 700 +/- 18 кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: 

<

адрес> (п.п. 11, 12 Индивидуальных условий).

Указанные объекты недвижимости принадлежат ответчику.

ДД.ММ.ГГГГ на указанные объекты недвижимости, принадлежащие ответчику, зарегистрировано ограничение прав и обременение объектов недвижимости в виде ипотеки в пользу ПАО «Сбербанк» сроком на 360 месяцев, номера государственной регистрации: № и №, что подтверждается выписками из Единого государственного реестра недвижимости об объектах недвижимости.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 указанного ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При этом сумма неисполненного обязательства должна быть более 5 % от суммы предмета ипотеки.

В силу ст.54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, действующее законодательство, не отменяя принципа обращения взыскания на предмет ипотеки только при наступлении ответственности должника за нарушения основного обязательства, содержит уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требования залогодержателя.

Согласно разъяснениям, приведенным в п.52 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами правил о залоге вещей», незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2 ст.348 ГК РФ, п.1 ст.54.1 Закона об ипотеке).

Как следует п.4.3.4. Общих условий кредитования Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Период просрочки исполнения обязательств ответчиком составляет более 1 года, на момент принятия судом решения сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 % от стоимости предмета ипотеки.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке).

Обосновывая свои требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов и установлении начальной продажной цены, истец представил суду отчёт об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость жилого дома составляет 1 118 000 рублей, земельного участка – 105 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 978 400 рублей, из которых стоимость жилого дома – 894 400 рублей (80% от 1 118 000 рублей), земельного участка – 84 000 рублей (80% от 105 000 рублей).

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение вышеуказанных обязательств обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований Залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик свою обязанность по погашению кредита и уплате процентов за пользование им не исполняет, сумма неисполненного Заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. 

При таких обстоятельствах суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, а именно: жилой дом площадью 79,4 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок площадью 2 700 +/- 18 кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость объектов в размере 978 400 рублей, из которых стоимость жилого дома – 894 400 рублей, земельного участка – 84 000 рублей

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 608 рублей 87 копеек, понесённые им при обращении с настоящим исковым заявлением, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Адвокатом ФИО3 по поручению суда от ДД.ММ.ГГГГ осуществлялось представительство в порядке ст.50 ГПК РФ интересов ответчика, так как было установлено, что место жительства последнего неизвестно. 

Согласно ст.94 ГПК РФ суммы, выплачиваемые адвокату за осуществление представительства при участии в гражданском судопроизводстве по поручению суда, относятся к процессуальным издержкам.

Действующим гражданским процессуальным законодательством вопрос оплаты труда адвоката, участвующего в гражданском судопроизводстве по назначению суда, не урегулирован.

Пунктом 23(1) Постановления Правительства РФ от 0 декабря 2012 года № «О порядке и размере возмещения процессуальных издержек, связанных с производством по уголовному делу, издержек в связи с рассмотрением гражданского дела, административного дела, а также расходов в связи с выполнением требований Конституционного Суда Российской Федерации и о признании утратившими силу некоторых актов Совета Министров РСФСР и Правительства Российской Федерации» установлено, что размер вознаграждения адвоката, участвующего в гражданском судопроизводстве по назначению суда в порядке, предусмотренном ст.50 ГПК РФ за один рабочий день участия составляет не менее 550 рублей и не более 1 200 рублей. Оплата вознаграждения адвоката, участвующего в гражданском судопроизводстве по назначению суда, осуществляется за счет средств федерального бюджета.

При определении размера вознаграждения адвоката, участвующего в гражданском судопроизводстве по назначению суда, учитывается сложность гражданского дела, время, затраченное адвокатом на осуществление полномочий, предусмотренных ГПК РФ, по оказанию квалифицированной юридической помощи при условии их подтверждения документами.

Время занятости адвоката, участвующего в гражданском судопроизводстве по назначению суда, исчисляется в днях, в которые он был фактически занят выполнением поручения по делу, вне зависимости от продолжительности работы по данному делу в течение дня.

При таких обстоятельствах учитывая сложность гражданского дела, участие адвоката в судебных заседаниях 14 и 23 января 2025 года, время, затраченное адвокатом на осуществление полномочий, предусмотренных ГПК РФ, по оказанию квалифицированной юридической помощи, суд полагает необходимым определить размер вознаграждения адвоката, участвующего в гражданском судопроизводстве по назначению суда, в сумме 550 рублей за один рабочий день занятости.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения №8596 к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №657249, заключенный 08 июня 2023 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №657249 от 08 июня 2023 года по состоянию на 02 июля 2024 года в размере 2 881 773 рубля 11 копеек, которая состоит из просроченного основного долга в размере 2 682 620 рублей 10 копеек, просроченных процентов в размере 195 562 рубля 48 копеек, неустойки на просроченные проценты в размере 3 513 рублей 76 копеек и неустойки на просроченный основной долг в размере 76 рублей 77 копеек, а также государственную пошлину в размере 22 608 рублей 87 копеек, а всего 2 904 381 рубль 98 копеек.

Для удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России» обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом площадью 79,4 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок площадью 2 700 +/- 18 кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость объектов в размере 978 400 рублей, из которых стоимость жилого дома – 894 400 рублей, земельного участка – 84 000 рублей.

Возместить процессуальные издержки по оплате труда представителя ответчика – адвоката адвокатской палаты Курской области Никулина Владислава Александровича в размере 1 100 (одна тысяча сто) рублей 00 копеек за счет средств федерального бюджета, перечислив в течение 30 дней с даты получения настоящего постановления указанную сумму на р/с № в Центрально-Черноземном филиале ООО «Экспобанк» 

<

адрес>, БИК 043807330, к/с №, ИНН банка 7729065633, КПП 463243001, ОГРН 

<

***>, поручив исполнение управлению Судебного департамента в 

<

адрес>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Обоянский районный суд Курской области в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, то есть с 05 февраля 2025 года.

Председательствующий судья