Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

... года ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи В.Х. Романовой, при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «ИнтехБанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении суммы страхового возмещения, 

установил:

Р.Р. ФИО1 обратился в суд с иском к Нижнекамскому филиалу ПАО «ИнтехБанк», ГК «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера страхового возмещения, подлежащего выплате по договору банковского вклада№ ..., заключенному ... с ПАО «ИнтехБанк» в сумме 859 900 рублей, обязав ГК «АСВ» выплатить ему страховое возмещение в размере 859 900 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ... между ней и Нижнекамским филиалом ПАО «ИнтехБанк» заключен банковского вклада до востребования в рублях № ..., по условиям которого ФИО2 принял от вкладчика денежную сумму в размере 859 900 рублей по 0,10% годовых, что подтверждается приходным кассовым ордером ... от .... в пункте 4.6 договора банковского вклада указано, что с целью обеспечения возврата банковский вклад застрахован в порядке и размерах и на условиях, установленных ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО2 Российской Федерации». Приказом Центробанка РФ от ... № ... был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ПАО «ИнтехБанк» на срок три месяца. Приказом ФИО2 № ОД-546 от ... ПАО «ИнтехБанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Он ... обратился с заявлением в ГК «АСВ» о корректировке по остатку денежных средств на счету. ... он повторно обратился с заявлением в ГК «АСВ» о несогласии с размером страхового возмещения. До настоящего от ГК «АСВ» каких-либо ответов не поступало.

Определением Нижнекамского городского суда РТ от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечена Г.С. ФИО1.

ФИО5 ФИО1 в суд не явился.

Представитель истца, по доверенности ФИО6, в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, извещен надлежаще, представил письменные возражения на исковое заявление, указав, что начиная с ... ПАО «ИнтехБанк» перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Сложившаяся в ФИО2 ситуация способствовала действиям по оформлению фиктивных технических операций по счетам клиентов ФИО2, в частности физических лиц, о якобы снятии денежных средств, либо переводе денежных средств с крупных вкладов на более мелкие с одновременным открытием счетов для мелких вкладов. Так, ... с незначительной разницей во времени (ок. 2 минут) в ФИО2 по балансовому счету учета кассовых операций ... была оформлена техническая расходная операция, отражающая выдачу через кассу ФИО2 средств в размере 859 989 рублей 16 копеек со счета Г.М. ФИО1 ..., а также техническая приходная операция, отражающая внесение соотносимой суммы (859 900 рублей) на счет истца .... Целью указанных действий кредитора являлось осуществление фактического перевода средств, не подлежащих страхованию, на счета, остатки по которым не превышают максимальный размер страхового возмещения, а также скорейшее удовлетворение своих требований к ФИО2 за счет создания мнимых обязательств перед истцом и иными лицами. ФИО2 на законных основаниях до погашения требований, возникших с ..., не мог ... осуществить выдачу из кассы средств третьему лицу и зачислить истцу. Просил в удовлетворении исковых требований отказать. 

Представитель ответчика Нижнекамского филиала ПАО «ИнтехБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины не явки суду не известны, заявлений, ходатайств суду не представил. 

Суд в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Третье лицо Г.С. ФИО1 в судебном заседании пояснила, что она является матерью истца. На ее счету находились денежные средства ее сына, так как по пенсионному вкладу проценты начислялись больше. Сын хотел купить квартиру, с этой целью она сняла со счета в ПАО «ИнтехБанк» денежные средства в размере 859 900 рублей и передала сыну. Сын в это же день открыл счет на свое имя и внес в кассу банка, переданную сумму. Денежные средства ей передавались наличными, так же и ее сын внес наличные денежные средства в кассу банка.

Выслушав объяснения участников процесса, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 Кодекса).

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк.

В соответствии со статьей 835 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счёта, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьёй 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счёта на банк возложена обязанность принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В исполнение статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Из статьи 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» следует, что вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 данного Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 статьи.

Страхование вкладов осуществляется в силу Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

В силу действия статей 6 - 9 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», участие в системе страхования вкладов в соответствии с данным Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей приведённого Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причём страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным Федеральным законом.

В статье 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» указано, что Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 данной статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

Абзацем 1 пункта 1 и пунктом 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Судом установлено и следует из материалов дела, ... в ФИО2 по балансовому счету учета кассовых операций ... была оформлена техническая расходная операция, отражающая выдачу через кассу ФИО2 средств в размере 859 989 рублей 16 копеек со счета Г.С. ФИО1 ....

В этот же день совершена техническая приходная операция по внесению соотносимой общей суммы 859 900 рублей (разница между внесенной и снятой суммой составила 89 рублей 16 копеек)) на счет ..., открытый на имя истца.

Согласно договору № ... банковского вклада и приходному кассовому ордеру, ... между Р.Р. ФИО1 и ПАО «Интехбанк» был заключен договор № ... банковского вклада до востребования в рублях на сумму 859 900 рублей. Процентная ставка по договору вклада установлена в размере 0,10 %. Поступление денежных средств оформлено приходным кассовым ордером ... от ....

Приказом от ... №ОД-4709 Центрального ФИО2 Российской Федерации с ... на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» возложена функция временной администрации по управлению ПАО «Интехбанк» сроком на шесть месяцев. В соответствии с приказом от ... ... Центрального Банка Российской Федерации с ... введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ПАО «Интехбанк» на срок три месяца.

... приказом №ОД-546 Центрального ФИО2 Российской Федерации у ПАО «Интехбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Банковская операция по зачислению ... денежных средств на счёт истца в размере 859 900 рублей была совершена в условиях фактической неплатежеспособности ПАО «Интехбанк».

Из материалов гражданского дела следует, что в период формирования официальной картотеки (хранящихся на особом учете в ФИО2 по месту нахождения плательщиков расчетных документов предприятий и организаций-плательщиков в связи с несоблюдением сроков или правил оплаты, неосуществленные операции кредитной организации, расположенные в той последовательности в какой они подлежат исполнению) в ПАО «ИнтехБанк» ... зафиксировано поступление денежных средств на счет истца ... денежных средств в размере 859 900 рублей.

При этом данная операция была отражена в соответствующей документации в условиях фактической неплатежеспособности ФИО2, что подтверждается материалами гражданского дела.

Факт неплатежеспособности кредитной организации подтверждается информацией об остатках на счетах, представленной ГК «Агентство по страхованию вкладов».

С ... ФИО2 перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов.

В связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней, в соответствии с п. 1ст. 189.38 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», приказом от ... №... ФИО2 ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «ИнтехБанк» сроком на три месяца. Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... ПАО «ИнтехБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Несмотря на названные выше обстоятельства, ... по счету истца была произведена приходная запись о поступлении на вклад истца денежных средств в размере 859 900 рублей.

Разрешая спор, суд исходит из того, что ФИО2 был неплатежеспособен, а его клиенты не могли свободно распоряжаться средствами, размещенными на своих счетах, то есть они не могли быть свободно перечислены в том числе на другие счета.

Материалы дела свидетельствуют о том, что ... третьему лицу Г.С. ФИО1 выданы денежные средства на сумму 859 989 рублей 16 копеек и сразу же за этой операцией, с незначительной разницей во времени, на счет зачислено средств на сумму 859 900 рублей. Указанное подтверждается данными из АБС ФИО2 по счетам касс и физических лиц.

В соответствии с нормами действующего законодательства, в том числе пункта 2 определения Конституционного Суда Российской Федерации от ... ..., отношения ФИО2 и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение ФИО2 обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными ФИО2, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете ФИО2 необходимых денежных средств.

Как установлено судом, на момент совершения ... приходной записи по счету Р.Р. ФИО1 о поступлении денежных сумм на вклад ФИО2 вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов, в том числе на счете истца, в связи с чем остатки средств на счетах внутри ФИО2 представляли собой только технические записи по счетам.

При этом само по себе внесение технических записей по счетам клиентов и составление приходных кассовых ордеров в условиях фактической неплатежеспособности ФИО2 не свидетельствовало о заключении договора банковского вклада, поскольку, в данном случае действия Г.С. ФИО1 и Р.Р. ФИО1 по переводу средств не повлекли их поступления на счет истца. Следовательно, они не могут быть признаны исполнением договора банковского вклада, а потому не порождают последствий, характерных для данного вида договоров, в частности, права истца на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.

Остаток по вкладу Р.Р. ФИО1 не подтверждает фактического поступления денежных средств на счет. Запись о переводе средств на счет истца, при недостаточности их для такой операции на корреспондентском счете ФИО2 не сформировала соответствующий остаток на счете истца.

Поступление ... 859 900 рублей на вклад истца в результате перечисления этих средств после снятия средств со счета Г.С. ФИО1 представляет собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую фиксацию действий, которые не породили правовых последствий о применении которых просит истец, поскольку они не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада.

При этом в результате совершенных операций объём вкладов физических лиц не увеличивается, но при этом увеличивается размер страховой ответственности Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», чем очевидно нарушаются соответствующие публичные интересы.

Таким образом, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований Р.Р. ФИО1.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление ФИО1 к публичному акционерному обществу «ИнтехБанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении суммы страхового возмещения, взыскании страхового возмещения – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья В.Х. Романова