Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 декабря 2017 года

Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Богатова О.В.

при секретаре Бабаевой Д.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском, указав, что 27.10.2009 года между ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №0005443015 с кредитным лимитом 84 000 руб. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Договор был заключен в офертно-акцептной форме, содержащейся в заявлении-анкете. ФИО1 была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме. Однако ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий расторг Договор 16.07.2016 путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ФИО1 был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату направления в суд настоящего искового заявления составляет 145 435,12 рублей, из которых:

- сумма основного долга – 92 697,89 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов – 38 594,86 рублей - просроченные проценты;

- сумма штрафов – 14 142,37 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 22.01.2016 по 16.07.2016 включительно, в сумме 145 435,12 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 4 108,70 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала. При этом пояснила, что не оспаривает факт заключения договора о кредитной карте. Вместе с тем, она не согласна с суммой задолженности по кредитной карте, в том числе процентов и штрафных неустоек, поскольку ею в судебное заседание представлены квитанции о расходовании кредитных средств, в соответствии с которыми сумма задолженности будет значительно меньше. Просила также суд при вынесении решения учесть её семейное и материальное положение. 

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 27.10.2009 между АО «Тинькофф Банк» (ранее – ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы») и ФИО1 путем акцептования оферты был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №0005443015 с кредитным лимитом 84 000 руб., в соответствии с которым ей был открыт текущий счет, и выдана кредитная карта.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании, подтверждаются материалами гражданского дела, а именно: Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты; Тарифами по тарифному плану, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк»).

Установлено, что истец свои обязательства по кредитным договорам исполнил в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается выпиской по лицевому счету, имеющемуся в материалах дела.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, утв. Приказом председателя Правления №1 от 11.01.2008, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных общими условиями и/или действующим законодательством, в том числе в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий расторг Договор 16.07.2016 путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета.

Установлено, что размер задолженности ответчика на 27.10.2017 года (дату направления иска в суд) составляет 145 435,12 рублей, из которых:

- сумма основного долга – 92 697,89 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов – 38 594,86 рублей - просроченные проценты;

- сумма штрафов – 14 142,37 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В силу ст. 819 п. 2 ГК РФ к отношениям к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 330 п. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку обязательства ФИО1 не исполняются надлежащим образом, ею систематически нарушались сроки внесения платежей в счет погашения процентов и суммы основного долга, то АО «Тинькофф Банк» вправе потребовать возврата суммы кредита, уплаты просроченной задолженности, в том числе и процентов (неустойки) с просроченной задолженности, предусмотренной договором. 

При определении суммы задолженности, суд принимает во внимание расчет, представленный АО «Тинькофф Банк» в дополнении к иску от 09.12.2017, поскольку указанный расчет соответствует положениям закона и договора, подтверждается выпиской по договору кредитной линии №0005443015.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитной карте №0005443015 в размере 145 435,12 руб., включающую сумму основного долга, процентов и штрафов. 

При этом, суд принимает во внимание то обстоятельство, что сумма внесенных платежей в счет погашения задолженности в размере 274 240 руб., указанная истцом, полностью совпадает с суммой, указанной ФИО1 в возражениях на иск. 

К доводам ответчика ФИО1 о том, что размер кредитной задолженности, процентов и штрафных неустоек по её мнению превышает предполагаемый, суд относится критически, исходя из следующего.

В обоснование свих возражений ФИО1 представлены квитанции о расходовании денежных средств кредитной карты №0005443015 за период с 2010 по 21.12.2015 в общей сумме 109 200 руб. (в расчетах ответчика фигурирует сумма 110 400 руб.). Однако, данные расчеты противоречат выписке по номеру договора №0005443015 на момент 27.09.2017 года, имеющейся в материалах дела. Кроме того, ответчиком вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено объективных и убедительных доказательств в подтверждение того, что ею представлены все квитанции, показывающие реальный расход кредитных денежных средств. В распоряжении суда отсутствуют какие-либо допустимые доказательства расходования ФИО1 именно указанных ею денежных средств.

Кроме того, суд принимает во внимание, что ответчиком в своем расчете не учтены взимаемые комиссии за выдачу наличных денежных средств, плата за обслуживание, проценты по кредиту, плата за предоставление услуги SMS-банк. 

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств внесения платежей по кредитной карте №0005443015 на сумму 316 060 руб. ФИО1 в суд не представлено. 

Довод ответчика о том, что договор с Банком не был составлен, нет ее подписи в договоре, является необоснованным и не может являться основанием для отказа в иске.

Как установлено в ходе судебного заседания, договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №0005443015 от 27.10.2009 года между ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» и ФИО1 был заключен в офертно-акцептной форме, содержащейся в заявлении-анкете. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф банк». Указанные документы содержат информацию обо всех существенных условиях заключаемого договора. При заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с положениями вышеуказанных документов, что подтверждает подпись истицы в заявлении-анкете. Впоследствии ответчику была передана неактивированная кредитная карта. При этом, кредитный договор на выпуск кредитной карты №0005443015 от 27.10.2009 года заключен в момент активации кредитной карты путем акцепта Банком оферты истицы, и считается заключенным в письменной форме. По мнению суда, требования закона при заключении договора были соблюдены. Ответчиком договор не оспорен.

Также, судом при взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору не может быть учтено семейное и материальное положение ответчика, поскольку данное обстоятельство не имеет юридического значения при рассмотрении дела по существу. Указанные обстоятельства могут иметь значение на стадии исполнения судебного постановления.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче настоящего иска оплачена госпошлина в сумме 4 108 руб., которая в силу ст. 88 ГПК РФ относится к судебным расходам и подлежит взысканию с ФИО1

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №0005443015 от 27.10.2009 года за период с 22.01.2016 года по 16.07.2016 года включительно в размере 145 435 рублей 12 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 4 108 рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2017 года.

Судья О.В. Богатов