Дело № 2-1508/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

17 ноября 2017 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Прохоровой Н.В.

при секретаре Филипьевой Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО1, ссылаясь на то, что 16.10.2015 от ответчика поступило предложение на заключение кредитного договора, на которое Банком принято решение об акцепте - уведомление № ** от 16.10.2015 о зачислении денежных средств в размере 600000 руб. В свою очередь, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 22,5% годовых, в сроки, установленным уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора. Вместе с тем в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В соответствии с п. 5.1 кредитного договора 17.07.2017 ответчику направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое оставлено ответчиком без удовлетворения. По состоянию на 18.08.2017 задолженность заемщика перед Банком составила 576322 руб. 80 коп., в том числе: по кредиту – 509744 руб. 94 коп., по процентам – 66577 руб. 86 коп. 

05.05.2016 от ответчика поступило предложение на заключение кредитного договора, на которое было принято решение об акцепте - уведомление № ** от 05.05.2016 о зачислении денежных средств в размере 433700 руб. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 22,5% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора. При этом в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. 05.06.2017 согласно п. 5.1. кредитного договора в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Названное требование оставлено ответчиком без удовлетворения. По состоянию на 07.07.2017 задолженность заемщика перед Баком составляет 468 955 руб. 50 коп., в том числе: по кредиту – 409472 руб. 80 коп.; по процентам – 59482 руб. 70 коп. 

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 1045 278 руб. 30 коп., в том числе: задолженность по кредитному договору № ** от 16.10.2015 в размере 576322 руб. 80 коп., в том числе: по кредиту – 509744 руб. 94 коп., по уплате процентов за пользование заемными средствами – 66577 руб. 86 коп.; задолженность по кредитному договору № ** от 05.05.2016 в размере 468955 руб. 50 коп., в том числе: по кредиту – 409472 руб. 80 коп.; по уплате процентов за пользование заемными средствами – 59482 руб. 70 коп., а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 13426 руб. 39 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, представитель истца ФИО2, действующий по доверенности от 20.12.2016 № ** (л.д. 8-10), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (просительная часть искового заявления (л.д. 4)).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела. 

Исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пп. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).

С учетом изложенного, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ). 

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 307 ГК РФ определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 16.10.2015 ФИО1 обратилась в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с Предложением на заключение кредитного договора, согласно которому Кредитор предоставляет Клиенту денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. Договор считается заключенным с даты акцепта Кредитором настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента № **. В случае принятия Кредитором решения об акцепте настоящего Предложения сумма кредита должна быть зачислена на счет не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения. Сумма кредита 600000 руб., срок возврата кредита по 16.10.2020 включительно, размер процентов на сумму кредита – 22,5% годовых (пониженная ставка применяется в период действия в отношении Клиента условий договора страхования жизни и здоровья). Кредит предоставляется Кредитором путем зачисления денежных средств на счет Клиента, открытый у Кредитора. Кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на счет Клиента. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Клиентом в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего Предложения составляет 16750 руб. Датой платежа по кредиту является 16 число каждого месяца. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленным Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой возврата кредита. При этом дата возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 и 366 соответственно) (пп. 1., 2.1., 2.2., 3.1., 3.2., 3.3.1., л.д. 13-15).

16.10.2015 ФИО1 уведомлена о полной стоимости кредита (л.д. 21).

Следовательно, в адрес истца была направлена оферта (заявление), содержащая все условия, необходимые для заключения кредитного договора.

Акцептом явились действия Банка по зачислению денежных средств на счет ФИО1 № ** в размере 600000 руб., что подтверждается банковским ордером от 16.10.2015 № ** (л.д. 16), уведомлением № ** о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора (л.д. 22).

Таким образом, 16.10.2015 между истцом и ответчиком был заключен с соблюдением письменной формы кредитный договор № **. 

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору от 16.10.2015 № ** не исполняет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17-20). 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.1. Общих условий договора потребительского кредита от 16.10.2015 при нецелевом использовании кредита, при нарушении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом Клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков. 

Банком в адрес ответчика направлено требование от 17.07.2017 по кредитному договору от 16.10.2015 № ** о необходимости в срок до 16.08.2017 погасить всю задолженность по названному кредитному договору (л.д. 23-24).

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору от 16.10.2015 № ** по состоянию на 18.08.2017 следует, что задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 509744 руб. 94 коп., по процентам – 66577 руб. 86 коп., а всего 576322 руб. 80 коп. (л.д. 11-12). 

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным. 

Как видно из материалов дела, 05.05.2016 ФИО1 обратилась в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с Предложением на заключение кредитного договора, согласно которому Кредитор предоставляет Клиенту денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. Договор считается заключенным с даты акцепта Кредитором настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента № **. В случае принятия Кредитором решения об акцепте настоящего Предложения сумма кредита должна быть зачислена на счет не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения. Сумма кредита 433 700 руб., срок возврата кредита по 05.05.2021 включительно, размер процентов на сумму кредита – 22,5% годовых (пониженная ставка применяется в период действия в отношении Клиента условий договора страхования жизни и здоровья). Кредит предоставляется Кредитором путем зачисления денежных средств на счет Клиента, открытый у Кредитора. Кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на счет Клиента. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Клиентом в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего Предложения составляет 12 110 руб. Датой платежа по кредиту является 5 число каждого месяца. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленным Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой возврата кредита. При этом дата возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 и 366 соответственно) (пп. 1., 2.1., 2.2., 3.1., 3.2., 3.3.1., л.д. 27-29).

Следовательно, в адрес истца была направлена оферта (заявление), содержащая все условия, необходимые для заключения кредитного договора.

Акцептом явились действия Банка по зачислению денежных средств на счет ФИО1 № ** в размере 433 700 руб., что подтверждается банковским ордером от 05.05.2016 № ** (л.д. 30), уведомлением № ** о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора (л.д. 34).

Таким образом, 05.05.2016 между истцом и ответчиком был заключен с соблюдением письменной формы кредитный договор № **. 

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору от 05.05.2016 № ** не исполняет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 31-33). 

Согласно п. 5.1. Общих условий договора потребительского кредита от 05.05.2016 при нецелевом использовании кредита, при нарушении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом Клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков. 

Банком в адрес ответчика направлено требование от 05.06.2017 по кредитному договору от 05.05.2016 № ** о необходимости в срок до 05.07.2017 погасить всю задолженность по названному кредитному договору (л.д. 35-36).

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору от 05.05.2016 № ** по состоянию на 07.07.2017 следует, что задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 409472 руб. 80 коп., по процентам – 59482 руб. 70 коп., а всего 468 955 руб. 50 коп (л.д. 25-26). 

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным. 

Учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности по кредитным договорам от 16.10.2015 № **, 05.05.2016 № ** как полностью, так и в части, в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), стороной ответчика в материалы дела представлено не было, суд считает заявленные исковые требования законными и обоснованными.

В этой связи суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 1045 278 руб. 30 коп., включающую в себя: задолженность по кредитному договору от 16.10.2015 № ** по состоянию на 18.08.2017 в размере 576322 руб. 80 коп., в том числе: по кредиту – 509744 руб. 94 коп., по процентам за пользование заемными средствами – 66577 руб. 86 коп.; задолженность по кредитному договору от 05.05.2016 № ** по состоянию на 07.07.2017 в размере 468955 руб. 50 коп., в том числе: по кредиту – 409472 руб. 80 коп., по процентам за пользование заемными средствами – 59482 руб. 70 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ определено, что судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

Согласно платежному поручению от 07.09.2017 № ** (л.д. 2) при подаче данного иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 13426 руб. 39 коп.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ», понесенные последним судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13426 руб. 39 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность в размере 1045 278 руб. 30 коп., включающую в себя: задолженность по кредитному договору от 16.10.2015 № ** по состоянию на 18.08.2017 в размере 576322 руб. 80 коп., в том числе: по кредиту – 509744 руб. 94 коп., по процентам за пользование заемными средствами – 66577 руб. 86 коп.; задолженность по кредитному договору от 05.05.2016 № ** по состоянию на 07.07.2017 в размере 468955 руб. 50 коп., в том числе: по кредиту – 409472 руб. 80 коп., по процентам за пользование заемными средствами – 59482 руб. 70 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13426 руб. 39 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Прохорова