УИД 36RS0010-01-2023-000940-35

Дело № 2-887/2023 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2023 года г. Борисоглебск 

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Гуглевой Н.Б.,

при секретаре Тороповой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

установил:

Истец обратился в суд с иском, в котором указывает, что 07.06.2008 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован 02.07.2014 в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» (затем АО «Бинбанк кредитные карты»); 22.03.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 заключен договор о предоставлении банковских услуг № BW_271-P-78602593_RUR.

В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК-Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Из иска следует, что договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст.428,432,435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:

- сумма кредита (лимит овердрафта) – 100 000 руб.,

- процентная ставка по кредиту – 30 % годовых.

Как указано в иске, в Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия – являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Банк открыл заемщику счет, предоставил кредит, исполнив свои обязательства по договору.

Из иска следует, что ответчик в нарушение условий договора не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Как указано в иске, кредитное досье заемщика частично утрачено банком, подтверждением заключения кредитного договора является выписка с банковского счета по договору, заключенному с ответчиком, содержащая его персональные данные.

Согласно расчету истца за период с 03.02.2020 по 05.04.2023 сумма задолженности ответчика по договору составила 121 396,16 руб., в том числе:

- 100 000,00 руб. - сумма основного долга,

- 21 396,16 руб. - проценты за пользование кредитом.

На основании ст. ст. 307-328,329,334-356,408,428,435,438,810,811,819 ГК РФ, ст. ст. 3-5,13,28,32,35,48,98,131-214 ГПК РФ истец просит: взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № BW_271-P-78602593_RUR от 07.06.2008 за период с 03.02.2020 по 05.04.2023 в размере 121 396, 16 руб., в том числе:

- 100 000,00 руб. - сумма основного долга,

- 21 396,16 руб. - проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 628,00 руб., а всего – 125 024,16 руб.

В судебное заседание представитель ПАО БАНК «Финансовая корпорация «Открытие» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, то есть по условиям о предмете договора, условиям, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условиям, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункты 1 и 2).

Как предусмотрено ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу прямого указания в законе к кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, в силу положений ст. 819 ГК РФ к существенным условиям кредитного договора относятся размер займа, срок предоставления займа, проценты за пользование кредитом, порядок погашения кредита и уплаты процентов, наличие штрафных санкций и т.д. 

Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, что следует из положений ст. 309 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с частью 2 статьи 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно положениям части 7 статьи 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В соответствии со ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, для подтверждения заемных обязательств требуется представить кредитный договор в письменной форме.

Как следует из материалов дела, в обоснование заявленных требований истец указал, что между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован 02.07.2014 в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» (затем АО «Бинбанк кредитные карты»); 22.03.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и ответчиком был заключен договор о предоставлении банковских услуг № BW_271-P-78602593_RUR от 07.06.2008 на сумму (лимит овердрафта) 100 000 руб. с процентной ставкой 30 % годовых, в офертно-акцептной форме, условия договора предусмотрены в Заявлении/Анкете - Заявлении, Тарифах, и Условиях кредитования по продуктам банка.

АО «БИНБАНК-Диджитал» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В подтверждение заявленных требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» представило Тарифы на обслуживание продуктового ряда «Кредитка», Условиях и Правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 04.06.2008, выписки из лицевых счетов за периоды: с 07.06.2008 по 05.04.2023.

Истец ссылается на утрату кредитного досье в полном объеме, предоставив соответствующий акт от 05.04.2023 (л.д.15).

Иные письменные доказательства заключения кредитного договора BW_271-P-78602593_RUR от 07.06.2008, его существенные условия, истцом не представлены. Право на предоставление таких доказательств истцу судом разъяснялось (л.д.1).

В представленной стороной истца выписке по счету за период с 07.06.2008 по 05.04.2023 указаны фамилия, имя и отчество владельца счета, номер счета – №. В расчете задолженности на дату 05.04.2023 указан номер договора BW_271-P-78602593_RUR.

При этом из указанной выписки невозможно определить факт предоставления кредита ФИО1 с конкретным сроком возврата, также отсутствуют сведения о его размере и периодичности погашения кредита, процентной ставке.

Таким образом, истцом не представлено относимых, допустимых и достоверных доказательств факта заключения кредитного договора BW_271-P-78602593_RUR от 07.06.2008 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1, в том числе на условиях, указанных в иске.

Представленные истцом выписки по счету, владельцем которого указана ФИО1, сами по себе возникновение между сторонами правоотношений, вытекающих из кредитного договора, не подтверждают, а также не являются доказательством предоставления ответчику денежных средств в указанном истцом размере и распоряжения ответчиком (заемщиком) денежными средствами, о взыскании которых предъявлен иск.

Исходя из того, что истцом не представлен оригинал кредитного договора или надлежащим образом заверенная копия его и иные допустимые и достоверные доказательства выдачи кредитных средств ответчику, условий кредитного договора, а представленные выписки по счету ответчика, составленные в одностороннем порядке банком, являются внутренними банковскими документами, которые не отвечают признакам допустимости и достоверности, оснований для удовлетворения иска не имеется.

На основании изложенного исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» о взыскании с ответчика задолженности по договору банковской карты удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд, 

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский облсуд в течение одного месяца.

Председательствующий Н.Б. Гуглева