Дело № 2-1829/2021

55RS0005-01-2021-002742-13

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Омска 06 июля 2021 года

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего А.Н. Кустовой

при секретаре судебного заседания К.Ю. Тихоновой

при помощнике судьи Л.Р. Топоровой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с МДР,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к МДР, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил заемщику денежных средств в размере 264 000,00 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом составили 24,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. На дату подачи искового заявления ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, не вносит ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Положениями общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка и штраф. 

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 325 360,91 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 263 692,26 руб., начисленные проценты – 24 195,80 руб., штрафы и неустойка – 37 472,85 руб. 

Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако судебный приказ был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ. 

Просит взыскать с ответчика МДР задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 325 360,91 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 263 692,26 руб.; начисленные проценты – 24 195,80 руб.; штрафы и неустойка – 37 472,85 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 453,61 руб. 

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 4 оборот, 7-8).

Ответчик МДР в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. 

С учетом мнения представителя истца, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком на основании Анкеты-заявления на получение кредитной карты и в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Общие условия), в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании № № (л.д. 60-62).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и МДР оформлено уведомление об индивидуальных условиях кредитования № № о выдаче кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (л.д. 60). 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, Общих условий, сумма кредитования составила 264 000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 24,99% годовых. 

Факт предоставления денежных средств АО «АЛЬФА-БАНК» подтверждается выписками по счету МДР за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-59).

Таким образом, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному договору.

В соответствии с общими условиями выдачи кредитной карты, акцептом клиента предложения (оферты) банка является: 

- для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением: подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться кредитной картой после ее активации;

- для кредитной карты, выпущенной в соответствии с кредитным предложением: активация клиентом кредитной карты через телефонный Центр «Альфа-Консультант». Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты. Лимит кредитования устанавливается в течение 6 рабочих дней с даты заключения соглашения о кредитовании (п. 2.1.2.) (л.д. 66-70).

Из выписки по счету ответчика следует, что ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта активирована, в связи с чем соглашение о кредитовании считается заключенным именно с указанной даты, ответчик в судебное заседание не явился, доказательств обратного суду не представил.

В соответствии с п. 3.7. общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в кредитном предложении/в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

При неоплате минимального платежа в течение платежного периода (включительно) проценты за пользование кредитом начисляются в вышеуказанном порядке на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода (п. 3.9.). 

В соответствии с п. 4.1. общих условий, в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании. 

Размер минимального платежа по кредиту составляет сумму, равную 10% от общей суммы задолженности по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/кредитным предложением/предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 рублей (если кредит предоставляется в рублях) (п. 4.2.).

В соответствии с п. 4.8. общих условий, погашение задолженности перед банком по соглашению о кредитовании производится клиентом в следующем порядке: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; неустойка за просрочку погашения суммы кредита; неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета кредитной карты; штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании; просроченные проценты за пользование кредитом; просроченная сумма кредита; просроченная сумма комиссии за обслуживание счета кредитной карты; комиссия за обслуживание счета кредитной карты; начисленные проценты за пользование кредитом; сумма кредита. 

В соответствии с п. 8.1. общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. 

Определением мирового судьи судебного участка № в Куйбышевском судебном районе в 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника МДР в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании № M0B№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 325 360,91 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 226,80 руб., отменен. Взыскателю разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в суд в порядке искового производства (л.д. 10).

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота ли иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ данные правила применяются и к отношениям по кредитному договору. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 69 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных (физических) лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

На основании части 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике.

Объективных данных, позволяющих считать, что размер предъявленной ко взысканию штрафной санкции явно несоразмерен последствиям неисполнения денежного обязательства, судом не установлен. 

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты, а также начисленные проценты, штраф и неустойку, при этом ссылается на нарушение заемщиком принятых обязательств.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и справкой по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленных истцом, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 325 360,91 руб., из которых: просроченный основной долг – 263 692,26 руб.; начисленные проценты – 24 195,80 руб.; штрафы и неустойка – 37 472,85 руб. (л.д. 16-17). Проверив расчет истца, суд находит его арифметически верным.

Ответчиком были нарушены условия соглашения о кредитовании, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному соглашению, ответчиком, в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, суду не предоставлено, заемщик в добровольном порядке не исполнил условия соглашения, допустил просрочку платежей, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, штрафа, неустойки, в связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 325 360,91 руб. являются законными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина размере 6 453,61 руб., уплаченная платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-15). 

Руководствуясь ст. ст. 199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с МДР в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 325 360,91 руб., из которых: просроченный основной долг – 263 692,26 руб.; начисленные проценты – 24 195,80 руб.; штрафы и неустойка – 37 472,85 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины – 6 453,61 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Кустова 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья: