24RS0054-01-2024-000059-80

дело № 2-407/2024 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

4 июня 2024 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края 

в составе председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Васиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 14.02.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ путем акцепта банком оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ. При этом, моментом заключения договора считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 103439 рублей 41 копейка за период с 30.06.2015 по 26.10.2020. 26.10.2020 банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за указанный период, ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-231020/1523. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 26.10.2020. В период с 26.10.2020 по 25.11.2023 ответчиком были внесены денежные средства в счет погашения задолженности в размере 335 рублей 63 копейки. В результате задолженность ФИО1 составляет 103103 рубля 78 копеек. Ссылаясь на статьи 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 30.06.2015 по 26.10.2020 включительно, в размере 103103 рубля 78 копеек, состоящую из основного долга в размере 16557 рублей 69 копеек, штрафных санкций в размере 86546 рублей 09 копеек, а также государственную пошлину в размере 3262 рубля 08 копеек. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство генерального директора ООО «Феникс» Ф.И.В. о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно, надлежащим образом, однако почтовые извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. В действиях ответчика суд усматривает злоупотребление процессуальным правом, что недопустимо в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ. Ответчик имел возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права в суде. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд полагает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени судебного разбирательства, а потому, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого истец не возражает. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом, суд полагает возможным провести судебное заседание в его отсутствие. 

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст.30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст. 421 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438, п. 1 ст. 441 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ). 

Положениями ст. 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного кодекса.

На основании п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что 14.02.2013 между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (в дальнейшем переименованного в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор о предоставлении потребительского кредита и о предоставлении и обслуживании карты 

<

***> в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), тарифами Банка, тарифами комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, тарифами по картам.

В рамках договора ответчику ФИО1 банком была выпущена банковская карта MasterCardUnembossedInstantIssue № 5313150016066551 с номером счета № 40817810211017910828 по тарифному плану - Кредит наличными 59,9%, общая сумма кредита составила 79000 рублей, процентная ставка по кредиту - 59,9%, полная стоимость кредита - 79,42 % годовых, срок кредита - 36 месяцев.

Банковская карта получена ответчиком в дату подписания кредитного договора, что подтверждается распиской от 14.02.2013.

Согласно Графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора 

<

***> от 14.02.2013, платежная дата 14 число каждого месяца (в некоторые месяцы это 15 или 16 число), сумма ежемесячного платежа (кроме последнего) 4769 рублей 21 копейка, общая сумма, подлежащая выплате, составляет 170850 рублей 78 копеек.

В соответствии с п. 1.2.1.1. и п. 1.2.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента к банку о заключении договора. Заключение клиентом договора означает принятие клиентом настоящих условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями.

Кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет по карте, соответственно и считается предоставленным в момент такого зачисления (п. 1.2.2.4 Общих условий договора).

Банк свои обязательства, предусмотренные п. 3.1.1 договора, выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 79000 рублей на счет № 40817810211017910828, что следует из выписки из лицевого счета.

В соответствии с п. 2.2.1-2.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором. При этом, погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами.

При заключении договора 

<

***> от 14.02.2013, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и принял условия документа «Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), полностью согласен, получил на руки и обязался неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющимися неотъемлемой частью договора, а также в установленные договором сроки возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Обстоятельств понуждения к заключению договора кредитования судом не установлено и доказательств этому в материалах дела не имеется, равно как отсутствуют доказательства, объективно подтверждающие непредоставление ответчику соответствующей информации об условиях займа. 

В нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства по возвращению заемных денежных средств не исполнил, вследствие чего образовалась задолженность по кредиту, меры по погашению которой ответчик не предпринимает.

Согласно п.1 и п.2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.1 и п. 2 ст. 388 ГК РФ).

Как следует из п. 1 договора № rk-231020/1523 уступки прав (требований) от 23.10.2020, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс», цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных, но не оплаченных заемщиком, а также права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитного договора, из которого возникла задолженность за неуплату в обусловленные кредитным договором сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга.

Из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав требований (цессии) № rk-231020/1523 от 23.10.2020 следует, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передало ООО «Феникс» право (требования) по кредитному договору 

<

***> от 14.02.2013, заключенному с ФИО1 на общую сумму 103439 рублей 41 копейка.

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предусмотрено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Как указано в п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны согласовали право кредитора передать третьим лицам право на взыскание задолженности по договору.

ООО «Феникс» состоит в реестре юридических лиц, осуществляющих профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.

О состоявшейся уступке права требования по кредитному договору 

<

***> от 14.02.2013, а также требование о полном погашении долга по кредитному договору 

<

***> от 14.02.2013 в размере 103439 рублей 41 копейки, ФИО1 направлено уведомление. 

Ввиду оставления ответчиком требования о полном погашении долга по кредитному договору 

<

***> от 14.02.2013 без исполнения, банк предпринял меры по принудительному взысканию с ответчика задолженности по указанному кредитному договору.

Так, 07.11.2022 мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору 11017910828 от 14.02.2013в размере 103439 рублей 41 копейки и возврата государственной пошлины. Определением мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края от 07.04.2023 судебный приказ от 07.11.2022 отменен в связи с возражениями ФИО1

Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом, за период с 26.10.2020 по 24.11.2023, в период с 11.04.2023 по 12.04.2023 в счет погашения задолженности от ответчика поступили денежные средства в размере 335 рублей 63 копейки. 

Таким образом, согласно справке о размере задолженности от 25.11.2023, задолженность ФИО1 перед ООО «Феникс» по кредитному договору №11017910828 от 14.02.2013 составляет 103103 рубля 78 копеек, из них: основной долг - 16557 рублей, штрафные санкции - 86546 рублей 09 копеек.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании суммы основного долга по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

При разрешении требований ООО «Феникс» о взыскании с ответчика штрафных санкций, суд приходит к следующему.

Согласно Тарифам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, а также пункта 1.1.4.2 Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по потребительским кредитам и нецелевым кредитам за неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита, предусмотрено начисление неустойки 0,9% за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Согласно представленному расчету исковых требований банком начислен штраф за просрочку уплаты кредита в размере 86546 рублей 09 копеек. 

Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, Гражданский кодекс Российской Федерации, вместе с тем, управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 14.03.2001 № 80-О).

Помимо этого, в соответствии с пунктами 69 и 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При взыскании неустойки правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

По мнению суда, размер штрафных санкций, заявленный истцом ко взысканию с ФИО1 является несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательства как вследствие его чрезмерного размера (испрашиваемая истцом неустойка больше суммы просроченной задолженности) так и с учетом специфики правоотношений сторон, в связи с чем суд считает необходимым на основании ст. 333 ГК РФ размер неустойки, подлежащей к взысканию с ответчика снизить до 16000 рублей за просрочку уплаты кредита.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика ФИО1 следует взыскать: задолженность по основному долгу - 16557 рублей 69 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 16000 рублей, а всего 32557 рублей 69 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Из разъяснений, изложенных в абз. 4 п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Поскольку размер неустойки уменьшен судом в соответствии со ст. 333 ГК РФ, оснований для уменьшения размера судебных расходов истца по оплате им государственной пошлины не имеется.

Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию понесенные ООО «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3262 рубля 08 копеек. Указанные расходы подтверждены соответствующими платежными поручениями № 4984 от 22.11.2023 и № 1473 от 26.07.2022.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО1, 

<

адрес> (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, код подразделения 240-034) задолженность по кредитному договору №11017910828 от 14.02.2013 в размере 32557 рублей 69 копеек, из которых: основной долг - 16557 рублей 69 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 16000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3262 рубля 08 копеек, а всего 35819 (тридцать пять тысяч восемьсот девятнадцать) рублей 77 (семьдесят семь) копеек. 

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» отказать. 

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения им копии решения. Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.

Председательствующий Л.В. Жулидова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 11 июня 2024 года.