№ 73RS0014-01-2021-000603-71 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2021 года р.п. Николаевка

Николаевский районный суд Ульяновской области в составе

председательствующего судьи Яниной И.В.,

с участием адвоката Заикина А.Б.,

при секретаре Прокофьевой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1-270/2021 по иску АО «Эксперт Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов, 

установил:

В суд с указанным иском обратилось Акционерное общество «Эксперт Банк», просит взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 975 321 руб. 72 коп., в том числе: сумма задолженности основного долга759 528,08 руб., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 167 327,35руб., сумма пени по просроченному основному долгу: 25 157,86 руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов 23 308,43 руб.,взыскать сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное имущество -автомобиль марки KIARIO, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN): № реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 650 000 руб.,взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 953 рублей последующим основаниям. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключен смешанный договор - Кредитный договор (№ №, содержащий элементы Договора залога транспортного средства, по условиям которого Банк предоставил Заемщику/Залогодателю кредит в сумме 852 500 руб., сроком возврата: ДД.ММ.ГГГГ (включительно); с уплатой процентов за пользование кредитом: 16 % годовых (п.п. 1-4 Кредитного договора).

По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № к Кредитном договору (п. 6.1 Кредитного договора).

Банк свои обязательства по предоставлению Заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, исполнил полностью.

В обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору, Заемщик/Залогодатель предоставил в залог указанное транспортное средство, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 650 000 руб. (п.п. 10,11 Кредитного договора).

Заемщик обязательства по Кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. В связи с этим Банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Истец в судебное заседание не явился, о его проведении извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом в порядке ст.50 ГПК РФ ответчику назначен представитель.

Представитель ответчика- адвокат Заикин А.Б. в судебном заседании исковые требования не признал, не оспаривая факта выдачи ФИО1 кредита на указанных в иске условиях, допущенных ответчиком просрочек внесения платежей, расчета задолженности, полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению, поскольку ответчик не извещен, место нахождения его не известно, рассмотрение дела в отсутствие ответчика будет нарушать права последнего.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях.Назначенный представитель, являясь участником судебного разбирательства, имеет право пользоваться всеми процессуальными правами, предоставленными ему ГПК РФ.

Учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, закрепленное ст. 6.1 ГПК РФ и ст. 6 Европейской конвенции "О защите прав человека и основных свобод", суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело по существу без участия ответчика, извещенного по последнему известному месту жительства.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и М.Э.АБ. заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которомупоследнему предоставлен кредит в сумме 852 500 руб., срок возврата – ДД.ММ.ГГГГг, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16% годовых (п.п. 1-4). 

Погашение кредита и процентов осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 6.1). 

В обеспечение предоставленного кредита заемщик заключил договор залога автомобиля марки KIARIO, год выпуска 2018, цвет: черный, модель № двигателя: №, кузов: № №, идентификационный номер (VIN): №.

Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №), что подтверждается выпиской из реестра.

Факт права собственности Залогодателя на предмет залога подтверждается Договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №-ДК/1005, заключенным между ООО «АвтоЛюкс» (Продавец) и ФИО1 (Покупатель), актом приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Приложением № к договору является график платежей по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, с которым заемщик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

ФИО1 сделано распоряжение на предоставление денежных средств от 10.05.2018г в сумме 852 500 руб., с процентной ставкой 16% со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет 40№ в АО «Эксперт Банк» Московский филиал.

Статья 56 ГПК РФ обязывает каждую сторону доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений.

Как видно из Выписок по счету, заемщиком ФИО1 надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнялись. 

Согласно расчету задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ долг ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 975321,72 рублей, из которых: сумма задолженности основного (просроченного долга) 759 528 руб. 08 коп.; сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 167327 руб. 35 коп.; сумма пеней по просроченному основному долгу: 25 157 руб. 86 коп.; сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 23 308 руб. 43 коп. 

Указанный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом, сомнений не вызывает. Контррасчет задолженности стороной ответчика не представлен.

Ответчику направлялась претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в связи с неисполнением договора от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность до настоящего времени М.Э.АБ. не погашена. 

Из ч. 3 ст. 809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В п. 2 кредитного договора (Индивидуальные условия потребительского кредита) стороны согласовали, что срок действия договора устанавливается до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита 84 месяца. Заемщик осуществляет возврат кредита в порядке и в сроки, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. 

Согласно п. 12.1 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

При подписании договора заемщик ФИО1 выразил согласие с Общими условиями договора в АО «Эксперт Банк» подписав договор. 

Дата последнего платежа по договору, заключенному с ФИО1, определена в приложении № к договору – ДД.ММ.ГГГГ. С данным приложением заемщик ознакомлен и согласен, изложенный текст ему понятен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись ДД.ММ.ГГГГ, где отражена сумма основного долга 852 500 руб., сумма процентов по договору 570637,36 рублей.

Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее время, по день фактического погашения ответчиком долга по указанному кредитному договору, подлежит удовлетворению с учетом следующего. 

Пунктом 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возвратадосрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

По смыслу указанных норм закона, проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика и за период фактического пользования этой суммой. 

Требование истца о взыскании неустойки на будущее время, по день фактического исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подлежит удовлетворению с учетом следующего. 

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» ( п.65) по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; а также неустойки (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, также подлежат удовлетворению.

Из ч. 1 ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 339 ГК РФ, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Как следует из материалов дела, стороны заключили договор залога, согласовав все его необходимые условия в п. 10 кредитного договора (индивидуальные условия потребительского кредита) № №-0299 от ДД.ММ.ГГГГ. 

Из договора залога следует, что в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № заключенного между залогодателем и залогодержателем, залогодатель передает, а залогодержатель принял в залог автотранспортное средств: автомобиль марки KiaRio, № выпуска 2018, цвет черный, модель двигателя №, кузов № №

Из договора купли-продажи №-ДК/1005 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 приобрел в собственность у ООО «АвтоЛюкс» автомобиль марки KiaRio, № год выпуска 2018, цвет черный, модель двигателя № шасси отсутствует, кузов № №, паспорт транспортного средства серия 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Продавец обязан передать покупателю, а покупатель принять автомобиль в течение 5 рабочих дней со дня оплаты 100 % стоимости товара Покупателем.

Согласно акту приема-передачи автотранспортного средства к договору купли-продажи от 10.05.2018гФИО1 принял автотранспортное средство автомобиль марки KiaRio, № год выпуска 2018, цвет черный, модель двигателя №, шасси отсутствует, кузов № № паспорт транспортного средства серия 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Комплектация автомобиля проверена покупателем лично, замечаний и претензий по комплектации, комплектности и качеству автомобиля не имеется. Акт подписан ФИО1 и представителем ООО «АвтоЛюкс». 

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство №, автомобиль марки KiaRio, залогодателем ФИО1 передано залогодержателю АО «ЭкспертБанк» по договору обеспечения от ДД.ММ.ГГГГ № №, срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно карточке учета транспортного средства указанный автомобиль значится зарегистрированным за ФИО1

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку, подлежащая взысканию судом сумма в размере 975 321, 72 рублей значительно превышает 5% стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору составляет более трех месяцев (последнее погашение кредита производилось ДД.ММ.ГГГГ), суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части обращения взыскания на предмет залога - транспортное средство автомобиль марки KiaRio, № год выпуска 2018, цвет черный, модель двигателя №, кузов № №

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона РФ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 89 Федерального закона РФ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поэтому суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство путем продажи с публичных торгов, с оценкой начальной продажной стоимости судебным приставом-исполнителем в соответствии с положениями ст. 85 и ст. 89 Федерального закона РФ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом положений указанной статьи, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 953 рубля. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,56, 191, 194-197,199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №0299 в размере 975 321 (девятьсот семьдесят пять тысяч триста двадцать один) рубль 72 копейки, сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное имущество - автомобиль марки KIARIO, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN): № путём реализации на публичных торгах.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона РФ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 953 руб. 

Мера обеспечения иска в виде ареста транспортного средства сохраняет свое действие до исполнения настоящего решения.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Николаевский районный суд.

Председательствующий судья: И.В. Янина.

В окончательной форме решение изготовлено 30.07.2021 года