Дело № 2-155/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Светлый 03 июля 2020 года

Светловский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Авдеевой Т.Н.,

при секретаре Кузьминой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - истец, Банк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО2, указав, что 20 августа 2012года между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 86 000 рублей. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Заемщик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. Банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки. В связи с неоднократным неисполнением ответчиком своих обязательств, банк расторг договор 16.05.2017 путем выставления ответчику заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов не производилось. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил задолженность в установленный срок.16 мая 2017 года заемщик ФИО2 умерла. На момент смерти заемщика обязательства по кредитным договорам исполнены не были. На дату смерти задолженность ФИО2 перед Банком по кредитному договору составляет 63787,67 рублей, из которых:- сумма основного долга 61438,04 рублей; - просроченная задолженность по основному долгу;- сумма процентов 2349,63 рублей - просроченные проценты;- сумма штрафов 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;- сумма комиссий 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Как следует из представленного материала, истец обратился в суд с данными требованиями к наследственному имуществу ФИО2, без указания в исковом заявлении наследников, ссылаясь на положения п. 3 ст. 1175 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Банком заявлено ходатайство об истребовании наследственного дела ФИО2, для уточнения круга наследников и привлечения их к участию в деле в качестве надлежащих ответчиков.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

Судом при подготовке дела к судебном разбирательству для уточнения круга наследников и привлечения их к участию в деле в качестве надлежащих ответчиков направлен запрос в адрес нотариуса. Из ответа нотариуса Светловского нотариального округа Калининградской области следует, что наследником принявшим наследство после смерти ФИО2 является её дочь ФИО1, в связи с чем 11.03.2020 года определением суда она привлечена к участию в дела в качестве ответчика. А также определением суда от 01.06.2020 года в качестве третьего лица был привлечен ФИО3 (супруг умершего Заемщика).

В соответствии с Решением единственного акционера от 16 января 2015 г. изменено фирменное наименование банка, согласно которому новое полное наименование банка - Акционерное общество «Тинькофф Банк». Изменения зарегистрированы в УФНС по г.Москва, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

В судебное заседание представитель банка не явился, истец уведомлен надлежаще, заявлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на требованиях настаивают.

Ответчик ФИО1 и третье лицо ФИО3 не явились, уведомлены надлежаще. 

Исследовав материалы дела, суд находит заявленное исковое требование подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 приведенной нормы).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 и п. 1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Судом установлено, что 20.08.2012 года ФИО2 обратилась в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» с заявлением (офертой) на оформление кредитной карты, с предложением заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, путем акцепта предложения. Просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту. Тарифный план указан - ТП 7.6 (Рубли РФ), договора №.

В заявлении Заемщик выразил согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков банка и подключение услуги СМС - Банк. ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на странице www.tсsbank.ru, Тарифами и полученными им Индивидуальными условиями договора, обязуется их соблюдать.

В соответствии с п. 2.4, 2.5 Условий комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Моментом заключения универсального договора будет являться акцепт банком оферты.

Согласно п. 2.9 Условий комплексного банковского обслуживания с целью ознакомления клиентов с условиями, тарифами банк публикует условия и тарифы на сайте банка в Интернете по адресу http://www.tcsbank.ru. При этом тарифы публикуются на персональных страницах клиентов и в разделе «Интернет-Банк». Дополнительно банк может информировать клиента иными способами, позволяющими клиентам получить информацию и установить, что она исходит от банка. 

В соответствии с п. 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту основную карту. Кредитная картапередается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону (п. 3.10). Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п. 5.1). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6).

В соответствии с разделом 5 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Сумма Минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности.

Счет-выписка направляется клиенту любыми способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (п. 5.12).

Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п. 9.1).

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета - выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п. 9.2).

Как определено общими условиями 16.05.2017 г. Банком в адрес ФИО2 был направлен заключительный счет с требованием о погашении суммы задолженности по состоянию на 16.05.2017 г. в размере 61438,04 руб. и расторжении договора. 

Из Тарифов по Тарифному плану ТП 7.6 (Рубли РФ), следует, что беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок при оплате минимального платежа - 39,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 39,9%, годовая плата за обслуживание основной карты - 590 руб., годовая плата за обслуживание дополнительной карты - 590 руб., плата за перевыпуск кредитной карты при утере/порче и других случаях по инициативе клиента - 290 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-Банк» - 59 руб., минимальный платеж - не более 6% от задолженности, мин. 600 руб., штраф за неоплату минимального платежа совершенного в первый раз - 590 руб., во второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по Кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей, Комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей.

Банк выполнил свои обязательства и выдал ответчику кредитную карту. Факт получения кредита подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии №, отражающим движение денежных средств. Ответчик принял на себя обязательства по надлежащему исполнению условий договора.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Вместе с тем, ФИО2, получив кредитную карту ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», с установленным тарифным планом ТП 7.6 (рубли РФ), с установленным лимитом задолженности допустил ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств. 

16 мая 2017 года заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается материалами дела. На момент смерти заемщика обязательства по кредитным договорам исполнены не были.

На дату смерти задолженность ФИО2 перед Банком по кредитному договору составляет 63787,67 рублей, из которых: 

- сумма основного долга 61438,04 рублей; - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 2349,63 рублей - просроченные проценты;

Наследниками имущества ФИО2, состоящего из принадлежащего ей на праве собственности гаража под №, расположенном по адресу: 

<

адрес> и денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России» и Банке ВТБ 24, являются супруг ФИО3 и её дочь ФИО1

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Согласно ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Супруг умершей ФИО2 - ФИО3 в права наследования после смерти супруги не вступал, заявление нотариусу о принятии наследства по закону не подавал.

10 июля 2017 года с заявлением к нотариусу о принятии наследства по закону обратилась дочь ФИО2 - ФИО1, 28 ноября 2017 года ей было выдано Свидетельство о праве на наследство по закону. 

В связи с тем, что ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, она как наследник отвечает по долгам наследодателя.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в п. 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 59 данного постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 61 указанного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Каких-либо злоупотреблений в действиях кредитора не имеется, поскольку банк уведомлял наследников о наличии долга, поэтому в силу приведенных разъяснений и положений ст. ст. 1112, 1113, 1175 ГК РФ, с ответчиков подлежат взысканию не только сумма основного долга в размере 63787,67 рублей, но и проценты в размере 2349,63 рублей, предусмотренные договором и рассчитанные за период с 20.08.2012 г. по 16.05.2017 г.

Представленный Банком расчет суд проверил, считает его обоснованным и сомнений не вызывающим. 

Наследником умершего заемщика являются её дочь ФИО1, которая приняла наследство, но обязательства умершего наследователя по кредитному договору не исполняла.

Стоимость наследственного имущества является достаточной для исполнения обязательств умершего заемщика по кредитному договору № от 20.08.2012 года.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка о взыскании с наследника умершего заемщика ФИО2 - ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными. 

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому государственная пошлина, уплаченная АО «Тинькофф Банк» при подаче иска в сумме 1056,82 рублей, подлежит взысканию с ответчика. Оплата государственной пошлины подтверждается платежным поручением № 30 от 31 октября 2019 года. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 взыскании кредитной задолженности и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>а 

<

адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***> КПП 773401001 ОГРН 

<

***>, юридический адрес 123060, 

<

...>., стр. 1) задолженность по кредитному договору №от 20.08.2012 года в общей сумме 63787,67 рублей (шестьдесят три тысячи семьсот восемьдесят семь рублей 67 копеек), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1056,82рублей (одна тысяча пятьдесят шесть рублей 82 копейки). 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Светловский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2020 года.

Судья Светловского городского суда подпись Авдеева Т.Н.