№

Дело № 2-1413/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Бугульма Республики Татарстан 15 августа 2019 г.

Бугульминский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующий - судья Латыпов Р.У., 

при секретаре Холмирзоевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском к ПАО «Почта Банк». 

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ей кредит в размере 186507руб. под 

<

данные изъяты> годовых, на 36 месяцев на потребительские цели. В рамках указанного кредитного договора между истцом и ответчиком ФИО8» был заключен договор страхования и выдан полис на основании устного заявления заемщика. Сумма, выданная на руки составила 153000руб. При заключении кредитного договора, сотрудники банка пояснили, что для получения кредита обязательным условием является заключение договоров страхования, после чего предоставили ей Полисы для подписания, что подтверждает заключение договоров страхования. При этом право выбора страховой компании по своему усмотрению ей не было представлено. Страховая премия по договору страхования, согласно Полису Единовременный взнос № от ДД.ММ.ГГГГ составила 27540 руб. Данная сумма была включена в сумму кредита. Ответчиком были причинены истцу убытки в виде уплаченных по договору процентов, начисленных на суммы страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15532 руб. Кроме того, в связи с тем, что ответчик пользовался денежными средствами, удержанными за услуги страхования, на эту сумму подлежат начислению проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4921 руб. 54 коп. Истец просит взыскать с ответчика суммы выплаченной страховой премии в размере 27540 руб., проценты в размере 4921 руб. 54 коп, неустойку 2478 руб., проценты, уплаченные на сумму страховой премии в размере 15532 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 8000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, а также взыскать штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере пятидесяти процентов от присужденной в пользу потребителя суммы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась. Извещена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. Заявлений, ходатайств не поступило.

Представитель ФИО1 ФИО4, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал. 

Представитель публичного акционерного общества «Почта Банк» в судебное заседание не явился, представил возражение, в котором просил в иске отказать.

Представитель третьего лица – ФИО6 в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен. Заявлений, ходатайств не поступило.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено пунктами 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

В силу пункта 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Положениями статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно статье 180 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

На основании статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В силу положений статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ей кредит в размере 186507руб. под 

<

данные изъяты> годовых, на ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели. 

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО7» заключен договор страхования по программе «Оптимум» сроком страхования с даты, следующей за датой выдачи полиса при условии уплаты страховой премии, в подтверждение чего, ФИО1 выдан полис Единовременный взнос № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому страховая премия по данному договору составила 27540 руб.

Из текста вышеуказанного полиса следует, что настоящий полис выдан на основании устного заявления страхователя. 

В соответствии с законодательством о защите прав потребителей бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на продавце.

Таким образом, именно на ответчике лежит бремя доказывания обстоятельств надлежащего доведения до заемщика, как потребителя финансовой услуги, сведений о возможности получения кредита без заключения договора страхования, о выборе страховой компании, способе оплаты страховой премии, что влияет на свободу выбора гражданина. Указанных обстоятельств, свидетельствующих о согласованности условий страхования и его добровольности, ответчик ПАО «Почта Банк» в качестве доказательств не представил. 

Вышеприведенные императивные требования закона банком при заключении кредитного договора не выполнены, заявление о предоставлении потребительского кредита, подписанное ФИО1, не содержит согласия заемщика на оказание ему дополнительной услуги в виде личного страхования, информации о стоимости данной услуги.

Помимо этого, форма и содержание названного заявления о предоставлении потребительского кредита свидетельствуют о том, что заемщику не была обеспечена возможность согласиться на оказание ему за отдельную плату дополнительной услуги в виде личного страхования или отказаться от данной услуги.

В частности, в документе - «Согласие», указана сумма кредитования с учётом оплаты страховой услуги. При этом заёмщик не писал заявления на страхование, но страховой полис ему был выдан. Данное обстоятельство имеет правовое значение, поскольку само по себе свидетельствует о недобровольном характере приобретения страховой услуги.

К тому же в соответствии с законодательством о защите прав потребителей бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности перед потребителем за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в данном случае лежит на ответчике.

Оплату истцом страховой премии в размере 27540 руб. следует отнести к убыткам, которые были вызваны вынужденным приобретением клиентом дополнительных услуг, а потому они подлежат возмещению за счёт ответчика ПАО «Почта Банк», поскольку были причинены именно его действиями.

Поскольку страховая премия по договору личного страхования в размере 27540 руб. включена в общую сумму кредита, на указанную сумму начислялись проценты. Уплаченные истцом проценты на сумму страховой премии являются убытками истца, подлежащими возмещению ответчиком согласно начисленным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15532 руб.

Согласно расчёту истца, на сумму страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ также подлежит уплата процентов в соответствии со статьей 395 ГК РФ в размере 4921 руб. 54 коп.

Требования истца о взыскании с ответчика суммы неустойки в размере 2478 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ. судом удовлетворены быть не могут, поскольку доказательств, при наличии описи почтового отправления, получения ответчиком данного отправления не представлено. 

Поскольку действиями банка нарушены права истца как потребителя, в её пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда. С учётом конкретных обстоятельств рассматриваемого дела суд определяет размер данной компенсации в сумме 2000 рублей. Указанная сумма соответствует требованиям разумности и справедливости. 

В связи с тем, что требования истца ответчиком в добровольном порядке не были удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 26235 рублей 50 копеек. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на оказание юридических услуг, согласно которому истец оплатил за юридические услуги представителя, в сумме 8000 руб., согласно представленной квитанции к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГг. 

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ).

С учётом изложенного, а также принимая во внимание возражения ответчика, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счёт возмещения расходов на юридические услуги представителя сумму в размере 5000 руб. 00 коп. 

В силу части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

На основании указанной нормы закона с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина за имущественные требования в размере 1640 руб., за неимущественные требования – в размере 300 руб.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению частично. 

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Почта Банк» в пользу ФИО1: уплаченную страховую премию в размере 27540 руб.; убытки в размере 15532 руб.; проценты на сумму страховой премии в размере 4921 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей; штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 24996 рублей 50 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Почта Банк» государственную пошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, в размере 1940 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Бугульминский городской суд Республики Татарстан. 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

Судья: Латыпов Р.У. 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.