Гражданское дело № 2-1014/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2017 года г.Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд РБ в составе председательствующего судьи 

Харькиной Л.В.,

при секретаре Заворуевой В.А.,

с участием адвоката Пестряева А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и встречному иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» о расторжении кредитного договора, суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... в сумме ... коп. В заявлении указав, что ... в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО1 ... банком сформировано клиенту уведомление №... о зачислении денежных средств на основании предложения (п. 4.2 Предложения), а так же направлено уведомление о зачислении денежных средств посредством СМС оповещения на номер телефона клиента. В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения, и в соответствии с п. 1.3. Предложения – сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п. 2.1., не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения. Согласно п. 1.2. Предложения – кредитный договор №... между банком и заемщиком, считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения, путем зачисления денежных средств на счет клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 2.1. предложения) подтверждается ордером и выпиской по счету. Согласно п.1. Индивидуальных условий договора потребительского кредита Предложения. Банком был предоставлен заемщику кредит в размере ... руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В соответствии с п. 3.1, 3.2 предложения, п. 4 Индивидуальных условий, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 25,5 % годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1 предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков. В связи с образование просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, истец ... направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. Согласно п. 12. индивидуальных условий, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьим лицам, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на ... задолженность заемщиком перед банком составила ... коп., в том числе: по кредиту ... коп., по процентам .... Просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженность по Кредитному договору в размере ... коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... коп.

ФИО1 обратился в суд с встречным иском к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о расторжении кредитного договора. В заявлении указав, что ... между ним и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заключен кредитный договор №..., предоставлены денежные средства в сумме ... руб., размер ежемесячного платежа составлял .... До ... года он вносил платежи регулярно, затем его материальное положение изменилось, не имел возможности выплачивать кредит. В ... году вновь начал вносить ежемесячные платежи. Банк просит взыскать с него всю сумму предоставленного кредита, которая выдана ему сроком погашения до .... В связи с чем, просит расторгнуть заключенный между ним и банком кредитный договор №... от ....

В судебное заседание представитель ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, в заявлении указав, что исковые требования поддерживает, просит рассмотреть дело без его участия. В возражении на встречное исковое заявление указав, что в удовлетворении заявления просит отказать. Основанием для расторжения договора судом в силу ст. 450 ГК РФ является существенное нарушение договора другой стороной. В связи с чем, договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон при наличии условия нарушения договора другой стороной. Банк со своей стороны выполнил условия договора, выдал денежные средства, нарушений с его стороны не имеется. На основании вышеизложенного, ответчик не вправе требовать расторжения кредитного договора, поскольку нарушений его условий банком допущено не было. Требований о досрочном исполнении договора не свидетельствует о намерении банка его расторгнуть, поскольку кредитный договор действует до полного исполнения обязательств сторонами.

Ответчик ФИО1 и его представитель адвокат Пестряев А.Г. свои встречные исковые требования поддержали, показания дали аналогичные изложенным. По иску банка пояснили, что признают сумму основной задолженности, просят снизить сумму процентов, подлежащих взысканию.

Выслушав ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно требований ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

... в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО1 ... банком сформировано клиенту уведомление №... о зачислении денежных средств на основании предложения (п. 4.2 Предложения), а так же направлено уведомление о зачислении денежных средств посредством СМС оповещения на номер телефона клиента. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения, и в соответствии с п. 1.3. Предложения – сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п. 2.1., не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения. 

Согласно п. 1.2. Предложения – кредитный договор №... от ... между банком и заемщиком, считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения, путем зачисления денежных средств на счет клиента. 

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 2.1. предложения) подтверждается ордером и выпиской по счету. 

Согласно п.1. Индивидуальных условий договора потребительского кредита Предложения. Банком был предоставлен заемщику кредит в размере ... руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика. 

В соответствии с п. 3.1, 3.2 предложения, п. 4 Индивидуальных условий, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 25,5 % годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора. 

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. 

Согласно п. 5.1 предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков. 

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, истец ... направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. 

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на ..., задолженность заемщиком перед банком составила ... коп., в том числе: по кредиту ... коп., по процентам ... коп.

Суд принимает расчет суммы задолженности по кредитному договору, произведенный истцом по состоянию на ..., ибо он произведен верно в соответствии с условиями кредитного договора.

Встречные исковые требования ФИО1 к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» суд находит не подлежащими удовлетворению на основании следующего:

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Статья 453 ГК РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Принимая во внимание, что стороны свободны в заключении договора, а в данном случае воля сторон была направлена на то, чтобы заключить кредитный договор №... от .... Более того Заемщик добровольно, без принуждения обратился в Банк с просьбой выдать ему денежные средства.

Согласно ст. 56 ГПК РФ доказательств того, что оспариваемая сделка (кабальная сделка) была заключена ФИО1 на крайне невыгодных для него условиях, вынужденно – вследствие стечения тяжелых обстоятельств, под воздействием которых он совершил сделку, истцом в суд не представлено. Кроме того, в суде установлено, что ФИО1 длительное время исполнял обязанности по договору, то есть условия договора для него не были кабальными.

Доводы ФИО1 о том, что у него ухудшилось финансовое положение, т.к. имеются другие кредитные обязательства и он был лишен возможности ежемесячно вносить платежи, суд находит необоснованными, т.к. не имеют правового значения для дела. Изменение материального положения и иные личные обстоятельства Заемщика не являются основанием для освобождения его от исполнения договорных обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения, использования денежных средств и по отношению к действиям по возврату кредита и уплате процентов.

Между тем, ФИО1 не проявил должной заботливости и осмотрительности, при этом сознательно допустил нарушения кредитного договора. Указанное свидетельствует о вине должника в виде неосторожности, влекущие право кредитора требовать досрочного возврата кредита и ответственность в виде уплаты неустойки. 

Исходя из положений ст.ст. 450, 451 ГК РФ лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения договора заведомо непредвидимыми.

ФИО2 каких-либо доказательств о существенном изменении обстоятельств в суд не представлено.

Основания, на которые ссылается истец, не свидетельствуют о таком существенном изменении обстоятельств в рамках положений п.2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно расторжение договора, так как при заключении кредитного договора истец не мог не знать о том, что возникнут обстоятельства, лишивших его возможности вносить ежемесячные платежи, которые возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Требование о досрочном исполнении договора не свидетельствует о намерении Банка его расторгнуть, поскольку кредитный договор действует до полного исполнения обязательств сторонами.

Учитывая изложенное, суд находит встречные исковые требования ФИО1 о расторжении кредитного договора не подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы истцу присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ... коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 197 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ..., удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №...-NN 3/00462 от ... в сумме ... 63 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... коп. 

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» о расторжении кредитного договора №... от ..., отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца через Белорецкий межрайонный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 июня 2017 года. 

Председательствующий судья: Харькина Л.В.