Дело № 2-2564/2023

УИД: 11RS0002-01-2023-000422-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воркута 07 ноября 2023 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Поляковой Н.В.

при секретаре Матюшкиной А.Э.,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев 07 ноября 2023 г. в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2564/2023 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 31.01.2022 г. 

<

***>, уточнив требования, просило взыскать задолженность в размере 76 140,76 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 354,70 руб., расторгнуть кредитный договор. 

В обоснование исковых требований истец указал, что на основании кредитного договора 

<

***> от 31.01.2022 заключенного между истцом и ФИО1, истец выдал кредит в сумме 211 598,00 руб. сроком на 24 месяца под 21,7 % годовых. 

<

дата> ФИО1 умерла. По состоянию на 16.10.2023 г. задолженность составляет 76 140,76 руб., из которых: 74 524,17 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1 616,59 руб. – задолженность по процентам.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании с требованиями не согласилась, указала, что с марта 2023 г. вносит платежи по кредиту. По устному соглашению с представителем банка каждый месяц 15 числа она погашает по 18600,00 руб. по ее расчету задолженность должна быть полностью погашена в феврале 2024 года. Просила в иске отказать.

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не явился.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ при имеющейся явке.

Выслушав ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809, ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части; заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

31.01.2022 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключён кредитный договор 

<

***>, по которому ФИО1 получила денежные средства в размере 211 598,00 руб. с условием уплаты за пользование ими 5,90 % годовых, 21,7 % годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитентного платежа. Срок возврата кредита - по истечении 23 месяцев с даты предоставления кредита. Согласно п.6 индивидуальных условий кредитного договора ФИО1 обязалась погашать кредит аннуитентными платежами: 23 платежа в размере 10876,86 руб., платежная дата 16 число месяца, первый платеж – 16 февраля 2022 года. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с сумм просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

По состоянию на 16.10.2023 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 76 1430,76 руб., из которых 74 524,17 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1 616,59 руб. – задолженность по процентам. 

Согласно свидетельству о смерти серия ... ..., выданному 

<

дата> отделом ЗАГС по городскому округу 

<

адрес> ФИО1 умерла 

<

дата>

По сведениям ПАО «Сбербанк» заключённый кредитный договор от 31.01.2022 г. 

<

***> не был застрахован.

В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Исходя из ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу ст.ст. 1175, 323 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ). 

Как разъяснено в п.п. 58, 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, нормы ГК РФ допускают перемену лиц обязательства. Согласно ч. 1ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Кроме того, в силу ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если он: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

<

дата> нотариусом нотариального округа 

<

адрес> и 

<

адрес> ФИО4 на основании заявления ФИО2 и ФИО3 о принятии наследства по закону заведено наследственное дело ....

В силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п.1 ст.416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). 

Как следует из материалов наследственного дела ФИО1 на праве собственности принадлежала квартира по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 1 887 922,18 руб.

По сведениям ПАО Сбербанк на имя ФИО1 были открыты счета в банке ..., ..., на которых имелись денежные средства на дату смерти ФИО1 в размере 13968,38 руб. и 13336,10 руб. соответственно.

Таким образом, судом установлено, что наследственное имущество ФИО1 состоит из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> денежных средств на счетах ПАО Сбербанк.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Учитывая, что ответчики, являясь наследниками, приняли наследственное имущество, в связи с чем в силу положений ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, приняли неисполненные обязательства наследодателя, в данном случае обязательства по погашению задолженности по кредитному договору.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчик ФИО3, не соглашаясь с требованиями Банка, представила выписки по счету, согласно которым она в счет оплаты задолженности по кредиту внесла: 15.03.2023 - 18500,00 руб., 16.04.2023 – 18619,66 руб., 15.05.2023 - 18604,66 руб., 15.06.2023 - 18638,66 руб., 15.07.2023 - 18600,00 руб., 15.09.2023 -18600,00 руб.. Всего на сумму 130122,98 руб.. Также ФИО3 в судебном заседании пояснила, что 15.10.2023 внесла очередной платеж на сумму 18641,06 руб., однако, выписку по операции, совершенной 15.10.2023, суду не представила.

Из искового заявления следует, что по состоянию на 10.01.2023 задолженность по кредиту составляла 188674,89 руб. – просроченная ссудная задолженность, 26794,99 руб. – задолженность по процентам, всего 215469,88 руб.. Банком представлен расчет взыскиваемых сумм.

Согласно справке банка задолженность по кредиту по состоянию на 10.10.2023 составляла 94466,43 руб. 

Банк, сверив расчеты по поступившим от ФИО3 платежам, просит взыскать остаток задолженности по состоянию на 16.10.2023 в размере 76140,76 руб., из которых 74524,17 руб. - задолженность по основному долгу, 1616,59 руб. – задолженность по процентам. 

Доказательств погашения задолженности по кредиту в полном объеме ответчики суду не представили.

Ответчик ФИО3 не согласна с требованиями Банка о взыскании задолженности по той причине, что она ежемесячно вносит платежи по договору и задолженность по ее расчетам должна быть полностью погашена в феврале 2024 года.

Вместе с тем, из кредитного договора следует, что срок кредита – 23 месяца с даты предоставления. Выпиской из лицевого счета ФИО1 подтверждается, что кредит предоставлен 31.01.2022. Количество, размер и периодичность платежей определены п.6 договора: 1 ежемесячный аннуитентный платеж в размере 9368,62 руб., 23 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 10876,86 руб.. Первый платеж – 16 февраля 2022 года, следовательно последний платеж по кредиту – 16 января 2024 года.

Как следует из расчета, задолженность образовалась 16.06.2022. ФИО1 умерла 

<

дата>. 

Учитывая размер ежемесячных платежей, установленный п.6 индивидуальных условий договора, сроки внесения платежей (каждое 16 число месяца) при надлежащем исполнении обязательств на дату рассмотрения дела в суде (07.11.2023) остаток задолженности по кредиту составил бы (10876,86 *3) =32630,58 руб.. Вместе с тем, задолженность по кредиту составляет 76140,76 руб., то есть образовавшаяся за период с 16.06.2022 задолженность на день рассмотрения дела в суде не погашена.

Учитывая срок принятия наследства, установленный ст. 1154 ГК РФ, суд приходит к выводу, что обязательства по кредиту не исполнялись наследниками с 17.11.2022 по 15.03.2023 (дата внесения платежа по кредиту ФИО5). В связи с существенным нарушением условий кредитного договора, то есть просрочкой внесения платежей более двух месяцев, Банк вправе требовать досрочное взыскание денежных средств по кредиту. 

Стоимость наследственного имущества превышает задолженность по кредитному договору, следовательно, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, с наследников ФИО3, ФИО2, подлежит солидарному взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от 31.01.2022 в размере 76 140,76 руб. 

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что материалами дела установлен факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора по возврату суммы кредита и уплате причитающихся процентов, что является существенным нарушением условий договора, суд считает требования Банка о расторжении договора подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины (платежное поручение № 264837 от 30.01.2023 на сумму 11 354,70 руб.)

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика удовлетворить.

Кредитный договор №134797 от 31.01.2022 расторгнуть.

Взыскать солидарно с ФИО2, 

<

дата> г.р., ФИО3, 

<

дата> г.р. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору ... от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 76 140,76 руб., судебные расходы в размере 11 354,70 руб., всего 87 495,46 руб. (восемьдесят семь тысяч четыреста девяносто пять рублей 46 коп.).

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми путем подачи апелляционной жалобы или представления в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме (14.11.2023).

Председательствующий Н.В. Полякова