Дело № 2-354/2023

УИД 32RS0029-01-2023-000308-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 сентября 2023 года пос. Суземка 

Суземский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Азаровой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Грозновой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО)) в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что 2 сентября 2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 посредством системы «ВТБ-Онлайн» был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме 588 785 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 11,2% годовых, с установленным ежемесячным платежом в размере 12 860 рублей 42 копеек.

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме.

За период кредитования ответчиком обязательства надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, по состоянию на 27 апреля 2023 года образовалась задолженность в размере 412 473 рубля 36 копеек, состоящая из суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование им. 

Вынесенный на основании заявления Банка судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ года о взыскании с ФИО1 задолженности отменен в связи с возражениями последнего.

Истец просит суд взыскать с ответчика, с учетом снижения до 10% суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, задолженность по кредитному договору № от 2 сентября 2020 года в размере 404 809 рублей 99 копеек, из которых: основной долг – 376 562 рубля 09 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 27 396 рублей 41 копейка, пени по процентам – 232 рубля 43 копейки, пени по просроченному долгу – 619 рублей 06 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 248 рублей 00 копеек. 

Представитель истца – Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется полученное им извещение о подготовке дела к судебному разбирательству, а также извещение, которое направлялось ему по адресу, указанному в иске и полученной адресной справке, однако было возвращено в суд, с указанием причин возврата на подписанном оператором почтовой организации конверте – «истек срок хранения».

В соответствии со ст.118 ГПК РФ при отсутствии сообщений о перемене своего адреса во время производства по делу от лиц, участвующих в деле, судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. 

На основании ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Суд, признавая ответчика надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания, в силу ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором о займе.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В силу ст.ст.811, 819 ГК РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Исходя из ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Согласно положениям ст.154, ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если сторонами достигнуто соглашения по всем существенным условиям договора, в том числе путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороной.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, на основании поданного ФИО1 в Банк заявления о присоединении в порядке ст.428 ГК РФ к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), ему был предоставлен доступ в мобильное приложение Системы «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том № в российских рублях.

2 сентября 2020 года Банком в адрес ФИО1 по Системе «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, содержащее все его существенные условия (сумма кредита, процентная ставка, срок кредитования), которое ответчик принял, подтвердив получение кредита. 

Таким образом, 2 сентября 2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор №№, по условиям которого ответчику выдан потребительский кредит в размере 588 785 рублей с перечислением денежных средств на счет Заемщика №, открытый в Банке ВТБ (ПАО) на основании заявления ФИО1 о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО).

Согласно индивидуальных условий Кредитного Договора, срок действия договора – 60 месяцев, дата предоставления кредита – 02.09.2020 года, дата возврата кредита – 02.09.2025 года (п.2), процентная ставка в процентах годовых – 11,2% (п.4), количество платежей – 60, размер платежа (кроме последнего) – 12 860 рублей 42 копейки, дата ежемесячного платежа – 2 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей - ежемесячно (п.6), что также подтверждается графиком платежей по кредитному договору. 

Пунктом 12 индивидуальных условий Кредитного Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, согласно которому за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. 

Из пунктов 17, 18 индивидуальных условий следует, что Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/счет для расчетов с использованием банковской карты.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Все существенные условия договора содержались в его тексте, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал их содержание и обязался, действуя своей волей и в своем интересе, неукоснительно соблюдать, тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.

Данный договор признается заключенным в соответствии с действующим законодательством.

Факт заключения кредитного договора между истцом и ФИО1 подтверждается документами: анкетой-заявлением ФИО1, его заявлением о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ (ПАО), предъявляемых по кредитному договору от 02.09.2020 года №, согласием ФИО1 на взаимодействие с третьими лицами; графиком погашения кредита и уплаты процентов; расчетом суммы задолженности по состоянию на 27.04.2023 года; выпиской по счету ФИО1 с подтверждением перечисления ему кредитных денежных средств 02.09.2020 года в размере 588 785 рублей; уведомлением в адрес ФИО1 о досрочном истребовании задолженности от 25.04.2023 года.

Согласно анкете-заявлению ФИО1, адресованной Банку ВТБ (ПАО) от 02.09.2020 года, сумма желаемого кредита составляет 588 785 рублей, срок возврата кредита – 60 месяцев, вид кредита – потребительский кредит (наличными).

Заемщик в нарушение условий договора принятые на себя обязательства должным образом не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем образовались задолженности, что подтверждается соответствующими вышеуказанными документами. 

Из представленных истцом расчетов, с учетом снижения до 10% суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 2 сентября 2020 года по состоянию на 27.04.2023 года составляет 404 809 рублей 99 копеек, из которых: основной долг – 376 562 рубля 09 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 27 396 рублей 41 копейки, пени по процентам – 232 рубля 43 копейки, пени по просроченному долгу – 619 рублей 06 копеек.

Дата возврата кредита (по условиям кредитного договора) – 02.09.2025 года. 

Согласно п.15 Постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствам» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

По смыслу закона, проценты за пользование кредитом и неоплаченные проценты после выставления требования, заявленные в виде убытков, являются платой за пользование денежными средствами, а не процентами за просрочку исполнения обязательства (ст.395 ГК РФ), поэтому они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и их размер не может быть уменьшен.

Представленный истцом расчет образовавшейся по кредитному договору задолженности ответчиком оспорен не был и признается судом правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям Договора и требованиям закона, исходя из условий договора и процентных ставок, установленных действующим законодательством.

25.04.2023 года истцом в адрес ответчика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Принимая во внимание факт прекращения исполнения обязательств со стороны ответчика, наличие уведомления о досрочном истребовании задолженности, направленного истцом в адрес ответчика, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В соответствии с ч.1 ст.98, ст.88 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с тем, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, то с ответчика подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой истцом государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 7 248 рублей (платежное поручение №315665 от 01.08.2023 года).

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> (паспорт гражданина РФ №, ИНН №), в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (юридический адрес: 191144, 

<

...>, лит.А, ИНН 

<

***>, КПП 784201001, ОГРН 

<

***>, дата государственной регистрации – 17.10.1990 года) задолженность по кредитному договору №№ от 02.09.2020 года (по состоянию на 27.04.2023 года) в размере 404 809 (четыреста четыре тысячи восемьсот девять) рублей 99 копеек, из которых: основной долг – 376 562 (триста семьдесят шесть тысяч пятьсот шестьдесят два) рубля 09 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 27 996 (двадцать семь тысяч триста девяносто шесть) рублей 41 копейку, пени по процентам – 232 (двести тридцать два) рубля 43 копейки, пени по просроченному долгу – 619 (шестьсот девятнадцать) рублей 06 копеек, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 248 (семь тысяч двести сорок восемь) рублей 00 копеек, а всего взыскать – 412 057 (четыреста двенадцать тысяч пятьдесят семь) рублей 99 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Суземский районный суд Брянской области в течение месяца со дня его вынесения. 

Председательствующий О.Н. Азарова