Дело № 2-4480(2017) 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 декабря 2017 года

Мотовилихинский районный суд города Перми в составе: 

председательствующего судьи Опря Т.Н., 

при секретаре Якимовой Л.Е.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредитБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

АО «ЮниКредитБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что 22.11.2007 г. между ФИО1 и ЗАО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор, содержащий следующие условия: сумма Кредита - 400 000 рублей; срок Кредита - до 22.11.2012 г.; процентная ставка – 16 % годовых; Размер ежемесячного платежа - 9 727 рублей по 22 календарному дню каждого месяца; Неустойка - 0,2 % за каждый день просрочки. Факт заключение договора, получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету ответчика. Истец выполнил свои обязательства надлежащим образом. Основанием для предъявления настоящего заявления послужило неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а именно несвоевременная оплата платежей по кредиту. Истец уведомлением от 29.03.2017 г. известил ответчика о наступлении случая досрочного истребования кредита и объявил всю сумму кредита к погашению в течение трех рабочих дней. По состоянию на 06.04.2017 г. задолженность ответчика перед истцом составила 380 290,67 рублей, из которых: 353 157,24 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 27 133,43 рублей - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке. 

04.04.2007 г. между ответчиком и истцом заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты MasterCardGold на следующих условиях: Кредитный лимит - 150 000 рублей; Процентная ставка - 21% годовых (Тарифы); Штраф за каждую несвоевременно оплаченную сумму - 450,00 рублей; Пени - 21 % годовых; Неустойка на сумму несанкционированного перерасхода - 0,2 % за каждый день просрочки. Факт заключение договора, получения и использования кредита подтверждается историей задолженности по договору кредитной карты. Истец выполнил свои обязательства надлежащим образом. Ответчиком нарушены обязательства по внесению ежемесячных платежей. По состоянию на 23.05.2017 г. задолженность ответчика перед истцом составила 178 152,53 рублей, из которых: 150 000,00 рублей - просроченная ссуда; 20 444,38 рублей - просроченные проценты; 4 763,02 рублей - пени за просроченные проценты и ссуду; 2 400 рублей - штраф за вынос на просрочку; 141,64 рублей - неустойка за оверлимит. Истец уведомил ответчика о наличии просрочки письмом от 29.03.2017 г. Общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет: 380 290,67 + 178 152,53 = 558 443,20 рублей. 

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 22.11.2007 г. по состоянию на 06.04.2017 г. в размере 380 290,67 рублей, задолженность по кредитной карте по состоянию на 23.05.2017 г. в размере 178 152,53 рублей, государственную пошлину в размере 8 784,43 рублей.

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен, в заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик в судебном заседании с иском не согласился, заявил о пропуске истцом сроков на подачу настоящего иска в суд. Согласно условиям кредитного договора от 22.11.2007 г. кредит в сумме 400 000 рублей был предоставлен на срок до 22.11.2012 г., т.е. с 23.11.2012 г. является сроком начала исковой давности. Сумма в размере 150 000 рублей, предоставлена по кредитной карте на срок до 31.05.2009 г., т.е. началом срока исковой давности является 01.06.2009 г. Иск подан в суд лишь 30.10.2017 г., т.е. за пределами срока исковой давности. Просил в удовлетворении требований отказать в полном объеме. Также пояснил, что с 2009г. платежи ни по кредиту ни по кредитной карте не осуществлял. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат. 

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК Российской Федерации).

В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1).

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 811 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 04.04.2007 г. между ЗАО «Международный Московский Банк» и ФИО1, посредством подачи заявления, был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты MasterCardGold (л.д.27), по условия которого сумма лимита кредитования составила 150 000 рублей, процентная ставка 21 % годовых, штраф за каждую несвоевременно оплаченную сумму 450 рублей, пени 21 % годовых, неустойка на сумму несанкционированного перерасхода 0,2 % за каждый день просрочки. Кредит предоставляется на срок по 31.05.2009 г. 

Согласно Правилам выпуска и использования кредитной банковской карты, клиент обязан не позднее 20 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 10 % от суммы использованной и непогашенной суммы кредита, проценты за пользованием кредита уплачиваются по истечении 20 календарных дней, следующих за днем окончания этого месяца, в течение периода до следующего 20 числа, но не позднее даты полного погашения кредита (раздел4 Правил). 

Банком обязанность по предоставлению кредита была исполнена, денежные средства в размере 150 000 рублей были предоставлены ответчику, посредством их перевода на кредитную карту.

Ответчик пользовался кредитными денежными средствами, что отражено в выписке по счету, ежемесячные платежи в счет оплаты долга им надлежащим образом не вносились, в связи с чем образовалась задолженность. 

В адрес ответчика 29.03.2017 г. было направлено уведомление о наличии задолженности по кредитному договору, однако ответчиком данное требование в добровольном порядке исполнено не было, сумма задолженности оплачена не была, что им не оспаривается. 

По состоянию на 23.05.2017 г. сумма задолженности по кредитной карте, составила 178 152,53 рублей, из которых: 150 000 рублей просроченная ссуда, 20 444,38 рублей просроченные проценты, 4763,02 рублей пени за просроченные проценты в ссуду, 2400 рублей штраф за вынос на просрочку, 403,49 рублей непогашенный оверлимит, 141,64 рублей неустойка за оверлимит.

Кроме того, 22.11.2007 г. между ЗАО «Международный Московский Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договора № (л.д.10-13), по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 400 000 рублей на срок до 22.11.2012 г., за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 16 % годовых. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из фактического количества дней в году. Погашение кредита производится по 22 календарным дня месяца в сумме 9727 рублей. В случае несвоевременного погашения задолженности заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки. 

Банком обязанность по предоставлению кредита была исполнена, денежные средства в размере 400 000 рублей были зачислены на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету. 

В свою очередь, ответчиком принятые на себя обязательства по погашению суммы кредитной задолженности исполнялись ненадлежащим образом, что ответчиком не оспаривается, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на 06.04.2017 г. сумма задолженности по кредитному договору № от 22.11.2007 г., составила 380 290,67 рублей, из которых: 353 157,24 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 27 133,43 рублей – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке. 

В адрес ответчика 29.03.2017 г. было направлено уведомление о наличии задолженности по кредитному договору, однако ответчиком данное требование в добровольном порядке исполнено не было, сумма задолженности оплачена не была, что им не оспаривается. 

Расчет задолженности, представленный Банком, произведен в соответствии с условиями договоров, требованиями закона, по мнению суда, является арифметически правильным.

Вместе с тем, возражая по заявленным требованиям ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. 

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГПК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата и Постановления Пленума ВАС РФ № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно представленной Банком выписки по счету №, по кредитному договору № от 22.11.2007 г., последняя операция по счету совершена 15.01.2009 г., срок погашения кредита определен договором – до 22.11.2012 г.

Из истории задолженности по кредитному карте следует, что последняя операция совершена 20.03.2009 г., кредит предоставлялся на срок по 31.05.2009 г. 

Учитывая, что последняя операция по счету кредитного договора от 22.11.2007 г. была совершена 15.01.2009 г., суд приходит к выводу, что о нарушении своего права истцу стало известно не позднее указанной даты, кроме того, срок погашения кредита был определен договором до 22.11.2012 г., однако и после этого Банком не было принято мер по взысканию задолженности, в связи с чем срок исковой давности в соответствии со ст. 196 ГПК РФ истек.

Последняя операция по кредитной банковской карте совершена 20.03.2009 г., кредит предоставлялся на срок по 31.05.2009 г., Банку не позднее указанных дат стало известно о нарушении своего права, однако с иском в суд он обратился лишь 30.10.2017 г., соответственно пропустив срок исковой давности. 

С заявлениями о выдаче судебных приказов истец к мировому судьей не обращался, в связи с чем основания для приостановления срока исковой давности не имеется, ответчик данное обстоятельство отрицал, истцом не представлено доказательств приостановления течения срока. 

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, пени, штрафов, неустойки по кредитному договору и кредитной банковской карте на день подачи искового заявления также истек.

На основании выше изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности : по кредитному договору от 22.11.2007г в размере 380 290рублей 67 копеек; задолженности по кредитной карте в размере 178 152рубля 53 копейки расходов по госпошлине - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Судья подпись копия верна судья