Дело (УИД) № 19RS0011-01-2023-002627-02

Производство № 2-83/2024

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

рп. Усть-Абакан Республики Хакасия 18 января 2024 года 

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Борец С.М.,

при секретаре Граф Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 к ФИО1, ФИО2, действующей также в интересах несовершеннолетнего ФИО1, ФИО3, действующему также в интересах несовершеннолетнего ФИО1, о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, действующей также в интересах несовершеннолетнего ФИО1, ФИО3, действующему также в интересах несовершеннолетнего ФИО1, о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что на основании заявления ФИО4 на получение кредитной карты ПАО Сбербанк выдало заемщику кредитную карту *** по эмиссионному контракту ***, а также открыло счет *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. 20.01.2022 наследодатель1 умерла, предполагаемыми наследниками являются ФИО2, ФИО3, ФИО1. Согласно расчету за период с 15.03.2023 по 13.10.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 53 281, 93 руб. Просят взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты *** по состоянию на 13.10.2023 в размере 53 281, 93 руб., в том числе: просроченный основной долг – 45 817, 67 руб., просроченные проценты – 7 464, 26 руб., а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1 798, 46 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании по заявленным требованиям фактически не возражала. Суду пояснила, что наследство она не принимала, опекуном ФИО1 не была. По кредиту деньги вносили. 25 000 руб., 21.02.2023 внесла последний взнос 4 500 руб. Не согласна с тем, как банк распределил поступившие в счет уплаты задолженности денежные средства, по ее мнению, должны были всю сумму направить на погашение задолженности по основному долгу.

Ответчик ФИО3 исковые требования не признал. Суду пояснил, что состоял с наследодатель1 в браке. В наследство он не вступал, отказался от наследства в пользу сына наследодатель1 – ФИО1. Он был опекуном ФИО1, которому на момент смерти матери было 16 лет, сейчас ему уже есть 18 лет. О том, что есть задолженность, знал. Деньги брали на обследование наследодатель1 . После ее смерти кредитную карту унесли в банк вместе со свидетельством о смерти. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал. Суду пояснил, что получает пенсию по потере кормильца, очно обучается в училище Олимпийского резерва.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, привлеченное к участию в деле, нотариус Усть-Абаканского нотариального округа РХ ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Просила дело рассмотреть без ее участия.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела и проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему. 

Пунктом 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Исходя из содержания ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства (наследственную массу) входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч. 2 ст. 1152 ГК РФ). 

В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 1156 ГК РФ право на принятие наследства, принадлежавшее умершему наследнику, может быть осуществлено его наследниками на общих основаниях.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума Верховного Суда РФ) разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61)

В силу п. 63 Постановления Пленума при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются принятие наследниками наследства, а также определение размера и стоимости наследственного имущества, в пределах которой наследники могут отвечать по долгам наследодателя.

В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами дела, что 23.11.2020 между ПАО Сбербанк и наследодатель1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями использования банковских карт ПАО «Сбербанк России», Тарифами Сбербанка, а также правилами обслуживания счета карты.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта VISA CREDIT MOMENTUM ТП-3Л с лимитом кредита в размере 125 000 руб.

Таким образом, между банком и заемщиком 23.11.2020 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии со ст. 309 – 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, не допуская одностороннего отказа и одностороннего изменения условий договора.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт Сбербанка России, Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (далее - Договор).

В соответствии с п. 2.30 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия) кредитная карта – электронное средство платежа, используемое для совершения клиентом операций по счету карты, в том числе за счет кредитных средств, предоставленных банком клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями договора.

В силу Условий банк осуществляет выпуск и обслуживание карты в соответствии с тарифами банка. 

Согласно п. 2.3 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования».

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5 Индивидуальных условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в очередного Обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Заемщик был ознакомлен с Условиями и принял их в целом, о чём свидетельствует подпись в указанных документах. 

Как видно из представленных доказательств, заемщик наследодатель1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по счету кредитной карты не исполнила надлежащим образом в связи со смертью.

В судебном заседании установлено, что 20.01.2022 наследодатель1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии ***.

23.06.2022 нотариусом Усть-Абаканского нотариального округа РХ ФИО5 заведено наследственное дело *** к имуществу наследодатель1 .

Из материалов наследственного дела следует, что 16.03.2023 сыну умершей наследодатель1 – ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ...

Кроме того, 11.08.2023 сыну умершей наследодатель1 – ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ... Указанная доля в праве на квартиру принадлежала на праве долевой собственности наследодатель2, умершему ***, наследницей которого была его дочь – наследодатель1 , принявшая, но не оформившая своих наследственных прав.

Таким образом, ФИО1 является единственным наследником, обратившимся к нотариусу и принявшим наследство. Из материалов наследственного дела следует, что ответчики ФИО3, являющийся также опекуном ФИО1 до достижения последним совершеннолетия, ФИО2 отказались от наследства в пользу ответчика ФИО1. На момент поступления иска в суд ФИО1 уже исполнилось 18 лет.

Доказательств того, что кто-то иной, кроме ответчика ФИО1, принял наследство после смерти заемщика наследодатель1 в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что оснований для взыскания с ответчиков ФИО3, ФИО2 задолженности по спорному кредитному договору не имеется.

Согласно заключению о стоимости имущества *** от 27.09.2023, представленного в материалы дела стороной истца, ? доли в квартире, расположенной по адресу: ... составляет 198 000 руб.

Стоимость наследственного имущества ответчиками не оспорена, ходатайства о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости указанного недвижимого имущества не заявлено. 

Согласно материалам дела, задолженность по счету международной банковской карты *** по состоянию на 13.10.2023 составляет 53 281, 93 руб., в том числе: просроченные проценты – 7 464, 26 руб., просроченный основной долг – 45 817, 67 руб.

Представленный расчет судом проверен, признан арифметически верным и принимается, ответчиками контррасчет не представлен, расчет истца не оспорен.

Материалами дела подтверждается, что произведенные после смерти заемщика платежи (18.10.2022 – 15 000 руб., 21.11.2022 – 3 000 руб., 22.12.2022 – 2 500 руб., 21.02.2023 – 4 500 руб.) по счету международной банковской карты были учтены истцом при расчете задолженности, распределены в счет погашения задолженности с учетом положений ст. 319 ГК РФ, доказательств обратного ответчиками суду не представлено.

Учитывая, что в денежном выражении стоимость перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества превышает общую задолженность по договору кредитной карты, он в этих пределах отвечает по долгам наследодателя наследодатель1 , исковые требования ПАО Сбербанк законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк необходимо взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1 798, 46 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с наследника ФИО1 (паспорт ***) в пользу ПАО Сбербанк в возмещение задолженности, возникшей у наследодатель1 , умершей ***, по счету международной банковской карты *** по состоянию на 13.10.2023 в размере 53 281 рубль 93 копейки, в том числе:

- просроченные проценты – 7 464 рубля 26 копеек,

- просроченный основной долг – 45 817 рублей 67 копеек, 

а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1 798 рублей 46 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности счету международной банковской карты ***, заключенному с наследодатель1 , умершей 20.01.2022, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд.

Председательствующий С.М. Борец

Мотивированное решение составлено и подписано 23 января 2024 года.

Председательствующий С.М. Борец