К делу № 5-1849/2020

23RS0040-01-2020-008406-89

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

по делу об административном правонарушении

22 сентября 2020 года г.Краснодар

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Игорцевой Е.Г.,

при секретаре Алексеевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании поступивший из отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Главного Управления Федеральной службы судебных приставов России по Краснодарскому краю протокол об административном правонарушении № от 25.08.2020г., предусмотренном ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, в отношении ООО Микрокредитная компания «Главная Финансовая Компания», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, юридический адрес: 

<

...>/4, дата регистрации 19.06.2012 года.

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКК «ГФК» вменяется нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Представитель отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов России по Краснодарскому краю по доверенности ФИО1 в судебном заседании просила привлечь ООО МКК «ГФК» к административной ответственности, назначить штраф.

Представитель ООО МКК «ГФК» в судебном заседании ФИО2, действующий на основании доверенности, просил отказать. 

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13.01.2020г. в Управление ФССП России по Краснодарскому краю поступило обращение ФИО5 по вопросу нарушении положений Федерального закона от 03.07.2016г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» при взыскании с него задолженности.

В ходе рассмотрения материалов было установлено, что 26.07.2019г. между ФИО5 и ООО МКК «ГФК» через информационно-телекоммуникационную сеть Интернет был оформлен договор займа № на сумму 9 000 рублей, возврат займа и начисленных процентов единовременно в срок не превышающий 15 дней со дня, следующего за днем перевода денежных средств заемщику по договору займа № произведен не был, образовалась просроченная задолженность. 

Совместно с договором займа ФИО5 посредством конклюдентных действий были заключено соглашение № от 06.07.2019г. к договору займа № от 26.07.2019г. о способах и частоте взаимодействия.

В нарушение Закона №230-ФЗ установлено, ООО МКК «ГФК» будучи кредитором, по своей инициативе с целью возврата просроченной задолженности, осуществило взаимодействие с ФИО5 посредством смс-сообщений и голосовых сообщений подтверждается ответом ООО МКК «ГФК» в Центральный банк Российской Федерации с приложением пакета документов, в котором представлены сведения о взаимодействии ООО МКК «ГФК» с альфанумерического номера GLAVFINANS и с автоинформатора (autodailer) с ФИО5 на телефонный №. 

В соответствии с ч. 5 ст. 7 Закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и или в его интересах; общим числом: а)более двух раз в сутки; б)более четырех раз в неделю; в)более шестнадцати раз в месяц.

В ходе анализа имеющихся документов установлено, что ООО МКК «ГФК» с превышением ограничений, установленных пп. «б» п. 2 ч. 5 ст. 7 Закона № 230-ФЗ, на телефонный номер ФИО5 с использованием системы телефонного автоинформатора autodailer (IVR или голосовые сообщения) и с использованием буквенного номера GLAVFINANS направлено: за неделю с 09.09.2019г. по 15.09.2019г. было направлено 4 текстовых сообщения и 3 IVR (голосовое сообщение): 09.09.2019г. в 08:06 голосовое сообщение; 09.09.2019г. в 09:07 голосовое сообщение; 10.09.209г. в 08:15 голосовое сообщение; 10.09.2019г. в 09:00 текстовое сообщение; 11.09.2019г. в 09:00 текстовое сообщение; 13.09.2019г. в 09:00 текстовое сообщение; 15.09.2019г. в 09:00 текстовое сообщение.

Также в ходе анализа текстовых сообщений установлено, что на телефонный номер ФИО5 07.09.2019 в 12:00 с буквенного номера GLAVFINANS направлено текстовое сообщение следующего содержания: «ФИО3, сегодня до 24:00 мск, вам необходимо полностью погасить займ № в сумме 10232 руб., либо продлить его glavfmans.ru», вместе с тем в нарушение п. 3 ч. 6 ст. 7 Закона № 230-ФЗ в сообщении не указан номер контактного телефона кредитора.

Кроме того установлено, что в нарушение пп. б п. 5 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ на телефонный номер ФИО5: 21.10.2019 b 11:12; 04.10.2019 в 15:44; 30.09.2019 в 09:23 с альфанумерического номера GLAVFINANS направлены текстовые сообщения следующего содержания: «ФИО5, в связи с неоплатой займа ООО МКК «ГФК» передает материал в выездной отдел компании. Рекомендуем самостоятельно составить список имущества для продажи в счет погашения задолженности. № Glavfinans.ru», так без указания как, кем и в каком порядке может быть обращено взыскание на имущество входе принудительного взыскания, общество заведомо данным текстом вводит в заблуждение ФИО5 относительно последствий неисполнения обязательства для должника, также вводит в заблуждение должника о возможности применения норм Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» без наличия судебного решения и возбужденного исполнительного производства.

23.09.2019г., 21.09.2019г. в 9:00 с альфанумерического номера GLAVFINANS направлены текстовые сообщения следующего содержания: «ФИО5, ООО МКК «ГФК» уведомляет Вас, что в случае принудительного взыскания задолженности по договору займа №, все расходы будут оплачиваться Вами. Срочно погасите задолженность в добровольном порядке № glavfinans.ru», так без указания как, кем и в каком порядке могут быть взысканы расходы в случае принудительного взыскания, общество заведомо данным текстом вводит в заблуждение ФИО5 относительно последствий неисполнения обязательства для должника, также вводит в заблуждение должника по возможности применения норм Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» без наличия судебного решения и возбужденного исполнительного производства.

15.09.2019, 13.09.2019 в 9:00 направлены текстовые сообщения следующего содержания: «ФИО5 уклонение от оплаты задолженности карается законом. Не нарушайте закон, погасите задолженность по договору займа №. ООО МКК «ГФК» № glavfinans.ru», так без указания кем, какими нормами, какого закона руководствуясь общество заведомо данным текстом вводит в заблуждение ФИО5 относительно последствий неисполнения обязательства для должника.

В силу п.п. б, п.5 ч.2 ст. 6 ФЗ №230 при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей; 4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; 5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Так же в ходе анализа имеющихся документов установлено, что ООО МКК «ГФК» в нарушение пп. б п. 5 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ ФИО5 направлена досудебная претензия от 08.10.2019. Данная Претензия по мимо обязательной информации предусмотренной ч. 7 ст. 7 Закона № 230-ФЗ, также содержит «в случае судебного взыскания и в случае не исполнения судебного решения в добровольном порядке сумма взыскания подлежащая выплате будет увеличена на сумму исполнительского сбора в размере 7% от суммы, подлежащей взысканию», указанным текстом ООО МКК «ГФК» вводит в заблуждение должника о возможности применения норм Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» без наличия судебного решения и возбужденного исполнительного производства, таким образом действия ООО МКК «ГФК» при взыскании просроченной задолженности не имеют иной цели как злоупотребление правом и является способом обхода обязательных требований указанного закона с противоправной целью.

Согласно ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;

применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;

введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Таким образом, ООО МКК «ГФК» направляя голосовые, текстовые сообщения, осуществляя телефонные переговоры действует на формирование у ФИО5 представления, что для него целесообразен и возможен только один способ действия - предлагаемый (оплатить просроченную задолженность незамедлительно), в ином случае его ждут нежелательные последствия (позор перед родными и близкими), то есть формирование представления, что отказаться от действия, отложить его, избрать другую линию поведения невозможно, и формирования намерения и готовности поступить только предписанным образом. Тем самым на ФИО5 оказывается психологическое давление с целью побуждения к совершению требуемого действия.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Согласно ч. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 169 ГК РФ Сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна и влечет последствия, установленные статьей 167 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Кроме того, в соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются осуществления гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотреблением правом).

Таким образом, на основании вышеизложенного следует, что ООО МКК «ГФК» при взыскании просроченной задолженности ФИО5 действовал недобросовестно, и своими действиями, направленными на возврат просроченной задолженности, возникшей из договора потребительского займа, нарушило требования, установленные п. 4 ч, 2 ст. 6: пп. б п. 5 ч. 2 ст. 6: пп. а. б п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», чем ООО МКК «ГФК» совершило административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ, совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, - влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Фактические обстоятельства дела и вина юридического лица ООО МКК «ГФК» в совершении административного правонарушения подтверждается материалами административного дела, которым дана надлежащая оценка в соответствии со ст. 26.2 КоАП РФ. 

В соответствии со ст. 24.1 КоАП РФ задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений.

В соответствии со статьей 26.1. КоАП РФ по делу об административном правонарушении выяснению подлежат: наличие события административного правонарушения; лицо, совершившее противоправные действия (бездействие), за которые настоящим Кодексом или законом субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность; виновность лица в совершении административного правонарушения; обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность; характер и размер ущерба, причиненного административным правонарушением; обстоятельства, исключающие производство по делу об административном правонарушении; иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, а также причины и условия совершения административного правонарушения.

С учетом изложенного, в ходе производства по делу об административном правонарушении в соответствии с требованиями статьи 24.1 КоАП РФ были всесторонне, полно, объективно и своевременно выяснены обстоятельства совершенного административного правонарушения. 

Так, в силу требований статьи 26.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях установлены: наличие события административного правонарушения, лицо, его совершившее, и его виновность, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, а также причины и условия совершения административного правонарушения.

В соответствии со ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Имеющимися в материалах дела доказательствами в полном объеме подтверждено, что у ООО МКК «ГФК» имелась возможность для соблюдения правил и норм действующего законодательства, однако, им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению. 

Административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений как самим правонарушителем, так и другими лицами. Административное наказание не может иметь своей целью унижение человеческого достоинства физического лица, совершившего административное правонарушение, или причинение ему физических страданий, а также нанесение вреда деловой репутации юридического лица.

В соответствии со ст.4.1 КоАП РФ административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с настоящим Кодексом.

При назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Обстоятельств смягчающих административную ответственность, и обстоятельств отягчающих административную ответственность не установлено.

При данных обстоятельствах суд полагает, что цель административного наказания в отношении ООО МКК «Главная Финансовая Компания» может быть достигнута путем наложения административного наказания в виде административного штрафа в размере двадцати тысяч рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь главой 29 КоАП РФ, суд

П О С Т А Н О В И Л:

Признать юридическое лицо ООО Микрокредитная компания «Главная Финансовая Компания» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 (двадцати) тысяч рублей.

Разъяснить, что в соответствии со ст.32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу путем внесения суммы административного штрафа в банк.

Сумма административного штрафа вносится или перечисляется по реквизитам: получатель: 40101810300000010013, Банк получателя: Южное ГУ Банка России, БИК 040349001, ОКТМО 03701000, получатель: Управление Федерального Казначейства по Краснодарскому краю (УФССП по Краснодарскому краю) КБК 32211617000016017140, ИНН 

<

***>, КПП 230901001, УИН 32223000190000100016, назначение платежа: оплата долга по АД №94/20/23000-АП от 25.08.2020г. в отношении ООО МКК «Главная Финансовая Компания» /// УИН 32223000200000094012.

Отсутствие документа, свидетельствующего об уплате штрафа по истечении вышеуказанного срока, является основанием для направления копии настоящего постановления судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы административного штрафа, а также привлечения лица, не уплатившего административный штраф, а административной ответственности в соответствии с ч.1 ст. 20.25 КоАП РФ. 

Жалоба на постановление может быть подана в апелляционном порядке в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Председательствующий судья Е.Г. Игорцева