Дело № 2-270/2020

67RS0029-01-2020-000332-29 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2020 года г. Десногорск

Десногорский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего (федерального судьи) Михаленкова Д.А.,

при секретаре Двоскиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных издержек, указав в обоснование заявленных требований, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», истец, Банк) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключили Кредитный договор 

<

***> от 18.12.2013 (далее - договор) на сумму 66228,00 рублей, в том числе 41000,00 рублей - сумма к выдаче, 10824,00 рублей - страховой взнос на личное страхование, 14404,00 руб. – страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 59,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». В дальнейшем денежные средства в размере 41000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, а денежные средства в размере 10824,00 руб. и 14404,00 руб. перечислены для оплаты страховых взносов на личное страхование и от потери работы соответственно.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги подключенные к договору (при их наличии).

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27.11.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 06.03.2016 по 27.11.2017 в размере 30072,78 рублей, что является убытками Банка.

Задолженность заемщика по договору составляет 97957,25 рублей, из которых: сумма основного долга – 51725,84 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 9551,94 руб., убытки Банка – 30072,78 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 6606,69 руб. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 2188435519 от 18.12.2013 в размере 97957,25 рублей, из которых: сумма основного долга – 51725,84 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 9551,94 руб., убытки Банка – 30072,78 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 6606,69 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3138,72 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», будучи надлежащим образом извещённым о месте и времени судебного заседания, в суд не явился. Представитель истца по доверенности ФИО2 в заявлении ходатайствовала о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя ООО «ХКФ Банк», исковые требования поддерживает в полном объёме, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Сведений об уважительных причинах неявки в судебное заседание не предоставил, заявлений с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие не направлял.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства, оценив их во всей совокупности, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 18.12.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> на предоставление кредита в размере 66228,00 руб. под 59,90% годовых, на 48 процентных периодов, с ежемесячной суммой платежа в размере 3687,58 руб. Погашение кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком платежей. По условиям кредитного договора денежные средства перечисляются на счет заемщика, из которых 41000 руб. выдается на руки заемщику через кассу Банка, а 10824,00 руб. и 14404,00 руб. перечисляются Банком для оплаты страховых взносов на личное страхование и от потери работы соответственно.

Составляющими частями данного Кредитного договора являются заявка на открытие банковских счетов, тарифы Банка, график погашения кредита, и условия договора, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен. 

В соответствии с п. 1.2 ч. 1 Условий договора Банк обязуется предоставить клиенту кредит, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных настоящим договором. Проставлением своей подписи в кредитном договоре (заявке на открытие банковских счетов) ФИО1 подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, полной стоимости кредита, а также что он согласен со всеми условиями договора и обязуется их выполнять. 

Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет (п. 2 ч. 1 Условий договора).

В соответствии с п. 1 раздела 2 Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В соответствии с п. 1 раздела 3 Условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени) предусмотренные Тарифами Банка.

Тарифами ООО «ХКФ Банк» установлен штраф (пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно п. 3 раздела 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

На основании заявления ФИО1 с ним заключены договора страхования от несчастных случаев и болезней, а также от потери работы. С оплатой страхового взноса в размере 10824,00 руб. и 14404,00 руб. соответственно, путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» он согласен. 

На основании распоряжения клиента по кредитному договору Банк перечислил на счет ФИО1, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 66228,00 руб., из которых 41000,00 рублей получена ответчиком на руки через кассу Банка, а 10824,00 руб. и 14404,00 руб. перечислены на транзитный счет партнера для оплаты страхового взноса на личное страхование и от потери работы соответственно, тем самым исполнив свои обязательства по кредитному договору, заключенному с ФИО1 

Ответчик, в свою очередь, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, у него по состоянию на 23.06.2020 образовалась задолженность перед Банком в размере 97957,25 руб., из которой: 51725,84 руб. - сумма основного долга, 9551,94 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 6606,69 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 30072,78 руб. - убытки Банка (неоплаченные проценты).

Данные обстоятельства подтверждаются заявлениями ФИО1 на добровольное страхование (л.д. 11), выпиской из лицевого счета ответчика, с указанием движения денежных средств (л.д. 15-17), Тарифами Банка (л.д. 24), Расчетом задолженности и графиком платежей (л.д. 26-30), Условиями договора (л.д. 32-34), кредитным договором (л.д. 35), копией паспорта на имя ФИО1 (л.д. 36), анкетными данными ответчика (л.д. 36 об.), страховым свидетельством на имя ФИО1 (л.д. 37), графиком погашения кредитов по карте (л.д. 37 об.).

Полномочия ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на предоставление кредитов подтверждается выпиской из единого государственного реестра юридических лиц, согласно которой основным видом деятельности является денежное посредничество (л.д. 18-22).

При таких обстоятельствах, когда ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, договор по форме и содержанию отвечает требованиям закона, ответчик в одностороннем порядке надлежащим образом не исполняет условия заключённого с Банком кредитного договора, в соответствии с которым он обязан возвратить полученную им денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также сумму неустойки (при наличии), представленный расчет задолженности по кредитному договору в части основного долга в размере 51725,84 руб., процентов за пользование кредитом в размере 9551,94 руб. и штрафа в сумме 6606,69 руб., сомнений не вызывает, поскольку он проверен судом и является арифметически верным, ответчиком не оспорен, доказательств оплаты данной задолженности ответчиком не представлено, а у истца имеются все основания требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, суд считает, что исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом, сумма заявленного штрафа (неустойки) в данном случае соразмерна последствиям нарушения обязательств, соответствует принципам разумности и справедливости, способствует установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного ответчиком нарушения обязательства, а потому суд не находит оснований для применения к спорным правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ.

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца убытков в размере 30072,78 руб. по следующим основаниям:

Как следует из иска, указанная сумма убытков образовалась за период с 06.03.2016 по 27.11.2017. При этом, в разъяснении данного расчета истцом указано, что столбец "Убытки" содержит сумму задолженности по процентам, которые заемщик выплатил бы Банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности. При этом, в материалах дела не содержится доказательств того, что в адрес ответчика истцом выставлялось требование о полном погашении задолженности в соответствии с условиями договора, доказательств направления требования в адрес ответчика и уведомления о получении требования материалы дела также не содержат, в связи с чем, суд находит требования истца в данной части не подлежащими удовлетворению.

Таким образом, оценив и исследовав все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" подлежат частичному удовлетворению, и с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма задолженности по оплате основного долга в размере 51725,84 руб., проценты за пользование кредитом в размере 9551,94 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 6606,69 руб., а всего 67884,47 руб. 

За подачу иска истцом была уплачена государственная пошлина в общем размере 3138,72 руб., что подтверждается платежными поручениями № 9576 от 27.09.2016 и № 4041 от 06.03.2020 ( л.д. 7)

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При таких обстоятельствах сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части требований, равна 2236,53 руб.

Руководствуясь статьями 194 -198, 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 18.12.2013 в сумме 67884 (шестьдесят семь тысяч восемьсот восемьдесят четыре) рубля 47 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2236 (две тысячи двести тридцать шесть) рублей 53 копейки.

В остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», - отказать.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии настоящего решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Михаленков Д.А

Копия верна судья Михаленков Д.А.

секретарь Двоскина Е.М.