РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Васиной А.В.

с участием представителя истца ФИО1 ФИО2, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № 

<

адрес>7, представителя ответчика ООО СК «ФИО3» ФИО6, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № 

рассмотрев в открытом судебном заседании 

гражданское дело № 2-4019/2017 по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Гелиос» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

истец ФИО1 обратился с исковым заявлением к ответчику обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Гелиос» (далее по тексту – ООО СК «Гелиос») о взыскании недоплаченного страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование исковых требований истец ФИО1 указал, что по договору индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, был застрахован ответчиком на риск утраты трудоспособности в результате несчастного случая. В период действия договора он получил травму, был установлен диагноз: 

<

данные изъяты>. В связи с наступлением страхового случая ответчик произвел страховую выплату в размере 50000 руб. По мнению истца, размер выплаты ответчиком был занижен, чем нарушены его права. Просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 75000 руб., штраф в размере 50 %, компенсацию морального вреда 20000 руб., судебные расходы на оплату услуг представителя 25000 руб. 

В судебное заседание истец ФИО1, извещенный о рассмотрении дела, не явился.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.

В судебном заседании представитель ответчика ООО СК «Гелиос» ФИО4 исковые требования не признала, мотивируя это тем, что размер страховой выплаты был определен следующим образом: если повреждение одного органа, полученное застрахованным лицом в результате несчастного случая либо последствия такого повреждения предусмотрены разными пунктами одной и той же статьи, то размер страховой выплаты определяется только в соответствии с подпунктом (одним), в котором указана выплата в наибольшем размере. В соответствии с таблицей выплат п. 3.2 «ушиб головного мозга» - 10 % от страховой суммы; в соответствии с таблицей выплат п. 2.1 «Субарахноидальное кровоизлияние» - 10 % от страховой суммы; по повреждениям «ушиб затылочной области, дисторсия ШОП», возмещение не предполагается в связи с отсутствием данных травм в таблице выплат. В связи с тем, что повреждения относятся к одному органу и размер страховой выплаты по обоим повреждениям одинаковый, то выплата составляет 50000 руб., 10 % от страховой суммы. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав представленные доказательства, суд находит иск ФИО1 подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

Отношения, вытекающие из договора страхования, урегулированы главой 48 «Страхование» ГК РФ, Законом от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч. 2 ст. 9 Закона).

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцу ФИО1 был выдан полис № индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней, который удостоверяет факт заключения договора страхования на условиях, содержащихся в полисе, приложениях к нему, в соответствии с действующими правилами страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью договора, между обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Гелиос Резерв», страховщик, и страхователем ФИО1, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма – 500000 руб., страховая премия 3650 руб. оплачена единовременно (квитанция № серии ГР от ДД.ММ.ГГГГ).

Исследованными материалами подтверждено, что в период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ около 13 часов, истец ФИО1 упал и ударился затылком, к 18 часам ему стало хуже (тошнота, боль в голове), увезли в больницу. Истец ФИО1 находился на обследовании и лечении в нейрохирургическом отделении 

<

данные изъяты>, с диагнозом: 

<

данные изъяты>

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратился с заявлением в адрес страховщика на выплату страхового обеспечения в связи с произошедшим ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем.

По результатам рассмотрения заявления несчастный случай признан страховым, произведена страховая выплата 50000 руб. (страховой акт №Ф). 

По сообщению страховщика от ДД.ММ.ГГГГ № ИСХ 01/01/01-05.3956 в ответ на претензию истца от ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой выплаты определен следующим образом: если повреждение одного органа, полученное застрахованным лицом в результате случая либо последствия такого повреждения, предусмотрены разными подпунктами одной и той же статьи, то размер страховой выплаты определяется только в соответствии с подпунктом (одни), в котором указана выплата в наибольшем размере. В соответствии с таблице выплат п. 3.2 «ушиб головного мозга» - 10 % от страховой суммы; в соответствии с таблицей выплат п. 2.1 «субарахноидальное кровоизлияние» - 10 % от страховой суммы. По повреждениям «ушиб затылочной области, дисторсия ШОП» возмещение не предполагается в связи с отсутствием данных травм в таблице выплат. В связи с тем, что произошедшие повреждения относятся к одному органу и размер страховой выплаты по обоим повреждениям, предусмотренным таблицей, одинаковый, то осуществлена выплата в размере 10 % от страховой суммы, составляет 50000 руб.

Оценивая доводы искового заявления о недоплате страховой выплаты, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 примечания к таблице размеров выплат страхового возмещения при временной утрате трудоспособности в результате несчастного случая (приложение № к Правилам страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ) (далее по тексту – Таблица) если в таблице не указано иное, в случае, когда в результате одной травмы наступят повреждения, перечисленные в одном пункте, страховая выплата производится по одному из подпунктов этого пункта, учитывающему наиболее тяжелое повреждение. При повреждениях, указанных в разных пунктах, страховая выплата производится по каждому из них. Если повреждение одних тканей, одного органа, одного анатомического образовании (кости, сухожилия, нерва и т.д.), одного отдела или сегмента опорно-двигательного аппарата, полученное застрахованным лицом в результате одного случая либо последствие такого повреждения, предусмотрены разными подпунктами одной и той же статьи, то размер страховой выплаты определяется только в соответствии с подпунктом (одним), в котором указана выплата в наибольшем размере.

Принимая во внимание, что Таблицей предусмотрено: пункт 

<

данные изъяты> то есть в результате полученной ФИО1 одной травмы наступили повреждения, указанные в разных пунктах, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать страховой выплаты в размере, определяемом по каждому из пунктов. 

Оснований для применения абзаца 2 пункта 1 примечаний к таблице суд не установил, поскольку полученные ФИО1 повреждения предусмотрены подпунктами разных пунктов – 

<

данные изъяты>. Исходя из буквального толкования Таблицы обстоятельств, указывающих на то, что полученные ФИО1 в результате несчастного случая повреждения одного органа предусмотрены разными подпунктами одной и той же статьи. Как следует из таблицы, полученные ФИО1 повреждения указаны в п. 2 Таблицы «

<

данные изъяты>

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что при определении размера страховой выплаты ФИО1 страховщиком размер страхового возмещения был занижен. Расчет: 10 % от страховой суммы 500000 руб. в связи с повреждением, предусмотренным подп. 2.1 субарахноидальное кровоизлияние 50000 руб. + 10 % от страховой суммы 500000 руб. в связи с повреждением, предусмотренным п. 3.2 ушиб головного мозга = 100000 руб. По повреждениям «ушиб затылочной области, дисторсия ШОП» возмещение не предполагается в связи с отсутствием данных травм в Таблице.

Поскольку факт нарушения прав потребителя в связи с недоплатой страхового возмещения установлен судом, имеются предусмотренные ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» основания для удовлетворения иска ФИО1 в части компенсации морального вреда.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд исходит из того, что достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя, и, с учетом требований разумности и справедливости, находит возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2000 руб.

Учитывая, что ответчик ООО СК «Гелиос» в добровольном порядке требования потребителя не удовлетворил, с ответчика следует взыскать штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть 26000 руб. (Расчет: (доплата страхового возмещения 50000 руб. + компенсация морального вреда 2000 руб.)/2). 

Суд учитывает, что ответчик, не признавая факт нарушения прав потребителя, с заявлением о снижении штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ не обращался, исходит из отсутствия исключительных случаев для снижения размера штрафа, доказательств явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства. 

По основаниям ст.ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчика ООО СК «Гелиос» в пользу ФИО1 следует взыскать судебные расходы в связи с оплатой услуг представителя, как подтвержденные документально. Так, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Альянс-Групп» был заключен договор на оказание юридических услуг, по условиям которого исполнитель осуществляет подготовку и подачу искового заявления о взыскании страхового возмещения с ООО «СК Гелиос», по страховому событию от ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость услуг – 25000 руб. (п. 7 договора). Определяя размер расходов на оплату услуг представителя, учитывая характер заявленного спора, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца следует взыскать расходы на оплату услуг представителя, в размере 10000 руб. Размер удовлетворенной суммы является разумным и соответствует характеру и степени участия представителя при оказании истцу юридической помощи.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО СК «Гелиос» в доход г. Иркутска следует взыскать госпошлину в размере 1700 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 удовлетворить в части.

Взыскать с ответчика общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Гелиос» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 50000 руб., компенсацию морального вреда 2000 руб., штраф – 26000 руб., судебные расходы на оплату юридических услуг – 10000 руб.

В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.

Взыскать с ответчика общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Гелиос» в доход г. Иркутска госпошлину 1700 руб.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ