Дело № 2-335/2023

22RS0045-01-2023-000335-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Смоленское 11 июля 2023 года

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Климович Т.А.,

при секретаре судебного заседания Петухове А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО, Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 942,37 руб., из которых: 45 423,80 руб. основной долг, 90 728,57 руб. проценты на непросроченный основной долг, 790,00 руб. комиссии, а также просили взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 3 938,85 руб., всего 140 881,22 руб.

В обосновании иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком кредитными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика лбразовалась задолженность в размере 136 942,37 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, которое ответчиком не было исполнено. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 0,00 руб., в результате чего задолженность составляет 136 942,37 руб.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя. Возражений относительно ходатайства ответчика о применении срока исковой давности суду не направил, на запрос суда информации не представил, несмотря на то, что заблаговременно был уведомлен судом о том, что от ответчика поступило ходатайство о применении срока исковой давности, копия которого была направлена истцу и получена последним. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. В письменном заявлении, поступившем до судебного заседания, просила рассмотреть дело в её отсутствие, а так же просила суд применить срок исковой давности к требованиям истца и отказать в иске в полном объеме.

С учётом требований ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон, с вынесением решения.

Изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему:

Согласно ст.ст.819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Однако из анализа данных норм закона не следует, что кредитный договор может быть заключён лишь путём составления единого документа, подписанного сторонами.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу положения п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса. В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, применительно к вопросу о соблюдении формы кредитного договора, суд исходит из того, что действительными являются условия кредитного договора, содержащиеся во внутренних банковских документах (условиях предоставления кредитов, утверждённых банком тарифах по кредитам), об ознакомлении с которыми имеется указание в документах (в том числе оферте), исходящих от заёмщика.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОА «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, а также просила открыть на е имя расчетный счет №*************8, процентная ставка 43,6% годовых (полная стоимость кредита 53,40%), сроком на 5 месяцев, размер ежемесячного платежа 828,14 руб., размер последнего платежа 783,21 руб., сумма первоначального взноса наличными 391,10 руб. В связи с чем, с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила договор страхования с ООО «Альфа Страхование-Жизнь» по программе страхования от несчастных случае, болезни. Плата по программе составляла компенсация страховой премии в размере 0,0459% за каждый месяц страхования от суммы предоставленного кредита, плата за страхование взимается ежемесячно в размере 0,9% от суммы предоставленного кредита.

Все существенные условия договора, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору о карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, размер, условия и порядок начисления неустойки содержатся в заявлении клиента, Условиях и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора о карте.

В заявлении о предоставлении кредита ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с Условиями и Тарифами, их содержание понимает, а также получила на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Указанные обстоятельства не оспаривались ответчиком в ходе подготовки к судебному заседанию. 

Данный кредитный договор является смешанным договором и состоит из Условий договора, Заявки на открытие банковских счетов, Графика погашения по кредиту, а также Тарифов Банка.

В соответствии с условиями заключенного Договора о карте, в частности, тарифами по банковским продуктам: «Перекрестные продажи» плата за обслуживание банковского счета 0,00 руб., плата за использование карты (плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет собственных средств в банкоматах и ПВН Банка 0,00 руб., в банках и ПВН иных банков 1% (мин. 290,00 руб.); плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН банка 3,9% (мин.290,00 руб.), в банкоматах и ПВН иных банков 3,9% (мин.290,00 руб.); плата за обслуживание карты 99,00 руб., дополнительная плата за пропуск минимального платежа впервые 0,00 руб., 2-ой раз подряд 500,00 руб., 3-ий раз подряд 1000,00 руб., параметры использования карты лимит на снятие денежных средств 45 000,00 руб., лимит на операции, совершаемые в торговых точках -, кредитный лимит 0- 150 000,00 руб., по операциям оплаты товаров и услуг 17% годовых, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) 36% годовых, длительность льготного периода 55 дней, операции оплаты товаров и услуг 0% годовых, получение наличных денежных средств 36% годовых, плата за использование смс сервиса (информирование о состоянии счета) 59 руб., комиссия за начисление наличных денежных средств, принятых от клиентов через кассу внутренних и обособленных подразделений банка на банковский счет клиента 50 руб. 

После заключения договора о карте, ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами (кредитом), предоставленными Банком.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требования) и актом приёма-передачи прав требований.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности со сроком исполнения 30 дней, что является подтверждение факта досудебного урегулирования, которое до настоящего момента ответчиком не исполнено

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежит ООО «Феникс».

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В связи с тем, что ответчик не надлежащим образом исполняла свои обязательства, Банк обратился на судебный участок с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 136 942,37 руб., из которых: 45 423,80 руб. основной долг, 90 728,57 руб. проценты на непросроченный основной долг, 790,00 руб., комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ и.о.мирового судьи был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 136 942,37 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 1969,42 руб.

Однако, в связи с поступившими возражениями ответчика ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка 

<

адрес> было вынесено определение об отмене судебного приказа.

С иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в Смоленский районный суд 

<

адрес> ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, направив указанное заявление посредством почтового отправления, что подтверждается конвертом (л.д.56).

При разрешении исковых требований истца, суд учитывает, что ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, возражений на заявление ответчика от истца в суд не поступило.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу вышеприведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец ООО «Феникс» направил ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок не позднее 30 дней с момента получения настоящего требования (л.д.31). 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ООО «Феникс», предъявив ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности, изменил срок исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности порядка его исчисления.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе, путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из материалов гражданского дела № следует, что заявление о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 подано истцом ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53 почтовый конверт).

Судебный приказ мирового судьи судебного участка 

<

адрес> о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выдан ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.18 Постановления №, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Определением мирового судьи судебного участка 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен по заявлению должника по основанию, установленному ст. 129 ГПК РФ (л.д.58 дела №).

Следовательно, срок исковой давности в данном случае не может быть увеличен на шесть месяцев, поскольку истекшая часть срока исковой давности на момент отмены судебного приказа составляет более шести месяцев. 

Согласно штемпелю на конверте, истец обратился с данным иском в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56).

Истцу до судебного заседания судом было направлено уведомление о том, что ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, и предложено высказать свою позицию, однако истец не воспользовался своим правом, позицию по ходатайству истца не выразил, иных ходатайств не заявил. 

Оценивая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности в соответствие с вышеприведенными требованиями материального закона о порядке его исчисления, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен.

Кроме того, согласно текста искового заявления истец указывает на то, что между АО «ОТП Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ №, однако к иску прикладывает заявление ФИО1 на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.8-10).

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Из вышеизложенных норм права и разъяснений следует, что для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, и в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа, а также, что между сторонами возникли заемные отношения, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность договора займа.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом не исполнена обязанность как лица, участвующего в деле, раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений перед другими лицами, участвующими в деле, а ч.1 ст. 57 ГПК РФ устанавливает обязанность предоставления, доказательства лицами, участвующими в деле и направления или вручение ими копии документов, представленных в суд лицом, участвующим в деле, другим лицам, участвующим в деле, если у них эти документы отсутствуют, суд при вынесении решения учитывает, что истцу было известно о заявлении истца о пропуске срока давности заблаговременно, но в обосновании своих доводов надлежащих доказательств для удовлетворения иска в полном размере, не предоставил. Кроме того, истцом не был представлен кредитный договор заключенный с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу абз.1 п.10, абз.1 п.12, п.15 Постановления Пленума №, бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности, несет сторона в споре, которая заявила о применении исковой давности. Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Суд считает, что ответчиком надлежаще доказан факт пропуска срока исковой давности истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку трехлетний срок исковой давности для предъявления требований истек (с учетом срока обращения за судебной защитой к мировому судье).

С учетом приведенных обстоятельств доводы ответчика о применении срока исковой давности суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем суд, приходит к выводу об отказе истцу в исковых требованиях в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Поскольку истцу отказано в иске, судебные расходы возмещению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН 

<

***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН 

<

***>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через Смоленский районный суд в течение месяца. 

Судья