Дело № 2-1607/2025

УИД 42RS0015-01-2025-002067-54

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 октября 2025 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Даренковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Варламовой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ГВВ о взыскании задолженности по кредитному договору по долгам наследодателя, в котором просит взыскать с наследника ФИО1 просроченную задолженность по кредитной карте ... от 27.12.2022 года в сумме 10 781,24 руб., состоящую из суммы основного долга в размере 10 468,89 руб., 122,34 руб. просроченные проценты, 190,01 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 27.12.2022 г. между клиентом ГВВ и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты .... Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального Закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ГВВ перед банком составляет 10 781,24 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 10 468,89 руб., 122,34 руб. просроченные проценты, 190,01 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно о смерти ГВВ, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации после смерти ГВВ открыто наследственное дело ....

Определением Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 18.08.2025 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела банк извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 5,131,133).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила, иск не оспорила (л.д. 130, 131-132об.).

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч.1 ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 27.12.2022 г. ГВВ с целью получения кредита обратился в АО «Тинькофф Банк», заполнив заявление-анкету на предоставление кредитной карты, в котором просил заключить с ним договор кредитной карты Тарифного плана ТП 9.300, в заявлении указал, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями) размещенными в сети Интернет на странице банка, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

После чего, банком на его имя была выпущена кредитная карта в рамках кредитного договора ... с установленным лимитом задолженности согласно выбранному тарифному плану до 700 000 руб. (л.д. 9-10, 23).

Согласно п. 1.8. Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П (ред. от 28.09.2020) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается зачисление банком суммы кредита или момент активации карты. 

Кредитная карта ГВВ активирована, денежные средства банком зачислены, произведены безналичные списания кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по договору ... (л.д. 12-16, 17-20).

Согласно п. 2.7 Общих условий договора для заключения отдельных Договоров в рамках уже заключенного Универсального договора клиент предоставляет банку заявку, оформленную, в том числе, через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими условиями. Введение (сообщение Банку) клиентов аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении заявки и/или предоставление банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного договора, в том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания.

Таким образом, на основании ч. 3 ст. 434 ГК РФ 27.12.2022 г. между банком и ГВВ заключен договор кредитной карты ... с лимитом овердрафта 700 000 руб.

Согласно тарифному плану кредитной карты ТП 9.300, процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, на покупки, совершенные в течении 30 дней с даты первой расходной операции 30,0%, на покупки 39,9 %, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9%, комиссия за снятие наличных и операций, приравненные к снятию наличных 2,9% плюс 290 руб., переводы через сервисы Тинькофф до 50 000 руб. за расчетный период бесплатно, в прочих случаях 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента оповещение об операциях 59 руб., страховая защита 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб. (л.д.10об.).

Как следует из материалов дела, с условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора и действующими на момент его подписания, ГВВ был ознакомлен, понимал и полностью согласился с ними.

АО «Тинькофф Банк» исполнил свои обязательства, предоставив ГВВ кредитную карту с лимитом задолженности 700 000 руб., которой заемщик воспользовался, что не оспорено ответчиком.

Согласно расчету задолженности и выписке по договору кредитной карты № ... заемщик производил платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 10 781,24 руб., состоящая из суммы основного долга в размере 10 468,89 руб., 122,34 руб. просроченные проценты, 190,01 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, что подтверждается выпиской по счету, а также справкой о размере задолженности (л.д. 7, 12-16).

Банк направил в адрес ГВВ заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на 14.04.2024 г. составляла 10 781,24 руб. из них: основной долг 10 468,89 руб., иные платы и штрафы 190,01 руб., проценты 122,34 руб., и расторжении договора (л.д. 24).

В соответствии с условиями УКБО заключительный счет подлежит оплате ГВВ в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ГВВ не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

... г. ГВВ умер (л.д. 86).

В настоящее время правопреемником АО «Тинькофф Банк» является АО «ТБанк» (л.д. 67-74).

Согласно ответу на запрос, предоставленному АО «Т-Страхование» следует, что АО «ТБанк» (прежнее наименование - АО «Тинькофф Банк») и страховщиком заключен Договор № ... коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013 г. В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами. ГВВ, ... года рождения, был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № ... от 04.09.2013г. на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты ... в период с 12.01.2023 по 11.05.2024. Выгодоприобретатели – застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники. На дату 12.08.2025 в адрес АО «T-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ГВВ Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д. 90).

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 ст. 1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 ст. 1152 ГК РФ). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу п.п. 1, 2 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, либо, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Согласно п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Обязательство ГВВ возникшее из договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства, и наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Из ответа на запрос, полученного от нотариуса ХАА, следует, что в его архиве имеется наследственное дело ..., открытое к имуществу ГВВ, ... года рождения, умершего ... 19.09.2024 г. с заявлениями о принятии наследства по закону обратилась ФИО1 Наследственное имущество состоит из 1/2 доли праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ..., ячейка ... (кадастровой стоимостью на дату смерти – 681 407 рублей 54 копеек), ком. 2, ... доли праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ... (кадастровой стоимостью на дату смерти – 713 183 рубля 02 копейки), денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), АО "ТБанк" (остаток денежных средств на дату смерти составляет около 2 199 667 рублей). Претензий кредиторов к имуществу наследодателя не поступало. В рамках указанного наследственного дела ... были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, по реестрам №...

Данных о наличии денежных средств на счетах (вкладах), открытых на имя наследодателя, по состоянию на дату его смерти судом не установлено, данные об ином имуществе (оформленном надлежащим образом) и иных наследниках, принявших наследство после смерти ГВВ, отсутствуют, данных о правопритязаниях со стороны других лиц на наследство умершего не представлено и судом не установлено.

Стоимость наследственного имущества по состоянию на дату смерти ГВВ в виде 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу... (кадастровой стоимостью на дату смерти 681407,54 руб.), ... доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ... (кадастровой стоимостью на дату смерти 713 183,02 руб.), денежных средств, находящихся на счетах в ПАО «Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), АО «ТБанк» (остаток денежных средств на дату смерти составляет около 2 199 66 7 руб.) на момент рассмотрения настоящего дела не оспорены. Доказательств, опровергающих стоимость имущества, ответчиком не представлено.

Таким образом, наследником после смерти ГВВ, умершего ..., является ФИО1, принявшая наследство после ГВВ в установленном законом порядке.

Как следует из представленных в материалы дела документов, после смерти ГВВ обязательства по погашению основного долга по кредитному договору наследником не исполнялась, платежи в счет погашения задолженности в установленные договором сроки не производились.

Проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что он произведен истцом арифметически правильно, является допустимым и достоверным доказательством наличия у ГВВ задолженности. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Поскольку ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти ГВВ, то приобрела, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя по оплате образовавшейся задолженности.

Следовательно, с нее подлежит взысканию задолженность наследодателя по вышеуказанному кредитному договору в размере 10 781,24 руб., состоящая из суммы основного долга в размере 10 468,89 руб., 122,34 руб. просроченные проценты, 190,01 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, в пределах стоимости принятого ею наследства, которая на момент рассмотрения дела ответчиком не оспорена. 

В денежном эквиваленте стоимость наследственного имущества, принятого наследником, превышает размер общего долгового обязательства заемщика (наследодателя). Сведений об исполнении наследником иных долговых обязательств наследодателя, влекущих исключение ответственности наследника, не выявлено, в материалы дела не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 4000 руб., что подтверждается платежным поручением № 4610 от 20.11.2024 г. (л.д. 6), исковые требования удовлетворены в полном объеме, соответственно, указанные расходы следует взыскать с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по долгам наследодателя, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения (...) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН ...) в пределах стоимости принятого наследства после смерти ГВВ, ... года рождения, умершего ..., задолженность по кредитной карте ... от 27.12.2022 года в сумме 10 781 (десять тысяч семьсот восемьдесят один) руб. 24 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 17.10.2025 года.

Судья О.А. Даренкова