Дело № 2-850/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2019 года город Уфа 

Калининский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Ибрагимова А.Р.,

при секретаре судебного заседания Валиевой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по уплате основного долга в размере 284218,72 рублей; процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по 27.11.2018 года в размере 16996,88 рублей; процентов, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 13,50 % годовых, начиная с 28.11.2018 года по день фактического погашения задолженности, но не более чем по 15.09.2020 года, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 12212,16 рублей, обращении взыскания на автомобиль 

<

данные изъяты>, Ид. № (VIN): № Категория ТС: В Год изготовления ТС: 

<

данные изъяты> Модель, № двигателя: № Кузов (кабина, прицеп): № ПТС №: №, установлении его начальной стоимости в размере 293 400 рублей. 

В обоснование иска указано на то, что 25.09.2014 года между ПАО "БыстроБанк" и Ответчиком был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 536656,68 рублей на приобретение автомобиля, а Ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями Кредитного договора.

Обязательства по Кредитному договору Ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БыстроБанк» не явился, извещен, имеется заявление с просьбой рассмотреть дело без их участия.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещался надлежащим образом по месту регистрации.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заемщиком

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 25.09.2014 года между ПАО "БыстроБанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Ответчику кредит в сумме 536656,68 рублей на приобретение автомобиля, а Ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями Кредитного договора.

Обязательства по Кредитному договору Ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

П. 2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Ответчику было предъявлено требование (уведомление) о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей (копия уведомления прилагается) и установлен срок для исполнения - в течение 30 дней с момента отправления уведомления Ответчику. Указанное требование до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, по состоянию на 27.11.2018 года задолженность Ответчика по основному долгу (кредиту) составляет 284218,72 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условиям Кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 13,50 % годовых. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту (ссудной задолженности), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете Заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Таким образом, задолженность Ответчика по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по 27.11.2018 года, составляет 16996,88 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по состоянию на 27.11.2018 года составляет 301 215,60 рублей.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата (абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Поскольку сторонами заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика, то заемщик имеет право на досрочный возврат заемных денежных средств. При этом проценты на данные заемные средства могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока кредитного договора с 28.11. 2018 года до 15.09.2020 года приведет к нарушению прав заемщика, поскольку условиями договора предусмотрено досрочное погашение задолженности по кредиту п. 4.7 Общих условий договора потребительского кредита.

В случае одномоментной оплаты ответчиком всей суммы займа у банка отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчика начисленных процентов за пользование кредитом, рассчитанных до 15.09.2020 года. При неоплате ответчиком суммы займа банк имеет право на взыскание процентов за пользование кредитом до фактического исполнения обязательства по ставке 13,50 % годовых.

Исходя из изложенного, суд не может согласиться с заявленным истцом размером взыскиваемой в пользу истца суммы процентов на будущее время за период с 28.11.2018 года до 15.09.2020 года, в связи, с чем данное требование подлежит удовлетворению в части, исходя из следующего расчета.

Период с 28.11.2018 года по 05.03.2019 года (день вынесения решения суда)

- с 28.11.2018 года по 05.03.2019 года – 284218,72 (сумма основного долга) * 13,50% (проценты предусмотренные договором) / 365 * 98 (количество дней) = 10301,96 рублей. Проценты в указанном размере подлежат взысканию с ответчика.

Также установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств с заемщиком договором предусмотрен залога транспортного средства. Согласно договора купли продажи № от 25.09.2014 года ответчиком приобретено транспортное средство Марка, модель ТС: 

<

данные изъяты>, Ид. № (VIN): № Категория ТС: В Год изготовления ТС: 

<

данные изъяты> Модель, № двигателя: № Кузов (кабина, прицеп): №.

Указанный автомобиль был приобретен заемщиком и передан банку в залог, на автомобиль был выдан ПТС №: №.

В настоящее время ответчик является собственником автомобиля, что подтверждается ответом ГИБДД на запрос суда. 

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

В силу ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу положений пункта 7 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке должно содержать согласование условий по вопросам, прямо определенным в этой норме, а именно: по вопросу о способе реализации заложенного имущества, а также по вопросу о начальной продажной цене заложенного имущества или о порядке ее определения.

Согласно пункту 14 индивидуальных условий кредитного договора, подписанного сторонами, заемщик ФИО1 выразил согласие с врученными ему общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, подтвердил, что все положения общих условий ему понятны.

Согласно пункту 5.2.6 общих условий договора потребительского кредита, первоначальная продажная цена заложенного товара равна 40% от его оценочной стоимости, установленной индивидуальными условиями.

Согласно пункту 20 индивидуальных условий, стороны определили стоимость предмета залога в 733500 рублей. 

При таком положении, начальная продажная стоимость автомобиля составит 293400 рублей (733500 * 40%).

С учетом вышеизложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – Транспортное средство 

<

данные изъяты>, Ид. № (VIN): № Категория ТС: В Год изготовления ТС: ДД.ММ.ГГГГ Модель, № двигателя: № Кузов (кабина, прицеп): № ПТС №: №.

В соответствии с ст.98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы на оплату госпошлины, пропорционально удовлетворенной части требований в сумме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по государственной пошлине в сумме 12 212,16 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору № от 25 сентября 2014 года: 284218,72 рублей - основной долг; 16996,88 рублей - проценты за период с даты выдачи кредита по 27 ноября 2018 года, 10301,96 рублей - проценты за период с 28 ноября 2018 года по 05 марта 2019 года, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12212,16 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов: Транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, Ид. № (VIN): № Категория ТС: В Год изготовления ТС: ДД.ММ.ГГГГ Модель, № двигателя: № Кузов (кабина, прицеп): № ПТС №: №.

Установить начальную продажную стоимость автомобиля – 293400 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца через Калининский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Судья А.Р.Ибрагимов