Дело № 2-892/20г. 

УИД №42RS0042-01-2020-002424-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Васильевой Ю.Н.,

при секретаре Терехиной Т.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке Кемеровской области 28 октября 2020 года гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 ..... о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании денежных средств.

Требования мотивированы тем, что ..... ОА «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер ...... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. 

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 682000 рублей. 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №739 от 19.06.2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 682000 рублей, проценты за пользование кредитом – 17,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере 17400 рублей.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средства не уплачивает. 

Согласно расчету задолженности и справке, сумма задолженности ФИО1 составляет 707127,41 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 664857,72 рублей, начисленные проценты в размере 39144,53 рублей, штрафы и неустойки в размере 3125,16 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ..... по ......

АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по соглашению о кредитовании ..... от ..... в размере 707127,41 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 664857,72 рублей, начисленные проценты в размере 39144,53 рублей, штрафы и неустойки в размере 3125,16 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10271,27 рублей.

Представитель АО «Альфа-Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направил возражения, в которых не оспаривая наличие обязательств и их размер, указал на не принятие истцом мер по досудебному урегулированию спора, что нарушает его права и законные интересы, в связи с чем, просит отказать АО «Альфа-Банк» в удовлетворении исковых требований.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ 1.Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ 1.Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. 3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно применяемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Судом установлено, что ..... АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными ...... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. 

В соответствии с условиями соглашения сумма кредитования составила 682000 рублей, проценты за пользование кредитом – 17,99 % годовых, срок возврата кредита 60 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере 17400 рублей.

В соответствии с п. 2.1. Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №739 от 19.06.2014 года, после подписания заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в Банк, Банк обязуется предоставить заёмщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путём перевода суммы кредита на текущий счёт/текущий потребительский счёт/текущий кредитный счёт, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Документы, предоставленные заёмщиком в банк с целью принятия банком решения о выдаче кредита, обратно заёмщику не возвращаются.

Согласно п. 2.3. Общих условиях договора потребительского кредита, для учёта полученного заёмщиком кредита банк открывает ссудный счёт.

На основании п. 2.4. Общих условиях договора потребительского кредита, датой предоставления заёмщику кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий счёт/текущий потребительский счёт/текущий кредитный счёт заёмщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счёту.

Согласно п.2.8 Общих условий потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. 

Согласно п.2.9 Общих условий потребительского кредита проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме, но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга, предусмотренной графиком платежа.

В соответствии с п.п. 5.1. и п. 5.2. Общих условиях договора потребительского кредита, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту заёмщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчёта неустойки указывается в Соглашении о кредитовании. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счёт банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты процентов, заёмщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчёта неустойки указывается в Соглашении о кредитовании. Неустойка начисляется до даты зачисления банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счёт банка.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств ФИО1 в размере 682000 рублей. 

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 

Однако в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средства не уплачивает. 

Согласно п. 6.4 Общих условий выдачи договора потребительского кредита Банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных у индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графика платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

Согласно расчету задолженности и справке, сумма задолженности ФИО1 составляет 707127,41 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 664857,72 рублей, начисленные проценты в размере 39144,53 рублей, штрафы и неустойки в размере 3125,16 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан достоверным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Ответчиком не представлено каких-либо доказательств, позволяющих прийти к выводу об отсутствии у ФИО1 задолженности перед банком.

Иного расчета задолженности по договору о кредитной карте ответчиком суду не представлено.

Доводы ответчика о непринятии истцом мер по досудебному урегулированию спора не нашли подтверждения в ходе рассмотрения дела.

В соответствии с п.6.5 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными ..... АО «Альфа-Банк» направлял в адрес ФИО1 требование о срочном погашении задолженности по соглашению.

Поскольку судом установлено, что в настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» просроченный основной долг в размере 664857,72 рублей, начисленные проценты в размере 39144,53 рублей, штрафы и неустойки в размере 3125,16 рублей.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21 декабря 2000 года № 263-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина на нарушение его конституционных прав частью 1 статьи 333 ГК РФ», гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию производится судом в соответствии с законодательством, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма неустойки составляет 3125,16 рублей. Руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ и принимая во внимание соотношение суммы неустойки и размера основного долга, длительность неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, суд не усматривает ее явной несоразмерности и соответственно оснований для ее уменьшения. Кроме того, заявленный истцом размер неустойки, ниже, чем размер процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитанный по правилам, приведенным в п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, п.1 ч. 1 ст.333.19 НК РФ с ФИО1 подлежат взысканию в пользу АО «Альфа-Банк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 10271,27 рублей.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ..... в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании ..... от ..... в размере 707127 (семьсот семь тысяч сто двадцать семь) рублей 41 копейка, состоящую из просроченного основного долга в размере 664857 рублей 72 копейки, процентов в размере 39144 рубля 53 копейки, штрафов и неустойки в размере 3125 рублей 16 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10271 (десять тысяч двести семьдесят один) рубль 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: Ю.Н. Васильева

Решение в окончательной форме принято 29.10.2020г. 

Судья: Ю.Н. Васильева