Дело №2-414/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.

<

адрес>

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Кормиловский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Серебренникова М.Н., 

при секретаре судебного заседания Хромовой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в Кормиловский районный суд 

<

адрес> с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 193 577 рублей под 39,90 процентов годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. Однако ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств по кредитному договору, выраженные в несвоевременном внесении платежей в счет погашения кредита.

Согласно Тарифам Банка по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 процента задолженности за каждый день существования задолженности.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 282 905 рублей 82 копеек, в том числе: 161 268 рублей 67 копеек - сумма основного долга, 18 380 рублей 50 копеек - сумма процентов за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ, 85 831 рубль 67 копеек – сумма процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 17 424 рубля 98 копеек - сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности. Истцом в адрес ответчика направлялось требование о погашении задолженности, однако по настоящее время задолженность не погашена.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 282 905 рублей 82 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 029 рублей. 

Истец ООО «ХКФ Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. Представитель истца на основании доверенности - ФИО2 в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с заявленными требованиями согласилась, указав, что размер штрафа является завышенным.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, (ст. 310 ГК РФ).

В случае неисполнения должником обязательства кредитор, на основании ст. 308.3 ГК РФ, вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). 

Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25).

В силу части 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумм) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ). 

Как следует из ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по, кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил ответчику кредит в размере 193 577 рублей сроком на 48 месяцев, под 39,90 процентов годовых.

Пунктом 8 договора определена дата перечисления первого ежемесячного платежа: ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа составляет 8 137 рублей 98 копеек (п.9 договора). 

Условиями договора также определено, что дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. ФИО1 была ознакомлена с графиком платежей.

Во исполнение условий названного выше кредитного договора денежные средства в размере 193 577 рублей выданы ответчику банком.

В соответствии с п.1 раздела I Условий Договора договор является смешанным и определяет порядок предоставления целевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ознакомлена с условиями кредитования, все пункты договора

ей понятны, с ними она согласна и обязуется их соблюдать.

Пунктом 1.2 раздела I Условий Договора предусмотрено, что по договору банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредит), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. 

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (раздел II Условий Договора).

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с договором.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, что подтверждается выпиской по счету, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8 500 рулей 01 копейки.

В соответствии с п.4 раздела III Условий Договора Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 30 дней.

Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка (пункты 1 и 2 раздела III Условий Договора).

Как следует из тарифов по банковским продуктам по кредитному договору банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня в размере 1 процента от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Согласно расчету, предоставленному истцом, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 282 905 рублей 82 копейки, из них: 161 268 рублей 67 копеек - сумма основного долга; 18 380 рублей 50 копеек - сумма процентов за пользование кредитом; 85 831 рубль 67 копеек - сумма неоплаченных процентов; 17 424 рубля 98 копеек -штраф за возникновение пророченной задолженности.

Исходя из положений ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно статье 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства, о чем судом указано сторонам в определении от ДД.ММ.ГГГГ о принятии искового заявления, возбуждении гражданского дела и подготовке дела к судебному разбирательству.

Опровергающего расчета ответчиком суду не представлено, равно как доказательств необоснованности начисления сумм задолженности по договору и штрафу.

Размер задолженности по основному долгу, процентам и штрафу ответчиком также не оспорен, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, отсутствия задолженности перед истцом суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ФИО1 161 268 рублей 67 копеек - сумму основного долга; 18 380 рублей 50 копеек - сумму процентов за пользование кредитом; 85 831 рубль 67 копеек - сумму неоплаченных процентов. 

Разрешая требования истца о взыскании штрафных санкций, суд исходит из следующего.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору, в части начисленной неустойки, составляет 17 424 рубля 98 копеек.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлений ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ), (п.71 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений "Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодны для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, принимая во внимание то обстоятельство, что оформляя кредит ДД.ММ.ГГГГ ответчик, как заемщик, выступал в качестве физического лица, приходит к выводу, что установленный ООО «ХКФ Банк» размер неустойки в размере 1 процента за каждый существования задолженности с учетом процентов ставки по кредиту в размере 39,9 процентов годовых, при действующих на момент заключения договора ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 процентов годовых и ключевой ставке в размере 5,5-17 процентов в период с даты заключения договора по настоящее время, превышает средние ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, заявленная истцом сумма неустойки, вследствие установления в договоре высокого ее процента, явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требования по кредитному договору, принимая во внимание период просрочки, за который банком начислялись неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов, и размер образовавшейся по договору просроченной задолженности, суд приходит выводу о необходимости снижения размера штраф за возникновение просроченной задолженности до 10 000 рублей.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу истцаподлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору в размере 161 268 рублей 67 копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере 18 380 рублей 50 копеек, сумма неуплаченных процентов в размере 85 831 рубля 67 копеек, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 10 000 рублей.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят, из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

По правилам ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд с исковым заявлением оплаченагосударственная пошлина в размере 6 029 рублей (платежное поручение№ от ДД.ММ.ГГГГ). 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 KAC РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором, необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, снижение судом на основании ст. 333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки не означает, что заявленная к взысканию сумма неустойки являлась необоснованной, и не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им судебных расходов.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 029 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 275 480 (Двести семьдесят пять тысяч четыреста восемьдесят) рублей 84 копеек, в том числе: 161 268 рублей 67 копеек - сумма основного долга; 18 380 рублей 50 копеек - сумма процентов за пользование кредитом; 85 831 рубль 67 копеек - сумма неоплаченных процентов; 10 000 рублей - сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 029 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Кормиловский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.Н. Серебренников

Решение составлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ