РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2018 г. с. Началово

Приволжский районный суд Астраханской области в составе: председательствующего судьи Бавиевой Л.И., при секретаре Кусамановой Д.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1, указав, что стороны заключили договор кредитной карты №0027185339 от 15.05.2012 с лимитом задолженности 62 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении – анкете на оформление кредитной карты, пописанном ответчиком, Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). Договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, с момента активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита. Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг договор 10.08.2017 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, который в соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) подлежит оплате в течении 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 109 111 рублей 65 копеек, из которых 69142 рубля 89 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 27564 рубля 31 копеек – просроченные проценты, 12404 рублей 45 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, которые истец просил взыскать с ответчика, а также просил взыскать в возмещение расходов по оплате госпошлины 3382 рублей 23 копейки.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности №486 от 30.11.2017, не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Представил пояснения на письменные возражения ответчика, в котором указал, что ответчик заполнил и подписал Заявление-Анкету, прислал её в Банк, чем выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми был ознакомлен до момента заключения договора, т.е. выставил оферту Банку. Тарифы, установленные Банком и Ответчиком при заключении Договора, не противоречат нормам действующего законодательства. Ответчик выразил свою волю на заключение договора именно с тарифами по Тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Просил удовлетворить исковые требования по основаниям, указанным в иске. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежаще, уполномочила на представление своих интересов в суде ФИО3 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности от 15.05.2018, исковые требования АО «Тинькофф Банк» в части взыскания основного долга в размере 69 142 рублей 89 коп., просроченные проценты 27564 рубля 31 коп. признала, о чем подала заявление, приобщенное к материалам дела. Последствия, предусмотренные ч.3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ей разъяснены и понятны. Просила снизить размер штрафных санкций до 6000 рублей. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО1 подала в «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) (ныне - АО "Тинькофф Банк") заявление-анкету на получение кредитной карты.

Согласно указанной анкете, а также положениям, изложенным в п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (далее - Общие условия), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцептом является активация кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

При указанных обстоятельствах договор считается заключенным с момента активации кредитной карты или поступления в банк первого реестра платежей.

В Заявлении-Анкете ФИО1 указала, что ознакомилась с существенными условиями Договора и Сопутствующих договоров, понимает и согласна с ними и просит считать настоящее Заявление-Анкету письменным предложением (офертой) в адрес финансовой организации о заключении с ним Договора и сопутствующих Договоров на указанных выше условиях. Она понимает и соглашается с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным, акцептом настоящего предложения о заключении Договора и Сопутствующих Договоров будут являться действия финансовой организации, указанной в настоящем Заявлении-Анкете. В случае акцепта настоящего предложения Договор и Сопутствующие договоры будут заключены, при этом настоящее Заявление Анкета, Тарифы по операциям в связи с исполнением договора и сопутствующих договоров (далее совместно именуемые как Тарифы), Общие условия таких договоров являются их неотъемлемой частью. Подтвердил, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, получил их на руки, понимает их и в случае заключения договора, обязуется их выполнять. 

Таким образом, до заключения договора (до момента активации кредитной карты) ответчик получила всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах, которая содержится в Общих условиях и Тарифах по кредитной карте. Кредитная карта была передана ответчику не активированной, что позволяет клиенту еще раз ознакомиться с Общими условиями и Тарифами и после этого активировать кредитную карту. 

В Заявлении-Анкете ФИО1 указала, что предлагает «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) заключить Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (Условия КБО) и Тарифах. Дала согласие Банку на обработку всех её персональных данных, в том числе в целях страхования его жизни, здоровья, имущества и иного страхования, осуществляемого при содействии Банка или в пользу Банка и (или) в связи с заключением Договора с правом предоставления данных соответствующим страховым компаниям. Тарифный план 7.2 RUR. Карта: Тинькофф Платинум.

Согласно условиям тарифного плана 7.2 RUR. Продукт: Тинькофф Платинум процентная ставка по кредиту по операциям покупок за рамками беспроцентного периода составляет 28,9% годовых (п. 2.1); процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям составляет 36,9% годовых (п. 2.2). Плата за обслуживание основной карты составляет первый год – бесплатно, далее 590 руб. (п. 3.1). Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 руб. (п. 7). Плата за предоставление услуги «СМС-инфо» - бесплатно (п.8). Плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб. (п. 9). Минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности, минимум 600 руб. (п. 10). Штраф за неоплату минимального платежа первый раз - 590 руб.; второй раз подряд 1% от задолженности + 590 руб.; третий и более раз подряд - 2% от задолженности + 590 руб. (п. 11). Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день (п. 12). Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности (п. 13). Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (п. 14). Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях составляет 2,9%+290 руб.

Активация кредитной карты произведена ответчиком 17.05.2012.

Получение ответчиком указанной карты и совершение по ней расходных операций не оспаривается. Ответчик пользовалась кредитными средствами Банка, получал счета-выписки, в которых отражалось, какие именно услуги ей были оказаны Банком. Оплачивая задолженность по указанным счетам-выпискам, ответчик тем самым соглашалась с содержанием, объемом и качеством предоставленных ей услуг, при этом никаких претензий по поводу оказанных услуг и начисленных в расчетном периоде комиссий не высказывала и от самих услуг не отказывалась, несмотря на то, что такая возможность у неё имелась.

Как установлено судом, ФИО1 своих обязательств по договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, у ответчика с 08.03.2017 по 10.08.2017 включительно образовалась задолженность в размере 109111 руб. 65 коп., в том числе: сумма основного долга – 69142 руб. 89 коп., сумма процентов - 27564 руб. 31 коп., сумма штрафов - 12404 руб. 45 коп.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1. Общих условий УКБО) расторг договор 25.11.2016 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете, расчет судом проверен, соответствует условиям договора, с расчетом задолженности представитель ответчика согласилась. 

В соответствии с п. 7.4. Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Представитель ответчика исковые требования в части взыскания основного долга и процентов признала в полном объеме, о чем подала соответствующее заявление, приобщенное к материалам дела. 

Оснований считать, что признание иска представителем ответчика совершено в целях сокрытия действительных обстоятельств дела или под влиянием обмана, насилия, угрозы, добросовестного заблуждения, суд не установил. 

Признание иска не нарушает права и законные интересы других лиц и не противоречит действующему законодательству.

В связи с чем, суд принимает признание представителем ответчика исковых требований.

Правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства гражданское законодательство предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, в том числе размер просроченного основного долга по кредитному договору, период допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, размер неустойки, установленной условиями кредитного договора, суд не усматривает оснований для ее снижения, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательства, допущенного ФИО1 

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию с ФИО1 уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 3382, 23 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от 15.05.2012 №0027185339 в размере 109 111 рублей 65 копеек, из которых 69 142 рубля 89 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 27 564 рубля 31 копейка – просроченные проценты, 12404 рубля 45 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» в возмещение расходов по оплате госпошлины 3382 рублей 23 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение вынесено и отпечатано в совещательной комнате. 

Судья Л.И. Бавиева