УИД 70RS0021-01-2023-000285-82

№ 2-9/2024 (2-147/2023)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2024 года с. Тегульдет

Тегульдетский районный суд Томской области в составе председательствующего – судьи Красова А.В., при секретаре судебного заседания Жеуровой Т.О., в отсутствие представителя истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (Далее: ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 21 февраля 2019 года ИП ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» № /...../, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор по продукту «Корпоративная кредитная карта» № /...../ с лимитом кредитования в размере 200 000 (двести тысяч) рублей на срок 36 месяцев, впоследствии срок действия лимита кредитования был пролонгирован на 36 месяцев до 21 февраля 2025 года, процентная ставка (% годовых) – 21%, расчетный период погашения выбранного лимита кредитования – ежемесячно. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, начиная с апреля 2023 года, не возвращает кредит в установленные сроки, в установленном размере. По состоянию на 19 декабря 2023 года по кредитному договору образовалась задолженность в размере 209 484 рубля 82 копейки, в том числе: просроченный долг – 199 910 рублей 17 копеек, просроченные проценты – 9 574 рубля 65 копеек. 21 июня 2023 года заемщику банком направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

Истец просит: произвести зачет государственной пошлины в размере 3 595 рублей 00 копеек, уплаченной за подачу заявления о вынесении судебного приказа, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика задолженность по кредитному договору № /...../ от 21 февраля 2019 года по состоянию на 19 декабря 2023 года в размере 209 484 рублей 82 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 199 910 рублей 17 копеек, просроченные проценты – 9 574 рубля 65 копеек, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 295 рублей 00 копеек.

В соответствии с частью пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ответчика ФИО1

Исследовав представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

в силу подпункта 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Как следует из статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно пункту 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии с частью первой статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу части первой статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из абзаца первого пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статей 12, 15 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещение убытков является одним из способов защиты гражданских прав.

Как установлено судом, на основании заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» № /...../ от 21 февраля 2019 года, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор по продукту «Корпоративная кредитная карта» № /...../ с лимитом кредитования в размере 200 000 (двести тысяч) рублей на срок 36 месяцев, впоследствии срок действия лимита кредитования был пролонгирован на 36 месяцев до 21 февраля 2025 года, процентная ставка (% годовых) – 21%, расчетный период погашения выбранного лимита кредитования – ежемесячно, истец свои обязательства исполнил, ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 19 декабря 2023 года по кредитному договору образовалась задолженность в размере 209 484 рубля 82 копейки, в том числе: просроченный долг – 199 910 рублей 17 копеек, просроченные проценты – 9 574 рубля 65 копеек.

Указанные обстоятельства подтверждаются совокупностью исследованных доказательств, которые суд, оценивая в порядке статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признает относимыми, допустимыми и достоверными, за указанными в настоящем решении исключениями, а в своей совокупности достаточными для разрешения дела.

/...../

Факт заключения кредитного договора и получения ответчиком кредита подтверждается заявлением о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» № /...../ от 21 февраля 2019 года, приложением 1 к заявлению о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» № /...../ от 21 февраля 2019 года, Общими условиями кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете).

С учетом изложенного, суд считает установленным, что между сторонами в соответствии со статьями 420-422, 432-434 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен договор, который в силу статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

Как следует из заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» № /...../ от 21 февраля 2019 года, настоящим заемщик в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединяется к Общим условиям кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя). Настоящее заявление и Условия кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» в совокупности являются заключенным между заемщиком и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» кредитным договор по продукту «Корпоративная кредитная карта».

ИП ФИО1 своей подписью в заявлении о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» № /...../ от 21 февраля 2019 года подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с Условиями кредитования, (указанными в настоящем заявлении), действующими на дату подписания настоящего заявления, ознакомлен с тарифами банка, размещенными в региональной части официального сайта банка в сети интернет и в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Согласно приложению 1 к заявлению о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» № /...../ от 21 февраля 2019 года определены индивидуальные условия кредитования: кредитный договором по продукту «Корпоративная кредитная карта» - № /...../ от 21 февраля 2019 года, размер лимита кредитования в валюте Российской Федерации – 200 000 (двести тысяч) рублей 00 копеек, дата открытия лимита кредитования – 21 февраля 2019 года, срок действия лимита кредитования – 36 месяцев, 21 февраля 2022 года, процентная ставка (% годовых) – 21 (двадцать один) процент размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга – обязательного платежа и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа, периодичность погашения кредита – ежемесячно, номер счета корпоративной кредитной карты – /...../, предоставление льготного периода кредитования при совершении операций в сети Партнеров – да.

Указанным приложением 1 к заявлению о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» № /...../ от 21 февраля 2019 года установлен график платежей, в том числе: даты погашения обязательного платежа и даты погашения процентов.

Исполнение кредитного договора истцом подтверждается копией выписки по операциям на счете (специальном банковском счете) /...../ за период с 21 февраля 2019 года по 3 августа 2023 года.

Согласно пункту 2.1 заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» № /...../ от 21 февраля 2019 года срок действия лимита кредитования может быть пролонгирован на новый срок, при условии принятия банком указанного решения и соответствие/выполнение заемщиком требований пролонгации, указанных в п. 8.3 Условий кредитования.

Как следует из пункта 5.2 Общих условий кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (Далее: Общие условия кредитования), в рамках действия лимита кредитования устанавливается график погашения выбранного лимита кредитования, отраженного в заявлении. Выбранный лимит кредитования заемщик должен погашать в соответствии с установленными периодами погашения в дату обязательного платежа.

Согласно пункту 5.3 Общих условий кредитования дата обязательного платежа определяется в соответствии с графиком обязательного платежа, установленного в заявлении с учетом возможного применения иных условий (положений) договора о порядке погашения задолженности по кредиту.

Согласно пункту 5.4 Общих условий кредитования под обязательным платежом понимается минимальная сумма, на которую заемщик обязан пополнить специальный счет в дату обязательного платежа. Размер обязательного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно с учетом следующего: 5% от суммы основного долга по выбранному лимиту кредитования, если в заявлении указано, что погашение основного долга осуществляется ежемесячно.

Согласно пункту 5.5 Общих условий кредитования помимо обязательного платежа по кредиту, заемщик должен обеспечивать (за счет собственных, при их отсутствии за счет кредитных средств, погашение имеющихся плат/комиссий, возникших из условий продукта «Корпоративная кредитная карта».

Как следует из пункта 6.1 Общих условий кредитования заемщику предоставляется льготный период кредитования, в течение которого не осуществляется взимание процентов за пользование кредитными средствами банка. Льготный период кредитования начинается с даты, следующей за датой отражения первой операции за счет кредитных средств по специальному счету и заканчивается через 50 календарных дней (включительно).

Согласно пунктам 9.5, 9.5.1, 9.5.8 Общих условий кредитования банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору или иных кредитных обязательств перед банком, принятия решения о прекращении деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору перед банком, принятия решения о прекращении деятельности в качестве индивидуального предпринимателя подтверждается следующими доказательствами.

Так, 21 июня 2023 года ответчику банком направлено требование (претензия) ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 21 июня 2023 года.

Определением Арбитражного суда Томской области от 30 августа 2023 года по делу № А67-7099/2023 отменен судебный приказ от 17 августа 2023 года по делу № А67-7099/2023 о взыскании с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк 199 910,17 руб. основного долга, 9 574,65 руб. процентов, 3 595 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, всего 213 079,82 руб.

Как следует из сведений об индивидуальном предпринимателе ФИО1, он прекратил деятельность в связи с принятием соответствующего решения /...../.

В доказательство обоснованности заявленных исковых требований истцом представлен расчет цены иска по договору от 21 февраля 2019 года № /...../ с информацией о всех совершенных операциях, платежах, производимых ответчиком ФИО1

Доказательства заявления ответчиком истцу о своем несогласии с произведенным расчетом суду не представлены.

Согласно представленному расчету размер задолженности ответчика по кредитному договору по продукту «Корпоративная кредитная карта» № /...../ по состоянию на 19 декабря 2023 года составляет 209 484 рубля 82 копейки, в том числе: просроченный долг – 199 910 рублей 17 копеек, просроченные проценты – 9 574 рубля 65 копеек.

Альтернативный расчет размера задолженности, основанный на условиях договора, доказательства в его обоснование вопреки требованиям части первой статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлены. 

С учетом изложенного вследствие неисполнения ответчиком своих обязательств у истца возникло право требовать от ответчика досрочного возвращения задолженности.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Согласно платежному поручению № /...../ истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3595 рублей 00 копеек.

Указанное обстоятельство подтверждается копией определения Арбитражного суда Томской области от 30 августа 2023 года по делу № А67-7099/2023, которым отменен судебный приказ от 17 августа 2023 года по делу № А67-7099/2023.

Таким образом, уплаченная государственной пошлина в размере 3595 рублей 00 копеек подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины по настоящему гражданскому делу.

Согласно платежному поручению № /...../ года истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1700 рублей 00 копеек.

С учетом удовлетворения иска указанные судебные расходы подлежат возмещению ответчиком. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, /...../ в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № /...../ от 21 февраля 2019 года по состоянию на 19 декабря 2023 года в сумме 209 484 (двести девять тысяч четыреста восемьдесят четыре) рубля 82 копейки, из которых: 

просроченный основной долг – 199 910 (сто девяносто девять тысяч девятьсот десять) рублей 17 копеек, 

просроченные проценты – 9 574 (девять тысяч пятьсот семьдесят четыре) рубля 65 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5 295 (пять тысяч двести девяносто пять) рублей 00 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тегульдетский районный суд Томской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 30.01.2024 года.

Председательствующий подпись А.В. Красов