№ 2-1330/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2018 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ткаченко И.А.

при секретаре Осколковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

установил:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в ... районный суд Томской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 32 852 руб. 09 коп., задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35 955 руб. 84 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 264 руб. 24 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 50 758 руб. ООО «Русфинанс Банк» акцептировало данную оферту путем открытия заемщику банковского счета и зачисления на него суммы кредита, кредитному договору присвоен №. В соответствии с поручением заемщика, изложенном в заявлении, ООО «Русфинанс Банк» произвело безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 34 371 руб. 99 коп. ООО «Русфинанс Банк» акцептировало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, кредитному договору присвоен №. Таким образом Банк полностью исполнил свои обязательства по указанным кредитным договорам. Общие условия кредитного договора размещены на официальном сайте ООО «Русфинанс Банк». В соответствии с условиями договора задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом клиенту. ФИО1 свои обязательства по указанным кредитным договорам исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 32 852 руб. 09 коп., из которых сумма текущий долг по кредиту – 8 365 руб. 90 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – 510 руб. 19 коп., просроченный кредит – 19 218 руб. 90 коп., просроченные проценты – 4 757 руб. 10 коп.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 35 955 руб. 84 коп., в том числе текущий долг по кредиту – 18 237 руб. 71 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – 2 757 руб. 63 коп., просроченный кредит – 10 489 руб. 87 коп., просроченные проценты – 4 470 руб. 63 коп.

Определением ... районного суда Томской области от ДД.ММ.ГГГГ дело по вышеуказанному иску передано для рассмотрения по подсудности в Советский районный суд г. Томска (л.д. 138-140), и принято к производству последнего определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 144).

В судебное заседание истец ООО «Русфинанс Банк», надлежаще и своевременно извещенный о времени и месте рассмотрения дела путем направления ДД.ММ.ГГГГ судебного извещения по адресу электронной почты, указанному в исковом заявлении (л.д. 159), своего представителя не направил, в материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д. 122). 

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела по телефону лично ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена телефонограмма (л.д. 157), в суд не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, возражений относительно исковых требований не представил.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, 4 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор о предоставлении потребительского кредита в размере 50 758 руб. на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, открыть и кредитовать банковский счет и установить индивидуальные условия кредитования.

Подписывая вышеуказанное заявление, ФИО1 своей подписью подтвердил, что она ознакомлен, согласен, полностью понимает и обязуется неукоснительно соблюдать Общие условия договора потребительского кредита (л.д. 9).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласованные между сторонами, предусматривают, что сумма предоставляемого ФИО1 кредита составляет 50 758 руб., срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 35,95 % годовых. Кредит предоставляется целевым назначением на приобретение компьютера: системного блока, монитора ghfgh, общая стоимость которого составляет 49 918 руб., в том числе: сумма кредита на товар – 49 918 руб., и оплату дополнительной услуги по СМС-информированию – 840 руб.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банком заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику банковского счета и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.

Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком письменная форма договора была соблюдена.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с заявлением об открытии банковского счета и о предоставлении кредита банком заемщику ФИО1 был открыт счет №.

В соответствии с поручением заемщика, изложенном в заявлении и в п.21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ООО «Русфинанс Банк» произвело безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара – фирма ... () расчетный счет № в ... банке ПАО ..., что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком. С этого момента у ответчика ФИО1 возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор потребительского кредита между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчиком договора являются: Общие условия договора потребительского кредита, а также индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность клиента в соответствии с Общими условиями подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом клиенту (п. 6 индивидуальных условий), в случае ненадлежащего исполнения клиентом кредитных обязательств, в том числе невнесение или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки, на срок свыше 5 календарных дней, клиент выплачивает штраф за просроченный ежемесячный платеж в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 индивидуальных условий).

В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж составляет 2 997 руб. (последний платеж 2 900 руб. 24 коп.), дата внесения платежа 14 число каждого месяца (л.д. 15).

Ответчиком ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. 

Согласно выписке по счету платежи по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поступали в размере и в сроки, установленные графиком платежей, первая просрочка последовала ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчиком был совершен платеж в сумме недостаточной для погашения аннуитетного платежа, а после ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашении указанного кредита поступать перестали в связи с чем образовалась задолженность.

Направленная банком ДД.ММ.ГГГГ заемщику претензия о наличии задолженности и необходимости ее погашения в срок до ДД.ММ.ГГГГ, оставлено заемщиком без удовлетворения (л.д. 24-27).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Производя расчет, суд использует сведения о произведенных ответчиком платежах, указанные в выписке по счету, индивидуальные условия кредитования.

Представленными документами (выпиской движения средств, поступающих от заемщика) подтверждено, что иск предъявлен при непогашенной сумме текущего долга по кредиту в размере 8 365 руб. 90 коп., задолженности по срочным процентам на сумму текущего долга в размере 510 руб. 19 коп., просроченного основного долга в сумме 19 218 руб. 90 коп., просроченных процентов в сумме 4 757 руб. 10 коп.

При этом текущий долг по кредиту – основной долг с даты формирования расчета для суда ДД.ММ.ГГГГ до даты последнего платежа по графику ДД.ММ.ГГГГ, срочные проценты на сумму текущего долга – проценты с даты формирования расчета для суда ДД.ММ.ГГГГ до даты последнего платежа по графику ДД.ММ.ГГГГ.

Просроченные проценты начислены банком исходя из расчета: просроченный основной долг x 35,95%/100/365 дней в году x дни пользования кредитом. 

Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Расчет задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ судом проверен и признан правильным, поскольку он соответствует условиям договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и размере, указанные в выписке по счету. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст.319 ГК РФ. Расчет задолженности не опровергнут ответчиком, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ не представлено.

С учетом изложенного, общая сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 32 852 руб. 09 коп. из расчета 8 365 руб. 90 коп. + 19 218 руб. 90 коп. + 510 руб. 19 коп. + 4 757 руб. 10 коп. Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу ООО «Русфинанс Банк».

Также, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 34 371 руб. 99 коп. на условиях, изложенных в Общих условиях кредитного договора, путем перечисления суммы кредита, указанной в настоящем заявлении, на текущий счет, который просил открыть на его имя (л.д. 28-29). 

Индивидуальные условия договора кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласованные между сторонами, предусматривают, что сумма предоставляемого ФИО1 кредита составляет 34 371 руб. 99 коп., срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 29,32 % годовых. 

Подписав заявление от ДД.ММ.ГГГГ и Индивидуальные условия кредитного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения Общих условий кредитного договора.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банком заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику банковского счета и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с заявлением о предоставлении кредита банком заемщику ФИО1 был открыт счет №. Согласно выписке по счету кредитные средства были перечислены на указанный счет ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком. С этого момента у ответчика ФИО1 возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что договор потребительского кредита между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора задолженность Заемщика в соответствии с Общими условиями подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику, в случае ненадлежащего исполнения клиентом кредитных обязательств, в том числе невнесение или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки, на срок свыше 5 календарных дней, клиент выплачивает штраф за просроченный ежемесячный платеж в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 индивидуальных условий).

В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж составляет 1 908 руб. 68 коп., дата внесения платежа 15 число каждого месяца (л.д. 34).

Ответчиком ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. 

Согласно выписке по счету платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поступали в размере и в сроки, установленные графиком платежей, первая просрочка последовала ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчиком был совершен платеж в сумме недостаточной для погашения аннуитетного платежа, а после ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашении указанного кредита поступать перестали в связи с чем образовалась задолженность.

Направленная банком ДД.ММ.ГГГГ заемщику претензия о наличии задолженности и необходимости ее погашения в срок до ДД.ММ.ГГГГ, оставлено заемщиком без удовлетворения (л.д. 41-43).

Производя расчет, суд использует сведения о произведенных ответчиком платежах, указанные в выписке по счету, индивидуальные условия кредитования.

Представленными документами (выпиской движения средств, поступающих от заемщика) подтверждено, что иск предъявлен при непогашенной сумме текущего долга по кредиту в размере 18 237 руб. 71 коп., задолженности по срочным процентам на сумму текущего долга в размере 2 757 руб. 63 коп., просроченного основного долга в сумме 10 489 руб. 87 коп., просроченных процентов в сумме 4 470 руб. 63 коп.

При этом текущий долг по кредиту – основной долг с даты формирования расчета для суда ДД.ММ.ГГГГ до даты последнего платежа по графику ДД.ММ.ГГГГ, срочные проценты на сумму текущего долга – проценты с даты формирования расчета для суда ДД.ММ.ГГГГ до даты последнего платежа по графику ДД.ММ.ГГГГ.

Просроченные проценты начислены банком исходя из расчета: просроченный основной долг x 29,32%/100/365 дней в году x дни пользования кредитом. 

Расчет задолженности по кредитному договору судом № от ДД.ММ.ГГГГ проверен и признан правильным, поскольку он соответствует условиям договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и размере, указанные в выписке по счету. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст.319 ГК РФ. Расчет задолженности не опровергнут ответчиком, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ не представлено.

С учетом изложенного, общая сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 35 955 руб. 84 коп. из расчета 18 237 руб. 71 коп. + 10 489 руб. 87 коп. + 2 757 руб. 63 коп. + 4 470 руб. 63 коп. Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу ООО «Русфинанс Банк».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче искового заявления исходя из заявленной ко взысканию суммы задолженности уплачена государственная пошлина в размере 2 264 руб. 24 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 2 264 руб. 24 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 852 (тридцать две тысячи восемьсот пятьдесят два) руб. 09 коп., в том числе текущий долг по кредиту – 8 365 руб. 90 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – 510 руб. 19 коп., просроченный кредит – 19 218 руб. 90 коп., просроченные проценты – 4 757 руб. 10 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 955 (тридцать пять тысяч девятьсот пятьдесят пять) руб. 84 коп., в том числе текущий долг по кредиту – 18 237 руб. 71 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – 2 757 руб. 63 коп., просроченный кредит – 10 489 руб. 87 коп., просроченные проценты – 4 470 руб. 63 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 264 (две тысячи двести шестьдесят четыре) руб. 24 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: 

На дату опубликования решение не вступило в законную силу.