Дело № 2-107/2020

УИД: 23RS0003-01-2019-007985-96

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 января 2020 года г.-к. Анапа

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Карпенко О.Н.

при секретаре Мосоян М.М.,

с участием представителя истца АО Банк ЗЕНИТ Сочи - ФИО1, действующей на основании доверенности от 14.08.2019 года, ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк ЗЕНИТ Сочи к ФИО2 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки,

УСТАНОВИЛ:

АО Банк ЗЕНИТ Сочиобратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки.

В обоснование иска указывает, что 26 октября 2018 года между истцом – АО Банком ЗЕНИТ Сочи и ответчиком - ФИО2 заключен договор №А о предоставлении кредита, по условиям которого истец выдает ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 1 167 000.00 рублей за плату в виде процентов по ставке 14,9 процентов годовых. Договор вступил в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 индивидуальных условий Договора).

Денежные средства предоставлены заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет заемщика № (пункт 19 индивидуальных условий договора). Истец свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

В нарушение условий договора ответчиком не исполнены обязательства перед истцом по погашению основного долга и основных процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности.

На ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность ответчика по договору перед истцом составляет 1 232 802,56 рублей, в том числе: 1098 340,06 рублей - просроченный основной долг; 101 472,59 рублей - просроченные проценты на срочный основной долг; 21 372,89 рублей - неустойка на просроченный основной долг; 11617,02 рублей - неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг.

Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом – АО Банком ЗЕНИТ Сочи и ответчиком - гражданином РФ ФИО2 заключен договор №А о предоставлении кредита, по условиям которого истец выдает ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 386 000.00 рублей за плату в виде процентов по ставке 14,5 процентов годовых.

Договор вступает в силу с 26 октября 2018 года и действует по 26 октября 2023 года (пункт 2 индивидуальных условий договора).

Денежные средства предоставлены заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет заемщика № (пункт 19 индивидуальных условий договора). Истец свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

В нарушение условий договора ответчиком не исполнены обязательства перед истцом по погашению основного долга и основных процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности.

На 27 ноября 2019 года (включительно) задолженность ответчика по договору перед истцом составляет 406 642,14 рублей, в том числе: 363 137,23 рублей - просроченный основной долг; 32 671,73 рублей - просроченные проценты на срочный основной долг; 7 089,15 рублей - неустойка на просроченный основной долг; 3 744,03 рублей - неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг.

01 марта 2019 года между истцом — Банком ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) и ответчиком - гражданином РФ ФИО2 заключен договор №А о предоставлении кредита, по условиям которого истец выдает ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 406 000.00 рублей за плату в виде процентов по ставке 16,9 процентов годовых.

Договор вступает в силу с 01 марта 2019 года, и действует до 27 февраля 2026 года (пункт 2 индивидуальных условий Договора).

Денежные средства предоставлены заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет заемщика № (пункт 19 индивидуальных условий договора). Истец свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

В нарушение условий договора ответчиком не исполнены обязательства перед истцом по погашению основного долга и основных процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности.

На 27 ноября 2019 года (включительно) задолженность ответчика по договору перед истцом составляет 456 052,26 рублей, в том числе: 403 527,49 рублей - просроченный основной долг; 42 246,30 рублей - просроченные проценты на срочный основной долг; 5 604,60 рублей - неустойка на просроченный основной долг; 4 673,87 рублей - неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг. 

Ссылаясь на приведенное, истец просил расторгнуть договоры: №А о предоставлении кредита от 26.10.2018г.; №А о предоставлении кредита от 26.10.2018г.; №А о предоставлении кредита от 01.03.2019г., заключенные между АО Банком ЗЕНИТ Сочи и ФИО2 

- взыскать в пользу АО Банка ЗЕНИТ Сочи с ФИО2 задолженность по договору №А о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 232 802,56 рублей.

- взыскать в пользу АО Банка ЗЕНИТ Сочи с ФИО2 задолженность по договору №А о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 406 642,14 рублей. 

- взыскать в пользу АО Банка ЗЕНИТ Сочи с ФИО2 задолженность по договору №А о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 456 052,26 рублей. 

- взыскать в пользу АО Банка ЗЕНИТ Сочи с ФИО2 сумму, уплаченной государственной пошлины в размере 24 677,49 рублей.

В судебном заседании представитель АО Банк ЗЕНИТ Сочи требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик не возражал против удовлетворения иска, пояснил, что кредитные договора он заключал, составленный расчет банком не оспаривает, против расторжения кредитных договоров не возражает. Также указал, что задолженность по кредитным обязательствам у него образовалась в связи с ухудшением здоровья и длительным нахождением на лечении, о чем представил медицинскую документацию. 

Проверив материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 26 октября 2018 года между истцом – АО Банком ЗЕНИТ Сочи и ответчиком - ФИО2 заключен договор №А о предоставлении кредита, по условиям которого истец выдает ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 1 167 000.00 рублей за плату в виде процентов по ставке 14,9 процентов годовых. 

26 октября 2018 года между истцом - Банком ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) и ответчиком - гражданином РФ ФИО2 заключен договор №А о предоставлении кредита, по условиям которого истец выдает ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 386 000.00 рублей за плату в виде процентов по ставке 14,5 процентов годовых.

01 марта 2019 года между истцом — АО Банком ЗЕНИТ Сочи и ответчиком - ФИО2 заключен договор №А о предоставлении кредита, по условиям которого истец выдает ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 406 000.00 рублей за плату в виде процентов по ставке 16,9 процентов годовых.

Истец свои обязательства по договорам выполнил надлежащим образом и в полном объеме. 

В нарушение условий договора ответчиком не исполнены обязательства перед истцом по погашению основного долга и основных процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности. Данный факт ответчиком не оспаривается. 

Соблюдая досудебный порядок урегулирования споров, а также в соответствии с п.4.5 общих условий договора, в связи с нарушением условий договора 13.08.2019г ответчику было направлено письменное требование о досрочном погашении кредита (исх. №, № от ДД.ММ.ГГГГ). Задолженность перед истцом на сегодняшний день не погашена.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № при нарушении заемщиком обязательств по договору Банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, учитывая, что ответчиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Банк имел право потребовать у ФИО2 в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование денежными средствами, т.к. кредитный договор всегда является возмездным договором.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге (абз. 1 п. 15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»),

В соответствии с п.1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Ст.421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Определение существенного нарушения договора содержится в абз. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ, а именно: существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (возврат полученной денежной суммы и уплаты на нее процентов).

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом, или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым, или измененным (п.3 ст.450 ГК РФ).

Так как договором займа предусмотрено его возвращение по частям, при этом заемщик ФИО2 нарушил порядок погашения задолженности, суд находит необходимым взыскать с заемщика сумму долга, проценты по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № и принять решение о расторжении кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из правовой позиции, изложенной в пункте 69 и 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Принимая во внимание, что в связи с ухудшением здоровья и длительным нахождением на лечении у ФИО2 образовалась кредитная задолженность, что подтверждается представленными медицинскими документами, то суд находит необходимым применить к требованиям истца положение ст.333 ГК РФ, по причине явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства и уменьшить размер неустойки: 

- по договору №А о предоставлении кредита от 26.10.2018г. неустойка на просроченный основной долг до 5 тысяч рублей; неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг до 5 тысяч рублей. 

- по договору №А о предоставлении кредита от 26.10.2018г. неустойка на просроченный основной долг до 2 тысяч рублей; неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг до 2 тысяч рублей. 

- по договору №А о предоставлении кредита от 01.03.2019г. неустойка на просроченный основной долг до 2 тысяч рублей; неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг до 2 тысяч рублей. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Из квитанции об оплате государственной пошлины видно, что истцом оплачена госпошлина в размере 24 677, 49 рублей, которые также подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества Банк ЗЕНИТ Сочи к ФИО2 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки – удовлетворить.

Расторгнуть договоры: № о предоставлении кредита от 26.10.2018г.; № о предоставлении кредита от 26.10.2018г.; № о предоставлении кредита от 01.03.2019г., заключенные между Банком ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) и ФИО2.

Взыскать в пользу Банка ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) с ФИО2 задолженность по договору №А о предоставлении кредита от 26.10.2018г. в размере 1 209 812,65 рублей, состоящую из: 1 098 340,06 рублей - просроченный основной долг; 101 472,59 рублей - просроченные проценты на срочный основной долг; 5 000 рублей - неустойка на просроченный основной долг; 5000 рублей — неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг.

Взыскать в пользу Банка ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) с ФИО2 задолженность по договору №А о предоставлении кредита от 26.10.2018г. в размере 399 808,96 рублей, в том числе: 363 137,23 рублей - просроченный основной долг; 32 671,73 рублей - просроченные проценты на срочный основной долг; 2000 рублей - неустойка на просроченный основной долг; 2000 рублей - неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг.

Взыскать в пользу Банка ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) с ФИО2 задолженность по договору №А о предоставлении кредита от 01.03.2019г. в размере 449 773,79 рублей, в том числе: 403 527,49 рублей - просроченный основной долг; 42 246,30 рублей - просроченные проценты на срочный основной долг; 2000 рублей - неустойка на просроченный основной долг; 2000 рублей - неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг.

Взыскать в пользу Банка ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) с ФИО2 сумму, уплаченной государственной пошлины в размере 24 677,49 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Анапский городской суд в течение месяца.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 27 января 2020 года.