РЕШЕНИЕ

 2-353/17

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2017г.

Светловский городской суд Калининградской области в составе

Председательствующего судьи Братусь Т.А.

при секретаре Карасевой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Даровского ФИО7 к ПАО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением материального положения должника, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ПАО « ОТП Банк», ссылаясь на то, что между ним и Банком был заключен кредитный договор № от 06.04.2011г. на выпуск и обслуживание кредитной карты с лимитом 120 000руб., ставка при совершении наличных операция- 48.4% годовых, ставка при совершении безналичных операций- 21%.

Так как истец брал денежные средства на необходимые нужды семьи; на лечение супруги, которая умерла ДД.ММ.ГГГГг.; он является инвалидом 3 группы по общему заболеванию; в настоящее время имеет единственный доход в виде пенсии, поэтому в настоящее время не может выполнять должным образом принятые по указанным кредитным договорам обязательства. Полагает, что на основании ст.451 ГК РФ, в связи с существенным изменением его материального положения, имеет право на расторжение указанных кредитных договоров.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, надлежащим образом извещен судом. 

Его представитель по нотариальной доверенности ФИО2 на иске настаивал по изложенным основаниям.

Представитель Банка не присутствует; извещены; просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, в иске отказать, ссылались на доводы письменных возражений. 

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив собранное по ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Исходя из представленных Банком по запросу суда документов, а также письменных возражений от 26.07.2017г. следует, что с истцом был заключен договор потребительского кредита № от 15.08.2010г. на основании личного заявления ФИО1 о предоставлении и использовании кредитной карты на условиях, действующих на момент предоставления карты от 15.08.2010г..

Банк совершил акцепт оферты, полученной от Истца; заключил указанный выше договор и выпустил на имя истца кредитную карту №, установив лимит по карте; открыл счет №.

Истец воспользовался предоставленными денежными средствами, но должным образом свои обязательства по указанному кредитному договору не выполняет.

Исходя же из ответа Банка на претензию истца от 26.05.2017г. следует, что 01.12.2016г. на имя истца была перевыпущена карта №….6754 взамен карты №…1098, договор № от 06.04.11г., счет №; кредитный лимит-120 000руб., процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг-21% годовых, по иным операциям-48,8%. По состоянию на 26 мая 2017г. сумма задолженности составляет 134 521.50руб.(л.д.5). Ненадлежащее исполнение условий договора № от 06.04.11г. подтверждено приложенной к данному ответу выпиской по счету заемщика за период с 06.04.2011г. 26.05.2017г.(л.д.6).

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на заключение договора о кредитовании, путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета. 

Факт заключения договора кредитования на указанных условиях стороной истца не оспаривался.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодексам Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Заключаемые банком с гражданами кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

В мае 2017г. ФИО1 направил в адрес Банка претензию на расторжение договора в связи с тяжелым материальным положением.

В соответствии с ч. 2 ст.450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

П ч.2 и 4 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Кредитные правоотношения регулируются нормами закона «О защите прав потребителей, но для применения к положениям кредитного договора ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" следует установить, какой именно норме права не соответствует какой-либо пункт договора. 

Ссылки стороны истца на изменение материального положения, суд считает несостоятельными; это не является обстоятельством, позволяющим применить указанные выше нормы права. 

Отказывая истцу в иске, суд учитывает, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, что не оспаривалось сторонами; стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора; при заключении договора стороны не связывали его исполнение с наличием у заемщика определенного места работы и определенного заработка; истец знал о наличии штрафных санкций за нарушение сроков или неуплаты долга, поэтому указанные истцом обстоятельства, не являются таким существенным изменением обязательств в рамках положений п. 2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно расторжение договора. Тяжелое материальное положение истца не освобождает его от уплаты долга, в том числе начисленных штрафных санкций. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В иске Даровскому ФИО7 к ПАО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора № от 06.04.2011г., в связи с существенным изменением материального положения должника- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский облсуд через Светловский горсуд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 23 октября 2017г..

Судья Братусь Т.А.