Дело 2-130\2020-04-02

72RS0011-01-2020-000057-34

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

26 марта 2020 года г.Ишим.

Ишимский районный суд Тюменской области. 

В составе председательствующего, судьи СПАСИБОВОЙ С.Б.

При секретаре ДОРН О.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 130\20 по иску Публичного Акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л :

Публичное Акционерное общество Сбербанк ( далее ПАО Сбербанк) в лице филиала Западно-Сибирского отделения №8647 обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, просит:

1.Расторгнуть кредитный договор №3696 от 22.01.2018 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по Кредитному договору №3696 от 22.01.2018 года за период с 22.08.2019 года по 16.01.2020 года включительно в размере 1286032.54 рубля, в том числе :

Просроченные проценты -107717.35 рубля;

Просроченный основной долг – 1169357.28 рубля;

Неустойка за просроченный основной долг – 4700.07 рубля;

Неустойка за просроченные проценты -4257.84 рубля.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20630.16 рубля. 

Свои требования ПАО Сбербанк мотивировал следующим :

ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №3696 от 22.01.2018 года выдало кредит ФИО2 в сумме 1480000.00 рублей на срок 60 месяцев под 18.9 % годовых.

В соответствии с п.3.1 Общих условий предоставления,обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит,погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.3.2 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20.000 % годовых от суммы просроченного долга.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). 

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условий договора обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В течение срока действия кредитного договора Ответчик нарушал условия договора, а именно 6 в период с 22.08.2019 года по 16.01.2020 года платежи в погашение задолженности и уплате процентов и основного долга Заемщиком не вносились, образовалась просроченная задолженность

Согласно пункта 4.2.3 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора. 

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, которое Заемщиком не исполнено.

На основании п.2 статьи 450 ГК РФ Банк просит расторгнуть заключенный с ФИО2 кредитный договор.

В судебное заседание представитель ОАО «Сбербанк России « не явился.Извещены надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

При направлении дела в суд Истец ПАО «Сбербанк России « обратился в суд с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. О времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. ФИО2 обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела без его участия. Так же в заявлении указал,что исковые требования ПАО Сбербанк он признает в полном объеме.

Суд в соответствии с ч.3 статьи 167 Гражданского процессуального Кодекса РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя Истца ПАО Сбербанк и Ответчика ФИО2 

Исследовав доводы искового заявления, представленные письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности суд приходит к следующему выводу:

В соответствии с частью 1 статьи 420 Гражданского Кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с частью, 1, 4 статьи 421 Гражданского Кодекса РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 428 Гражданского Кодекса РФ Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Суду предоставлен кредитный договор 

<

***> от 22 января 2018 года, заключенный между ПАО Сбербанк, именуемым по договору «Кредитором» с одной стороны и ФИО2, именуемым « Заемщик», с другой стороны.(л.д.12-14).

Согласно индивидуальных условий потребительского кредита 

<

***> от 22 января 2018 года сумма кредита или лимит кредитовая составляет 1480000 рублей.

Договор считается заключенным в дату совершения акцепта Кредитором Индивидуальных условий и действует до полного исполнения сторонами сделки своих обязательств. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий. Срок возврата кредита- по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления. (п.2 индивидуальных условий).

Процентная ставка по кредиту 18.9 % годовых (п.4)

Согласно п.6 Индивидуальных условий Заемщиком должно быть произведено 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 38310.63 копейки.

Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или другого лица, открытого у Кредитора. (п.8)

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий кредит предоставляется на цели личного потребления.

В п.17 Индивидуальных условий определен порядок предоставления кредита. В своей оферте Заемщик ФИО2 просит зачислить денежные средства на счет дебетовой банковской карты №4276867015159479, открытый у Кредитора.

Если на дату зачисления суммы кредита указанный счет закрыт, Заемщик просит перечислить денежные средства на один из текущих счетов, открытый у Кредитора с указанием этих счетов.

В п. 20 Индивидуальных условий Заемщик дает поручение Кредитору перечислить с его счета денежную сумму или часть денежной суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору №6538 от 16.02.2017 года, заключенному с Кредитором.

П.21 Индивидуальных условий Заемщик поручает Кредитору ежемесячно в Платежную дату перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору со счетов вклада, с дебетовой банковской карты или с текущего счета.

П.9 Индивидуальных условий на Заемщика возложена обязанность заключить Договор об открытии текущего Счета или Договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты, включающей условия о выпуске и порядке использования электронного средства платежа, об открытии и обслуживании банковского счета если Счетом кредитования будет являться счет дебетовой банковской карты, который указан в п.17 Индивидуальных условий.

В пункте 14 Индивидуальных условий Заемщик ФИО2 указывает,что он ознакомлен с Общими условиями кредитования и с ними согласен.

Согласно п.3.1. Общих условий предоставления. Обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия ) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, который рассчитывается по указанной в Общих условиях формуле, указывается в графике платежей. Аннуитетный платеж включает в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п.3.3.1 Общих условий проценты начисляются на сумму остатка задолженности по Кредиту со следующего дня после зачисления кредита на счет кредитования.

Согласно п.3.1 Общих условий график платежей предоставляется Заемщику путем направления на адрес электронной почты.

Суду Банком предоставлен отчет о всех операциях за период с 22.01.2018 года по 22.02.2018 года по счету №40817 810 9 6710 0061810, открытого в ПАО Сбербанк 24.09.2013 года на имя ФИО2, из которого следует, что 22.01.2018 года на указанный счет Банком была перечислена денежная сумма в размере 1480000 рублей. (л.д.21)

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского Кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ответчик ФИО2 кредитный договор №131960 по безденежности не оспаривает.

Представленные истцом доказательства подтверждают что между ПАО Сбербанк и ФИО2 достигнутого соглашение о заключении кредитного договора с определением всех существенных условий сделки. В результате заключенной сделки Банк предоставил ФИО2 кредит единовременным перечислением суммы кредита 1480000 рублей на отрытый на имя ФИО2 в ПАО Сбербанк счет.

В соответствии с ч.1, 7 статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ) По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.(ч.1)

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.(ч.7)

В соответствии с частью 1, 2, 3 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ) Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.(ч.1)

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.(ч.2)

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.(ч.3)

В соответствии со статьей 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.(ч.1)

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.(ч.3)

Суду истцом не представлен график платежей, в соответствии с которым ФИО2 был обязан оплачивать кредит и проценты за пользование займом, однако п.21 Индивидуальных условий и п. 3.1 Общих условий определен порядок установления платежной даты,который начинается с даты предоставления кредита и составляет один календарный месяц.График, согласно Общих условий, направляется в адрес Заемщика в виде электронного документа.

Суду Истцом предоставлена выписка по счету №№40817 810 9 6710 0061810 (л.д.7-11, 21), из которой следует, что денежные средства в погашение кредита и оплата процентов производятся Заемщиком ФИО2 не своевременно и не в полном объеме, в связи с чем по состоянию на 16.01.2020 года образовалась просроченная задолженность по основному долгу 1169357.28 рубля, по процентам за пользование займом в сумме 107717.35 рубля. 

16 декабря 2019 года в адрес ФИО2 Истцом было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов и оплате неустойки в срок не позднее 15.01.2020 года.(л.д.24)

Доказательства того,что требование Истца Ответчиком было исполнено, суду не предоставлены.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации,содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, в соответствии с которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и свои возражения.

Распределение бремени доказывания обязывает сторону Истца предоставить доказательства не надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, соответственно Ответчик должен представить доказательства своевременного и в полном объемы исполнения обязательств по погашению кредита.

Наличие ссудной задолженности по кредиту и задолженности по оплате процентов ФИО2. не оспаривает.

Расчет задолженности и процентов за пользование займом так же не оспаривает.

Суд признает доказанным факт не надлежащего исполнения Заемщиком ФИО2 обязательств по возврату полученного кредита и признает расчеты Банка по определению размера задолженности по кредиту и процентам правильными.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполнятся надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Не надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита дает право Банку в соответствии с договором и законом потребовать досрочного возврата всей суммы кредита.

Суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании суммы просроченного основного долга в размере 1169 357.28 рубля,

просроченных процентов в размере 107717.35 рубля подлежат удовлетворению.

Согласно части 1, 2 статьи 330 Гражданского Кодекса РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как уже указывалось в решении ранее, п.12 Индивидуальных условий кредитного договора №3696 сторонами было определено право Банка взыскивать неустойку в случае несвоевременного внесения платежа по основному долгу и в случае несвоевременной оплаты процентов. Процент неустойки определен в размере 20.0 % годовых.

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года « О потребительском кредите « определено, что Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом п.12 Кредитного договора №3696,определяющего размер неустойки за нарушение обязательства в размере 20 % годовых не противоречит действующему законодательству.

Истец просит взыскать с Ответчика неустойку за просроченный основной долг в сумме 4700.07 рубля, неустойку за просроченные проценты в сумме 4257.84 рубля.

Суд считает,что заявленная истцом неустойка как по требованиям о ее взыскании в связи с несвоевременной оплатой долга так и по требованиям о ее взыскании в связи с несвоевременной оплатой процентов соразмерна нарушенному обязательству.

О снижении размера неустойки Ответчик не заявляет.

Суд так же не усматривает оснований для снижения размера неустойки как по основанию не своевременной оплаты тела кредита так и в отношении не оплаченных в срок процентов.

В соответствии с изложенным исковые требования Банка о взыскании неустойки по двум позициям подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1, 2 статьи 450 Гражданского Кодекса Рочссийской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушение Заемщиков обязательств по возврату кредита и оплате процентов за пользование займом является существенным нарушением кредитного договора, а потому требования Банка о его расторжении подлежат удовлетворению.

В соответствии с изложенным исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суд присуждает возместить с другой стороны понесенные судебные расходы и издержки. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы распределяются между сторонами пропорционально удовлетворенным требованиям.

К судебным расходам по настоящему делу относится оплаченная ПАО Сбербанк России государственная пошлина, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в полном объеме в сумме 20 630 рублей 16 копеек.

Руководствуясь статьями 194-197 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного Акционерного общества «Сбербанк России « в лице филиала –Западно-Сибирский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор №3696 от 22.01.2018 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по Кредитному договору №3696 от 22.01.2018 года за период с 22.08.2019 года по 16.01.2020 года включительно, в том числе: просроченные проценты в сумме 107717.35 рубля; просроченный основной долг в сумме 1169357.28 рубля; неустойку за просроченный основной долг в сумме 4700.07 рубля, неустойку за просроченные проценты в сумме 4257.84 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20630.16 рубля.

Всего взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк денежную сумму в размере 1 306 662 рубля 60 копеек ( Один миллион триста шесть тысяч шестьсот шестьдесят два рубля 60 копеек ). 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Ишимский районный суд Тюменской области в течении одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Решение отпечатано в совещательной комнате в печатном варианте с использованием печатного устройства марки « CANON LBP – 810». 

Председательствующий С.Б. СПАСИБОВА.