Р Е Ш Е Н И Е

 Дело № 2-298/2020

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 28 января 2020 г. 

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шкарина Д.В.,

при секретаре Витютневой П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Управляющая компания Траст» обратилось в Минусинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 989 949 рублей 57 копеек, а также возврате государственной пошлины в размере 13 099 рублей 50 копеек. Свои требования мотивировав тем, что 29 июля 2013 г. между ФИО1 и ОАО Банк «Открытие» был заключен договор о предоставлении кредита 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 875 813 рублей, на срок до 30 июля 2018 г. под 29,9 % годовых. Кредитный договор был заключен в порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ, так как ФИО1 направила ОАО Банк «Открытие» заявление о выдаче кредита, которое по своей правовой природе является офертой-предложением заключить договор на указанных условиях. Акцептом, в свою очередь, стало перечислением банком денежных средств на счет заемщика. В последующем ОАО Банк «Открытие» присоединено к ОАО «Ханты-Мансийский банк», реорганизовано в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», которое 25 декабря 2015 г. переступило права требования ООО «Форвард» на основании договора уступки права (требования) №, а 01 апреля 2016 года ООО «Форвард» переуступило права требования ООО «Управляющая компания Траст» на основании договора уступки прав (требований) № 1. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов должна была осуществляться заемщиком в виде аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включая проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в размере 28 308 рублей, согласно графику погашения кредита, кроме последнего платежа, размер которого составляет 28 236 рублей 22 копейки. ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» обязательства по Кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в сумме 875 813 рублей. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом, согласно Приложению № 1 к договору уступки права (требований) № от 25 декабря 2015 г., заключенного между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и «Форвард» в сумме просроченного основного долга составила 803 355 рублей 39 копеек, сумма просроченных процентов составила 156 594 рубля 18 копеек, сумма неустоек (штрафов) составила 124 215 рублей 30 копеек. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора. Истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, содержащее претензионное требование о погашении задолженности по Кредитному договору новому кредитору - ООО «Управляющая компания Траст». В период с 1 апреля 2016 г. по 16 октября 2019 г. ответчик проигнорировал требования истца, и свои обязательства по погашению задолженности не исполнил в связи с чем, сумма задолженности по основному долгу осталась неизменной. На момент передачи прав требований размер неустойки составил 124 215 рублей 30 копеек, которая истцом снижена до 30 000 рублей. Таким образом, сумма общей задолженности ответчика составляет 989 949 рублей 57 копеек, из которых: 803 355 рублей 39 копеек - сумма просроченного основного долга, 156 594 рубля 18 копеек - сумма просроченных процентов, начисленных ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» до момента уступки права требования, 30 000 рублей - сумма неустойки. В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 29 июля 2013 г. в размере 989 949 рублей 57 копеек, из которых: 803 355 рублей 39 копеек - сумма просроченного основного долга, 156 594 рубля 18 копеек - сумма просроченных процентов, начисленных ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» до момента уступки права требования, 30 000 рублей - сумма неустойки, а также 13 099 рублей 50 копеек расходы по оплате госпошлины (л.д. 3-5). 

2 декабря 2019 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», ООО «Форвард» (л.д. 40).

В судебное заседание представитель истца ООО «Управляющая компания Траст» по доверенности ФИО2 (л.д. 7) не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1, представители третьих лиц ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», ООО «Форвард» в судебное заседание также не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены, об уважительных причинах неявки суду не сообщили (л.д. 97, 98, 100). Ответчик ФИО1 предоставила отзыв на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать. Указывая, что первоначально она должным образом исполняла свои обязательства, однако в связи, с тяжелым материальным положением она не в состоянии была выплачивать денежные средства по кредиту своевременно, но оплату производила. Полагает, что задолженности по кредиту не имеет (л.д. 91). Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В результате анализа представленных доказательств в их совокупности суд установил, что 29 июля 2013 г. между ОАО Банк «Открытие» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 875 813 рублей, на срок 60 месяцев под 29,9% годовых, что подтверждается заявлением на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета (л.д. 65-69), а также условиями предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов (л.д. 72-75).

Из заявления-оферты ФИО1 следует, что она просила предоставить кредит в сумме 875 813 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 29,9% годовых, с внесением ежемесячных платежей в размере 28 308 рублей не позднее 29 числа каждого месяца. Согласно п. 1 вышеуказанного заявления ответчик просил Банк на основании данного Заявления, Условий, Тарифов по Кредиту и тарифов по текущему счёту предоставить ей Кредит и открыть Текущий счет для расчетов по Кредиту на условиях, указанных в разделе 2 заявления (л.д. 67).

В соответствии с п. 5.1 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов погашение задолженности осуществляется Заемщиком путем внесения Ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей (л.д. 72-75).

Согласно п. 5.2 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов сумма Ежемесячного платежа списывается Банком в одностороннем порядке без дополнительного распоряжения Заемщика с СКС и (или) Текущего счета в Дату очередного платежа в соответствии с Графиком платежей. В случае если Дата платежа, указанная в Графике платежей, приходится на нерабочий день, списание Банком денежных средств в погашение Ежемесячного платежа осуществляется в ближайший следующий за ним Рабочий день. В случае переноса Даты платежа, указанной в Графике платежей, в связи с совпадением Даты платежа с выходными/праздничными днями, в том числе установленным решением Правительства Российской Федерации, и/или днем, когда на основании акта уполномоченного органа Банк не работает, Заемщик обязан получить в Банке новый График платежей в порядке, предусмотренном п.5.19 Условий (л.д. 72 оборот).

С Тарифами по Кредиту, Тарифами по текущему счёту, с условиями Кредитного договора, а также с Графиком платежей ответчик была ознакомлена, о чем имеются соответствующие ее подписи в Заявлении и Графике платежей (л.д. 67-68).

Как следует из п. 12.3 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей, Заемщик уплачивает Банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Ежемесячного платежа в размере, установленном Тарифами по Кредиту и указано в заявлении. 

В случае нарушения Заемщиком сроков исполнения Требования Банка, со дня, следующего после истечения указанного в требовании срока, Заемщик уплачивает Банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение Требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере, установленном Тарифами по Кредиту и указанном в заявлении, за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы, указанной в Требовании Банка включительно. Со дня, следующего после истечения указанного в Требовании срока, начисление неустойки, предусмотренной п. 12.3 на сумму указанных в требовании Основного долга, процентов за пользование Кредитом, платы за страхование (при наличии) и компенсации страховой премии, оплаченной Банком (при наличии), прекращается (п. 12.2 Условий). 

Из заявления ответчика, содержащего условия кредитного договора, усматривается, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Ежемесячного платежа составляет 0,5 % от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение Требований Банка о досрочном погашении обязательств по кредитному договору составляет 0,3 % от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (л.д. 67). 

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора. 

В соответствии с п. 5.9 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов Банк вправе по своему усмотрению потребовать от Заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности. 

Согласно п. 5.10 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов требование о частичном или полном досрочном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично заемщику. Направление требования не является обязательным досудебным порядком урегулирования спора. Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации или кредитным договором обратиться в суд с требованиями к заемщику о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору вне зависимости от направления Заемщику Требования. 

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита, однако заемщиком были нарушены условия договора по своевременному возврату кредита и уплате процентов (л.д. 59-64).

ОАО Банк «Открытие» было реорганизовано путем присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Правопреемником ОАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» является ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д. 8-9), не доверять которому у суда нет оснований, ФИО1 обязательства по погашению кредита исполняла несвоевременно и не в полном объеме. 

По состоянию на 15 января 2019 г. общая задолженность по кредиту составила 989 949 рублей 57 копеек, в том числе: 803 355 рублей 39 копеек, сумма просроченных процентов составила 156 594 рубля 18 копеек, сумма неустоек (штрафов) составила 124 215 рублей 30 копеек, которая была уменьшена банком в одностороннем порядке, на основании ст. 333 ГК РФ до 30 000 рублей, иного расчета, как и доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств ответчиком не представлено.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. 

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

25 декабря 2015 г. между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Форвард» заключен договор уступки прав (требований) № по которому цедент ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» уступил цессионарию ООО «Форвард» требования, принадлежащее цеденту к должникам на основании кредитных договоров (л.д. 16-18, 13-15).

01 апреля 2016 г. между ООО «Форвард» и ООО «УК Траст» заключен договор уступки прав (требований) № 1, по которому были уступлены права требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору 

<

***> от 29 июля 2013 г., заключенному с ФИО1 (л.д. 10-12, 19).

Условие о праве банка уступить права кредитора по договору закреплено в заявлении на предоставление потребительского кредита, с которым заемщик была ознакомлена.

В связи с нарушением обязательств по указанному кредитному договору «Управляющая компания Траст» было направлено ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования, которым было предложено с момента получения уведомления погасить задолженность по данному договору (л.д. 20).

Таким образом, установив нарушения заемщиком условий кредитного договора, проверив представленный расчет задолженности, суд приходит к выводу, что обязательства по возврату кредита ответчиком ФИО1 надлежащим образом не выполняются, в связи, с чем у истца возникло право требовать досрочного возврата кредита по уступленной ему банком на основании договора цессии задолженности в виде основного долга, процентов и неустойки. 

10 января 2020 г. судом в адрес ФИО1 было направлено извещение о времени и месте рассмотрения дела, в котором также было предложено ответчику предоставить суду доказательства подтверждающие внесение ежесменных платежей по кредитному договору (л.д. 97), которое было получено ответчиком 15.01.2020 (л.д. 100), однако дополнительных доказательств суду предоставлено не было.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 29 июля 2013 г. в размере 989 949 рублей 57 копеек, согласно представленному расчету истца и графику платежей. 

Требования о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 099 рублей 50 копеек подтверждены платежным поручением № от 18 октября 2019 г. и подлежат удовлетворению в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственность «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 , 

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственность «Управляющая компания Траст» задолженность по кредитному договору № от 29 июля 2013 г. в сумме 989 949 рублей 57 копеек, а также возврат государственной пошлины в размере 13 099 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированный текст решения изготовлен 01 февраля 2020 г.