дело № 2-1248/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Барнаул 04 июля 2018 года 

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Астаниной Т.В., 

при секретаре Ротановой П.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «АВАНГАРД» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО АКБ «АВАНГАРД» обратилось в Железнодорожный районный суд г. Барнаула с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 124290,91 руб., в том числе: 79674,01 руб. - задолженность по кредиту, 26294,79 руб. - проценты за пользование кредитом, 18322,11 руб. – штраф за невнесение минимального платежа; также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3685,82 руб., расходы на оплату услуг представителя - 5000 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ФИО1 был заключен договор банковского счета №, с предоставлением овердрафта на сумму до 80 000 руб., операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета. В день заключения договора ответчику были выданы на руки банковская карта и ПИН-коды.

С Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Тарифами по обслуживаю личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД» ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписанном ответчиком заявлении о получении личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД».

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету перечнем операций, являющимся выпиской по счету в соответствии с Положением ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения. 

В соответствии с п.6.4 Условий погашения образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий.

В соответствии с п.10 Тарифов минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): 10 % суммы задолженности по всем овердрафтам; 100 % суммы процентов по овердрафтам по не льготным операциям, комиссий, штрафов.

Обязанность по возврату кредита и уплате очередных ежемесячных минимальных платежей до конца ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ не исполнена, что в силу п.6.8 Условий, ст.ст.309, 310, 809, 811 ГК РФ является основанием для досрочного исполнения обязательств по погашению задолженности по договору перед Банком. 

Определением Железнодорожного районного суда г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ настоящее дело было передано по подсудности в Октябрьский районный суд г. Барнаула. 

В судебном заседании представитель истца ПАО АКБ «АВАНГАРД» - ФИО2 поддержал в полном объеме заявленные исковые требования.

Ответчик и его представитель в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте слушания надлежащим образом, однако почтовые отправления, направленные в адрес ответчика, возвращены в связи с истечением срока хранения. 

В материалах дела имеются письменные возражения ответчика, действующего через представителя, на исковое заявление, в которых он просит уменьшить штраф за невнесение минимального платежа до 500 руб., при условии доказанности истцом заявленных расходов по оплате услуг представителя уменьшить размер оплаты услуг представителя до 3000 руб.

С учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, с учетом письменных возражений ответчика. 

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматриваются последствия нарушения заемщиком договора займа, так если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ФИО1 был заключен договор банковского счета №, с предоставлением овердрафта на сумму до 80 000 руб., операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета. В день заключения договора ответчику были выданы на руки банковская карта и ПИН-коды, он ознакомлен с Условиями и Тарифами кредитования. 

Согласно выписке по счету первая сумма в размере 2790 руб. была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (путем оплаты товаров и услуг).

В соответствии с п.9 Тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам зависит от срока непрерывной задолженности и составляет от 15 % до 24 % годовых для картсчетов в рублях (15 % для 1-3 месяца непрерывной задолженности, 18 % - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 21 % - для 5-го месяца непрерывной задолженности, 24 % - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности). 

С ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.9 Тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам в зависимости от срока непрерывной задолженности составляет от 21 % до 30 % годовых для картсчетов в рублях (21 % для 1-3 месяца непрерывной задолженности, 24 % - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27 % - для 5-го месяца непрерывной задолженности, 30 % - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).

Тарифами предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, который рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца, и включает в себя (в процентах от суммы): 10 % суммы задолженности по всем овердрафтам, 100 % суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов. 

ФИО1 денежные средства получал, однако обязанность по возврату кредита и уплате очередных ежемесячных минимальных платежей до конца ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в указанном выше размере; последний платеж в счет погашения овердрафта и процентов в размере 7500 руб. был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ 

В нарушение требования ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, что обязательства им по кредитному договору исполнены, либо исполняются надлежащим образом, расчет задолженности в части основного долга и за пользование кредитом также не оспорен.

Суд, проверив представленный истцом расчет, соглашается с ним, считая его арифметически верным и составленным с учетом произведенных заемщиков платежей, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 79674,01 руб., проценты за пользование кредитом 26294,79 руб. 

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа за невнесение минимального платежа в сумме 18322,11 руб., начисленного за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Тарифами по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» предусмотрен штраф за невнесение минимального платежа в размере 1,5 % от текущей суммы задолженности. 

В соответствии с положениями ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Как указано в п. 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, учитывая сумму основного долга и процентов за пользование и их компенсационную природу, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки при ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25 % годовых 2015 г., сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

В связи с чем, суд полагает, что штраф подлежит снижению до 10 000 руб.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3685,82 руб.

Принимая во внимание подтверждение факта несения заявленных расходов истцом, суд в соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом небольшой сложности дела, объема и качества подготовленных документов в суд, принимая во внимание количество судебных заседаний, с учетом требований разумности и справедливости полагает необходимым взыскать в пользу истца в ответчика судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 4000 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО АКБ «Авангард» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО АКБ «Авангард» с ФИО1 задолженность по договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 115968,80 руб., в том числе: 79674,01 руб. - задолженность по кредиту, 26294,79 руб. - проценты за пользование кредитом, 10 000 руб. – штраф за невнесение минимального платежа.

В удовлетворении иска в остальной части отказать. 

Взыскать в пользу ПАО АКБ «Авангард» с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3685,82 руб., судебные расходы по оплате услуг представителя 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Астанина