Дело № 2-1265/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«04» сентября 2018 года г. Искитим Новосибирской области

Суд первой инстанции - Искитимский районный суд Новосибирской области 

в с о с т а в е:

председательствующий судья Емельянов А.А.,

при ведении протокола секретарем Котенёвой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивировал тем, что 21.11.2014 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее -Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования Номер (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 105000,00 (Сто пять тысяч рублей 00 копеек) (далее -Кредит) сроком на 39 месяца (ев), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). I Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашению задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженности не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 15.05.2018 г. задолженность по Договору составляет 230243,76 руб. (Двести тридцать тысяч двести сорок три рубля 76 копеек) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

95553,52 руб. (Девяносто пять тысяч пятьсот пятьдесят три рубля 52 копейки) (задолженность по основному долгу) +

79390,24 руб. (Семьдесят девять тысяч триста девяносто рублей 24 копейки) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +

55300,00 руб. (Пятьдесят пять тысяч триста рублей 00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 230243,76 руб. (Двести тридцать тысяч двести сорок три рубля 76 копеек).

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 21.08.2015 по 15.05.2018 г.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, к исковому заявлению приложила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчик.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом в соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ - заказными письмами с уведомлением о вручении.

Однако судебные извещения, направленные ответчику возвращены в адрес суда с отметкой почтовой связи «Истек срок хранения». 

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таком положении, в силу ч. 1 ст. 118 Гражданского процессуального кодекса РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ судебное извещение в адрес ответчика считается доставленным.

Суд считает ответчика надлежащим образом уведомленными о дате и времени рассмотрения дела, в связи с чем, полагает возможным в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их каждое по отдельности и в совокупности, признавая их допустимыми, относимыми, достоверными, достаточными для разрешения дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что согласно кредитному договору Номер от 21.11.2014 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования на сумму 105000 руб. с процентной ставкой по кредиту 29,5 % годовых на срок 36 месяцев со сроком погашения кредита 21.11.2017 г. равными платежами. 

Условия кредитования изложены в заявлении клиента о заключении договора кредитовании от 21.11.2014 г. (л.д. 15-17), Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 22-23). 

ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитования, осознавала их и понимала, согласилась с ними и обязалась неукоснительно их соблюдать, приняла на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них, гарантировала банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязалась уплатить банку штрафные санкции и возместить другие расходы банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением ею обязательств.

Из выписки по счету видно, что в рамках потребительского кредитования ПАО КБ «Восточный» 21.11.2014 г. на счет ответчику были зачислены денежные средства в сумме 105000 руб. 

ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла недобросовестно, просроченная задолженность по договору по возврату кредита и уплате процентов возникла 21.08.2015 г. 

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем на основании ст. 811 ГК РФ истец обоснованно потребовал у ответчика возврата кредита и уплаты причитающихся процентов, а также начислил неустойку за нарушение условий договора.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 15.05.2018 г. составляет 230243,76 руб., включая задолженность по основному долгу в сумме 95553,52 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 42497,63 руб., неустойка за нарушение срока уплаты минимального платежа в сумме 55300 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга 36892,61 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Учитывая, что размер взыскиваемой задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом у суда сомнений не вызывает, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиком не оспорен, в пользу истца с ответчика необходимо взыскать задолженность по основному догу в сумме в размере 95553,52 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 42497,63 руб. 

Доводы ответчика о необходимости уменьшения суммы задолженности на суммы удержанной плат за страхование судом отвергаются, поскольку из представленного решения от 27.04.2016 г., вынесенного мировым судьей, следует, что с ПАО КБ «Восточный» в пользу ответчика ФИО1 взыскана удержанная после расторжения договора страхования плата за присоединение к программе страхования. Истцом ПАО КБ «Восточный» к взысканию задолженность по плате за присоединение к страхованию не предъявляется. 

Суд приходит к выводу о необходимости применения положений п. 1 ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, поскольку заявленный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, размеру просроченного долга и периоду просрочки, поскольку из расчета задолженности следует, что во взысканию истцом предъявлен штраф за нарушение сроков внесения платежей в виде фиксированной суммы за каждый факт пропуска платежа в общей сумме 55300 руб., а также неустойка в виде начисления процентов на просроченный основной долг из расчета 29,5 % годовых за тот же период в общей сумме 36892,61 руб. Таким образом за нарушение обязательства договором предусмотрена двойная форма неустойки, общая сумма неустойки составляет 92192,61 руб., что ненамного меньше суммы основного долга. Процентная ставка по расчету неустойки превышает более чем в два раза процент по п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами. 

Суд снижает размер взыскиваемой неустойки с учетом п. 1 ст. 333 ГК РФ по штрафам за просрочку внесения платежей с 55300 руб. до 15000 руб., по начисленным процентам на просроченный основной долг – с 36892,61 руб. до 18500 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 4631,02 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору Номер от 21.11.2014 г. по состоянию на 15.05.2018 г., включая задолженность по основному долгу в сумме 95553,52 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 42497,63 руб., неустойку за нарушение сроков внесения платежей с учетом п. 1 ст. 333 ГК РФ в сумме 15000 руб., неустойку в виде начисления процентов на просроченный основной долг с учетом п. 1 ст. 333 ГК РФ в сумме 18500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4631,02 руб., а всего в общей сумме 176182 (сто семьдесят шесть тысяч сто восемьдесят два) руб. 17 коп.

На заочное решение ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения в Искитимский районный суд Новосибирской области в срок 7 дней со дня вручения или получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья (подпись) А.А. Емельянов