№ 2-23/2025

УИД 56RS0030-01-2024-002523-47

Решение

именем Российской Федерации

г. Оренбург 16 января 2025 года 

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Волковой Е.С., 

при секретаре Парфеновой Е.Д., 

с участием представителя ответчиков ФИО1 и ФИО2 – адвоката Заворухина А.В., действующего на основании ордера, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО3, ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратились в суд с указанным иском, указывая, что банк и ФИО3 заключили соглашение о кредитовании и залоге. Данному договору был присвоен номер 

<

данные изъяты>. Договор был заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Ответчик подписал договор простой электронной подписью.

Простая электронная подпись – подпись, отвечающая требованиям, установленным Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Во исполнение договора банк осуществил перечисление денежных средств на текущий счет заемщика № 

<

данные изъяты>.

В соответствии с условиями договора 

<

данные изъяты> сумма кредита составила 1600000 руб., проценты за пользование кредитом 23,60 % годовых. сумма кредита подлежала возврату до 23.12.2030, а именно 23 числа каждого месяца. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, то есть исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами и предоставленной ему суммой кредитования. 

В настоящее время ФИО3 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

В обеспечение исполнения обязательств ответчик передал банку в залог автомобиль 

<

данные изъяты>, идентификационный номер 

<

данные изъяты>, тип ТС – легковое, год изготовления 2012, модель, номер двигателя 

<

данные изъяты>, номер кузова 

<

данные изъяты>, цвет кузова – коричневый, мощность двигателя в л.с. 156.

Подтверждением регистрации залога является уведомление о возникновении залога движимого имущества (номер 2023-008-860159-713 от 24.12.2023).

В результате неисполнения ФИО3 договорных обязательств общий долг перед банком составляет 1731980,63 руб., а именно:

- неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 5729,89 руб.,

- неустойка за просрочку погашения основного долга – 1 1841,82 руб.,

- задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 125068,92 руб.,

- задолженность по просроченной сумме основного долга – 1600000 руб.

Сумма оценки предмета залога при заключении соглашения о кредитовании и залоге на 23.12.2023 составляла 1910000 руб.

Согласно отчету об оценке № 27-04-2024/1 от 27.04.2024 рыночная стоимость автомобиля составляет 1111474 руб.

Просит суд взыскать с ФИО3 сумму задолженности по договору 

<

данные изъяты> от 23.12.2023 в размере 1731980,63 руб., в том числе: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 5729,89 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 1 1841,82 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 125068,92 руб., задолженность по просроченной сумме основного долга – 1600000 руб.

Взыскать с ФИО3 расходы по уплате государственной пошлины в размере 16860 руб.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками: 

<

данные изъяты>, идентификационный номер 

<

данные изъяты>, тип ТС – легковое, год изготовления 2012, модель, номер двигателя 

<

данные изъяты>, номер кузова 

<

данные изъяты>, цвет кузова – коричневый, мощность двигателя в л.с. 156. установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1111474 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещались своевременно надлежащим образом, просил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя, настаивая на удовлетворении заявленных требований. 

Ответчики ФИО3, ФИО1, ФИО2, третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета иска, ИП ФИО5, представители ООО «АВАЛОН», Федеральной нотариальной палаты, УГИБДД УМВД России по Оренбургской области в судебное заседание не явились, извещались своевременно надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения искового заявления, не ходатайствовали об отложении судебного заседания. 

Представители Федеральной нотариальной палаты, УГИБДД УМВД России по Оренбургской области в адресованных суду заявлениях просили рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Представитель ответчиков ФИО1 и ФИО2 – адвокат Заворухин А.В., действующий на основании ордера, возражал против удовлетворения заявленных требований, считал ответчика ФИО2 добросовестным приобретателем транспортного средства. 

Согласно ч.1 ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ст.36 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Согласно ч.1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается то место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно, положения ст.3 Закона РФ «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ» предусматривают, что граждане РФ обязаны регистрироваться по месту жительства в пределах РФ. Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу.

В силу ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Риск неблагоприятных последствий в связи с неполучением почтовой корреспонденции по адресу места нахождения целиком и полностью лежит на заинтересованном лице. Признав извещение ответчика надлежащим, а также принимая во внимание, что все доступные средства и способы извещений ответчика судом исчерпаны, при отсутствии сведений о причине неявки ответчика в судебное заседание и каких-либо ходатайств с его стороны.

Учитывая требования ст. 167 ГПК РФ, положения ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующие равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой же главы кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По правилам ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой же главы кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.п.1,3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.п.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 23.12.2023 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 был заключен договор кредитования 

<

данные изъяты> о предоставлении кредита в сумме 1600 000 рублей на срок 84 месяца под 23,60 % годовых.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО3 на 02.05.2024 г. с учетом штрафных санкций составила 1 731 980,63 руб., а именно:

- неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 5 729,89 руб.,

- неустойка за просрочку погашения основного долга – 1 1841,82 руб.,

- задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 125 068,92 руб.,

- задолженность по просроченной сумме основного долга – 1 600 000 руб.

Согласно п. 11 индивидуальных условий кредит выдавался на приобретение транспортного средства: 

<

данные изъяты>, идентификационный номер 

<

данные изъяты>, тип ТС – легковое, год изготовления 2012, модель, номер двигателя 

<

данные изъяты>, номер кузова 

<

данные изъяты>, цвет кузова – коричневый, мощность двигателя в л.с. 156.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. 

Факт внесения указанного автомобиля в реестр уведомлений о залоге движимого имущества подтвержден сведениями Федеральной нотариальной палаты.

Согласно сведениям из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты зарегистрировано уведомление 2023-008-860159-713 о залоге имущества - транспортного средства VIN 

<

данные изъяты>, дата регистрации 24.12.2023, залогодатель ФИО3, 

<

данные изъяты> года рождения. 

Из договора купли-продажи транспортного средства от 22.01.2024 следует, что ФИО3 продал автомобиль ФИО6 за 950000 руб.

По договору купли-продажи от 04.05.2024 ФИО6 продал ФИО2 спорный автомобиль за 1200000 руб. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в п. 4 ст. 339.1 ГК РФ введено правовое регулирование, предусматривающее, что залог движимого имущества может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге в реестре уведомлений о залоге такого имущества, который ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате. Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-Ф «Об исполнительном производстве» (далее – Закон об исполнительном производстве).

В силу п. 1 ч. 1 ст. 85 Закона об исполнительном производстве оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктов 1 и 2 ст. 89 Закона об исполнительном производстве реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества; начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Законодательство, действующее на момент возникновения спорных отношений и на момент рассмотрения спора в суде, не содержит императивных норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться исключительно решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество. Напротив, установление стоимости заложенного транспортного средства судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства будет отвечать как интересам взыскателя, так и должника, поскольку данная стоимость будет устанавливаться на дату, наиболее близкую к дате реализации, будет максимально достоверной.

В соответствии с отчетом № 27-04-2024/1 рыночная стоимость предмета залога составляет 1111474 руб.

Принимая во внимание, что заемщик не надлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита, размер задолженности превышает 5% от стоимости заложенного имущества, период просрочки превышает три месяца, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль 

<

данные изъяты>, идентификационный номер 

<

данные изъяты>, тип ТС – легковое, год изготовления 2012, модель, номер двигателя 

<

данные изъяты>, номер кузова 

<

данные изъяты>, цвет кузова – коричневый, мощность двигателя в л.с. 156, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1111 474 рубля.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в пункте 16 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По общему правилу, проценты подлежат начислению и уплате до момента фактического возврата суммы займа (суммы кредита). Условий, исключающих действие данного правила, судами обеих инстанций не установлено. В связи с чем, отказ в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование кредитом исходя из условий кредитного договора до момента возврата суммы кредита, не соответствует требованиям ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом установленных по делу обстоятельств и представленных доказательств суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований истца к ответчику ФИО6 и ФИО2

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В материалах дела имеется платежное поручение №28762 от 08.05.2024 года об уплате банком при подаче искового заявления по взысканию долга к ФИО3 государственной пошлины в сумме 16 860 руб. 00 коп. Соответственно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию указанная сумма.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО3, 

<

данные изъяты> года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, паспорт 

<

данные изъяты>, выданный 

<

данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: 

<

данные изъяты>, в пользу АО «Альфа-Банк», ИНН 

<

данные изъяты>, задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 23.12.2023 в размере 1 731 980,63 руб., в том числе: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 5 729,89 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 1 181,82 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 125 068,92 руб., задолженность по просроченной сумме основного долга – 1 600 000 руб.

Взыскать с ФИО3, 

<

данные изъяты> года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, паспорт 

<

данные изъяты>, выданный 

<

данные изъяты> года 

<

данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: 

<

данные изъяты>, в пользу АО «Альфа-Банк», ИНН 

<

данные изъяты> в счет возмещение расходов по оплате государственной пошлины 16 860 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль 

<

данные изъяты>, идентификационный номер 

<

данные изъяты>, тип ТС – легковое, год изготовления 2012, модель, номер двигателя 

<

данные изъяты>, номер кузова 

<

данные изъяты>, цвет кузова – коричневый, мощность двигателя в л.с. 156, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1111 474 рубля.

В удовлетворении тех же требований к ФИО6, ФИО2 отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированный текст решения суда составлен 27 января 2025 года.

Судья Волкова Е.С.