Дело № 2-1994/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2018 года г. Белгород 

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Т.В. Борка,

при секретаре Е.В. Горшкове,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «МКК «Четвертак» к ФИО1 о взыскании долга по договору потребительского займа и обращении взыскания на заложенное имущество, с участием представителя истца по доверенности № 7 от 06 октября 2017 года ФИО2, 

установил:

02 февраля 2018 года между ООО «МКК «Четвертак» И ФИО1 заключен договор потребительского займа с залоговым обеспечением №.

Согласно п.1 договора ФИО1 берет в долг денежные средства в сумме 30 000 руб. и обязуется возвратить их вместе с начисленными процентами в срок до 02 марта 2018 года.

По условиям договора (п.6) заемщик обязан в срок 09 февраля 2018 года возвратить заем с процентами в сумме 487 руб. 50 коп., 16 февраля 2018 года- 487 руб. 50 коп., 23 февраля 2018 года- 487 руб. 50 коп., 02 марта 2018 года- 30 487 руб.50 коп.

После заключения договора между сторонами заключено дополнительное соглашение об установлении единоразового порядка уплаты процентов в конце срока займа. За изменение порядка уплаты процентов заемщик обязался уплатить заимодавцу компенсацию не позднее 02 марта 2018 года в размере 5 211 руб.

В порядке ст. 421 ГК РФ стороны пришли к соглашению на основании ст. 421 и 818 ГК РФ заменить денежные обязательства заемщика по уплате компенсации на заемные обязательства в рамках договора путем новации.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа ФИО1 предоставила в залог автомобиль VOLKSWAGEN PASSAT 1998 года выпуска, VIN №, двигатель №, регистрационный знак Н № EH 31 RUS.

05 февраля 2018 года залог учтен за № в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на официальном сайте федеральной нотариальной палаты, что подтверждается выпиской.

В установленный договором срок заем не возвращен заимодавцу.

Заимодавец обратился в суд с настоящим иском. Представитель истца ФИО2 сослался на то, что по данным бухгалтерского учета задолженность ответчика по состоянию на 22 марта 2018 года составила 61 831 руб. 20 коп., исходя из следующего расчета: 35 211 руб.- сумма основного долга, 4 578 руб.- проценты за период с 02 февраля по 02 марта 2018 года, исходя и процентной ставки 84.732% годовых, в двукратном размере согласно п.1 договора, сумма пени 7 042 руб.20 коп., штраф в сумме 15 000 руб., всего: (30 000+ 5 211+ 4 578+ 7 042.2+ 15 000 ) 61 831 руб.20 коп.

Расчет неустойки за период с 03 по 12 марта 2018 года за 10 дней из процентной ставки 2% в день составит от суммы основного долга 35 211 руб. - 7 042 руб.20 коп. согласно п.1 договора, из которого следует, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа или уплате причитающихся процентов, заимодавец вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Неустойка не может превышать 20% годовых согласно п.12 договора.

Пунктом 8.5 Общих условий договора потребительского кредита в Обществе с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Четвертак» при нарушении заемщиком сроков передачи заложенного имущества заимодавцу для обращения на него взыскания предусмотрен штраф в размере 50% от стоимости залогового имущества, согласованного сторонами. Оценочная стоимость залогового имущества согласно п.10 договора – 30 000 руб. Размер штрафа составляет- 15 000 руб.

Просит суд взыскать с ответчика основной долг в сумме 35 211 руб., проценты за пользование займом – 4 578 руб., неустойку по договору в сумме 7 042 руб. 20 коп., штраф за нарушение условий договора - 15 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 055 руб., расходы на услуги представителя в сумме 20 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации – 30 000 руб.

Ответчик в суд не явился. Прислал телеграмму, где просит рассмотреть дело в его отсутствие, и возражения на иск, из которых следует, что иск не признает, считает сделку кабальной. Автомобиль в залог не оставлял, а оставил паспорт транспортного средства. В силу трудного материального положения вынужден был согласиться на предложенные условия. Его мать, желая ему помочь, привозила вместе с ним 23 марта 2018 года финансовому менеджеру ФИО3 54 000 руб. в счет погашения долга, которые она отказалась взять, т.к. это была неполная сумма, выставленная ему к погашению. Его автомобиль стоит значительно дороже 30 000 руб. Просит в удовлетворении иска отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, свидетеля ФИО4, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 808 ГК РФ предусмотрено заключение договора займа в письменной форме, когда заимодавцем является юридическое лицо.

Согласно условиям потребительского кредита № от 02 февраля 2018 года между ООО «МКК «Четвертак» и ФИО1 заключен договор займа денежных средств, по которому заемщику заимодавцем передано 30 000 руб. Данное обстоятельство подтверждается расходным кассовым ордером Бл2018-000000060 от 02 февраля 2018 года с подписями руководителя организации и главного бухгалтера по доверенности от 01.01.2018 года ФИО3 и ФИО1. Личность лица, получившего деньги подтверждена паспортом гражданина РФ, с указанием паспортных данных.

Согласно условиям потребительского кредита № от 02 февраля 2018 года, срок возврата займа определен 02 марта 2018 года, процентная ставка- 84.732% годовых, сроки и размеры платежей заемщика установлены в следующем порядке: в срок 09 февраля 2018 года возвратить заем с процентами в сумме 487 руб. 50 коп., 16 февраля 2018 года- 487 руб. 50 коп., 23 февраля 2018 года- 487 руб. 50 коп., 02 марта 2018 года- 30 487 руб.50 коп.

В соответствии с п.12 договора потребительского займа за просрочку платежа по договору предусмотрена неустойка в размер 0.3% в день от суммы задолженности за каждый день просрочки.

02 февраля 2018 года между сторонами заключено дополнительное соглашение к договору займа, согласно которому установлен единоразовый порядок уплаты процентов в конце срока займа, и обязанность заемщика не позднее 02 марта 2018 года уплатить заимодавцу компенсацию за финансовые потери из-за отказа от еженедельных выплат в размере 5 211 руб. с уплатой процентов по условиям потребительского займа с залоговым обеспечением.

Статьей 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, предусмотрено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из ч.1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу долг в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Факт нарушения ответчиком обязательств по выполнению условий договора займа нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с п.5.1, 5.4 Общих условий договора потребительского кредита заимодавец имеет право отказаться от предоставления займа или потребовать от заемщика возврата займа в полном объеме, в случае, если заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед заимодавцем по договору о потребительском займе, при этом заемщик обязуется в течение трех дней с даты получения уведомления заимодавца исполнить в полном объеме указанные в уведомлении заимодавца требования путем внесения денежных средств в кассу заимодавца.

Если заложенное имущество хранится у заемщика, и его просрочка превышает срок погашения задолженности, заимодавец вправе письменно потребовать, а заемщик обязан передать заложенное имущество заимодавцу для обращения на него взыскания. Письменное уведомление считается полученным заемщиком по истечении трех календарных дней с момента его отправки по адресу заемщика, указанному в договоре потребительского займа. Заемщик обязуется выполнить письменное требование в течение трех дней с момента его получения своими силами и за свой счет. При нарушении сроков передачи заложенного имущества заимодавцу для обращения на него взыскания, последний вправе предъявить заемщику требование об уплате штрафа в размере 50% от стоимости имущества, согласованной сторонами.

В связи с неисполнением своих обязательств по погашению долга и уплате процентов заимодавец направил в адрес заемщика 12 марта 2018 года уведомление, в котором потребовал в срок до 20 марта 2018 года погасить сумму задолженности в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты, неустойку и штрафы в размере 59 155 руб., либо передать заложенное имущество.

Требования заимодавца заемщиком до настоящего времени не исполнено.

В соответствии со ст. 810, 811, 819 ГК РФ подлежат удовлетворению требования о взыскании суммы основного долга, процентов, и процентов за пользование чужими денежными средствами за период после наступления срока возврата заемных денежных средств на день рассмотрения дела в суде с 03 марта по 16 мая 2018 года. 

Сумма основного долга составляет 30 000 руб.- это те денежные средства, которые фактически получены заемщиком по договору займа, что подтверждается расходным кассовым ордером № Бл2018-000000060 от 02 февраля 2018 года.

По дополнительному соглашению к договору потребительского займа предусмотрена компенсационная выплата в сумме 5 211 руб., которая рассчитана в процентном отношении от суммы основного долга 30 000 руб., и которая фактически заемщику не выдавалась, эта компенсационная выплата не что иное, как проценты, включенные в размер основного долга, заувалированные под новации, предусмотренные ст.414, ст. 818 ГК РФ.

Правовой смысл требований, изложенных в статьях ст. 414, 818 ГК РФ сводится к тому, что денежные обязательства могут быть заменены другими обязательствами, в том числе долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания может быть заменен заемными обязательствами, т.е. один вид обязательств, например денежных, может быть заменен на обязательство о передаче другого имущества, взамен долга, долг по оплате аренды имущества, заменен на заемные средства по договору займа, т.е. денежные обязательства на любые имущественные обязательства, или наоборот.

В данном случае, никаких новаций нет, т.к. замена денежных обязательств по договору займа на другие обязательства не произведена, а имеет место увеличение денежных обязательств по договору займа путем увеличения суммы основного долга в процентном отношении. И от увеличенной суммы основного долга соответственно в увеличенном размере начисляются все договорные проценты и неустойки.

Дополнительное соглашение к индивидуальным условиям потребительского займа с залоговым обеспечением от 02 февраля 2018 года об увеличении суммы основного долга на 5 211 руб., якобы по заявлению заемщика, не желающего еженедельно платить проценты по займу, а оплатить их сразу единоразово вместе с уплатой суммы основного долга по окончанию срока действия договора займа, по факту не является волеизъявлением заемщика, а это обязательное дополнительное условие навязано заемщику заимодавцем с целью получения дополнительной прибыли и заувалировано под новации, каковым не является.

По условиям договора займа полная стоимость потребительского займа составляет 84.732% годовых. Из чего следует, что проценты за период срока действия договора с 02 февраля по 02 марта равны 7.061% (84.732%:12=7.061).

От суммы фактического основного долга 30 000 руб. это составляет 2 118 руб. 30 коп.

Заемщик в договоре займа с микрофинасовой компанией является более слабой не защищенной финансово стороной, которая в силу сложившихся материальных затруднений соглашается на любые невыгодные для себя условия лишь бы улучшить свое материальное положение. Об этом свидетельствует, в том числе, залог автомобиля с залоговой стоимостью 30 000 руб., согласие на возмещение процентов в двойном размере, неустойки до погашения долга.

Суд приходит к выводу, что за просрочку исполнения своих обязательств по возврату займа с процентами по окончанию срока действия договора в период с 03 марта по 16 мая 2018 года ответчик в соответствии с ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами должен оплатить проценты по ключевой ставке Банка России в сумме 451 руб. 64 коп. согласно следующему расчету: 

Задолженность,руб. 

Период просрочки 

Процентнаяставка 

Днейвгоду 

Проценты,руб. 

c 

по 

дни 

[1] 

[2] 

[3] 

[4] 

[5] 

[6] 

[1]?[4]?[5]/[6] 

30 000 

03.03.2018 

25.03.2018 

23 

7,50% 

365 

141,78 

30 000 

26.03.2018 

16.05.2018 

52 

7,25% 

365 

309,86 

Итого: 

75 

7,33% 

451,64 

Не подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки VOLKSWAGEN PASSAT 1998 года выпуска, VIN №, двигатель №, регистрационный знак Н № EH 31 RUS. продажной стоимостью с публичных торгов в сумме 30 000 руб., которая предусмотрена договором залога.

От ответчика поступили возражения по поводу того, что он закладывал свой автомобиль и по установлению начальной продажной цены заложенного имущества.

Достоверных доказательств стоимости заложенного имущества в размере 30 000 руб. суду не представлено.

Судом принимаются доводы ответчика, что он в силу сложившегося трудного материального положения вынужден был согласиться с условиями заимодавца по оценке залогового имущества.

Свидетель ФИО3 не подтвердила в суде того обстоятельства, что она отказалась принять от ответчика и его матери частичное погашение долга.

Судом не могут быть приняты её показания, как работника заимодавца за достоверное доказательство данного обстоятельства, поскольку длительность невозврата долга дает возможность требования большей суммы денежных средств за счет неустойки и штрафа по условиям договора.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества ( предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 348 ГК РФ предусматривает взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Принадлежность ответчику транспортного средства подтверждается информацией, представленной 13 апреля 2018 года ГИБДД МРЭО УМВД России по Белгородской области, согласно которой собственником автомобиля марки VOLKSWAGEN PASSAT 1998 года выпуска, VIN №, двигатель №, регистрационный знак Н № EH 31 RUS, является ФИО1.

Но стоимость автомобиля в столь незначительной сумме 30 000 руб. определена, исходя из размера долга без проведения оценки автомобиля, и согласие заемщика на такую оценку заложенного автомобиля суд считает для заемщика вынужденной мерой, не соответствующей реальному положению вещей.

Размер требований залогодержателя соразмерности стоимости заложенного имущества, судом не установлен.

В соответствии со ст. 88, 94,98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным издержкам, в том числе относятся расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1 177 руб.10 коп. и расходы на оплату услуг представителя. Расходы за услуги представителя подлежат взысканию в разумных пределах.

Учитывая то обстоятельство, что представитель истца участвовал в подготовке дела к судебному разбирательству 18 апреля, в судебном заседании 16 мая 2018 года, сформировал необходимый пакет документов для подачи иска в суд, в том числе то обстоятельство, что все дела по искам ООО «МКК «Четвертак» однотипны, меняются только фамилии и размер требований, суд взыскивает в пользу истца за услуги представителя 5 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «МКК «Четвертак» сумму основного долга в размере 30 000 руб., проценты за пользование займом по договору в сумме 2 118 руб. 30 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 03 марта по 16 мая 2018 года в сумме 451 руб.64 коп., расходы за услуги представителя в сумме 5000 руб., возврат государственной пошлины в сумме 1 177 руб. 10 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 мая 2018 года.

Судья