РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2019г г.Волгореченск Костромской обл.

Дело №2-523/2019

Нерехтский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Моховой А.В.,

при секретаре Поздеевой В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (Истец, Банк) обратился в суд с указанным иском, в котором просил взыскать с наследника ФИО1 (Ответчик) задолженность в размере 58155,61руб. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ПАО «Совкомбанк» заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 61558руб под 28% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. На основании ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита (п.п.4.1 Условий кредитования). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 58155,61руб. С. умерла ДД.ММ.ГГГГ. После смерти Заемщика нотариус ФИО2 завела наследственное дело №8/2015. Наследником Заемщика С. является ФИО1. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. 

В дальнейшем Истец уточнил исковые требования в связи с применением срока исковой давности. Просит взыскать с Ответчика 56260,11руб, в том числе, 33 898,06руб – сумма основного долга, 10 362,05руб – сумма процентов, 12 112,08руб – штрафные санкции по просроченной ссуде. Заявление мотивировано следующим. Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства по частям. Как видно из графика платежей Ответчик обязан оплачивать свою задолженность до ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление принято судом ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому исковые требования Банка могут быть удовлетворены в пределах срока исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.51-52)

Представитель Истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В ходатайстве в суд просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк». (л.д.51)

В письменных пояснениях Истец пояснил, что в соответствии с пунктом 8.4 для получения страховой выплаты Выгодоприобретателем Застрахованное лицо и/или выгодоприобретатель должны предоставить Страховщику документы, перечисленные в пунктах 8.4.1-8.4.5. В соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» предоставление сведений, составляющих врачебную тайну может только с согласия гражданина и его законного представителя, а также допускается по запросу органов дознания и следствия, прокурора и суда, в связи с проведением расследования или судебным разбирательством. В страховую компанию Банк не имел возможности обратиться ввиду отсутствия необходимых документов для предъявления и подтверждения страхового случая, так как родственники и наследники Заемщика С. вышеуказанные документы в Банк не предоставили. Отсутствие выплаты подтверждается выпиской по счету. (л.д.51)

Ответчик ФИО1 в суде исковые требования не признал по следующим основаниям. В документах, приложенных к исковому заявлению, имеется заявление-оферта со страхованием. В п.6 заявления-оферты указано, что Заемщик дает согласие на подключение ее к программе страховой защиты заемщиков и будет являться застрахованным лицом от возможности наступления страхового случая – смерти Заемщика. Таким образом, риск наступления смерти Заемщика был застрахован и Банк получил страховое возмещение в размере невыплаченного кредита. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности, поскольку Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, исполнение обязательств прекратилось с указанной даты. Он (ФИО1) принял наследство матери через 6 месяцев, то есть трехлетний срок истек и с момента принятия наследства. (л.д.48)

Третье лицо – ЗАО «АЛИКО» о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.70,144), заявлений, ходатайств в суд не поступало.

Третье лицо – АО «МетЛайф» о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.142,145), заявлений, ходатайств в суд не поступало.

Выслушав ответчика ФИО1, допросив свидетеля А. изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.3 ст.1175 ГК Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между С. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № (л.д.7-9), по условиям которого Банк предоставил С.. кредит в размере 61558руб под 28% годовых на срок 60 месяцев. Погашение кредита должно производиться ежемесячными платежами по графику. Последний платеж предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. 

С. умерла ДД.ММ.ГГГГ в (,,,). Причина смерти – острый инфаркт миокарда. (л.д.63)

Наследство после смерти С.. принял ее сын ФИО1 (Ответчик). 

ДД.ММ.ГГГГ наследнику ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:

- квартиру по адресу: (,,,), общей площадью 40,5кв.м., состоящую из двух комнат на пятом этаже пятиэтажного кирпичного жилого дома, кадастровой стоимостью (данные изъяты) (л.д.171);

- гаражный бокс общей площадью 20,7кв.м., по адресу: (,,,) гаражно-эксплуатационный кооператив № бокс №, кадастровой стоимостью (данные изъяты) (л.д.172);

- недополученная пенсия в сумме (данные изъяты); недополученная компенсация на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в сумме (данные изъяты) и ежемесячной денежной выплаты в сумме (данные изъяты); недополученной компенсации на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в сумме (данные изъяты) (173).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные вклады на счетах в банке и компенсации на оплату ритуальных услуг (л.д.174).

Из пояснений Ответчика ФИО1 следует, что ему было известно о данном кредитном договоре, заключенном его матерью и, когда мать умерла, он отнес в Банк свидетельство о смерти матери. 

Пояснения Ответчика ФИО1 подтвердил в суде свидетель А., который показал, что вместе с ФИО1 ходил в Банк, где ФИО1 передал сотруднику Банка свидетельство о смерти С... 

На основании п.1 ст.1175 ГК Российской Федерации, разъяснений высшей судебной инстанции, фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что Ответчик ФИО1, будучи наследником, принявшим наследство после смерти С.., обязан отвечать перед Истцом по обязательствам С. со дня открытия наследства, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. 

Доводы Ответчика ФИО1 о том, что Банк получил страховое возмещение в размере невыплаченного кредита, поскольку риск наступления смерти Заемщика был застрахован, несостоятельны по следующим основаниям.

Согласно Заявлению на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней С.. дала согласие быть застрахованной на случай смерти, наступившей в результате несчастного случая. (л.д.11)

Доказательств того, что причиной смерти С.. был несчастный случай, Ответчик суду не представил.

В то же время из Записи акта о смерти следует, что С. умерла от острого инфаркта миокарда. (л.д.63)

Таким образом, смерть С.. не является страховым случаем и основанием для выплаты страхового возмещения Банку.

Отсутствие страховой выплаты подтверждается пояснениями Банка. (л.д.51)

Довод Ответчика ФИО1 об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности, несостоятелен по следующим основаниям. 

Согласно п.1 ст.196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 ГК Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства по частям. Последний платеж по графику предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, то соответственно, Истец может предъявить требования в пределах трехлетнего срока исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в отношении ежемесячных платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Истец срок исковой давности не пропустил. 

Проверив расчет исковых требований, изложенный Истцом в письменных пояснениях (л.д.51), суд соглашается с данным расчетом, поскольку он соответствует графику погашения кредита и условиям кредитного договора о взыскании неустойки.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: 33 898,06руб – сумма основного долга; 10 362,05руб – сумма процентов; 12 112,08руб – штрафные санкции по просроченной ссуде.

Учитывая, что стоимость перешедшего к ФИО1 в порядке наследования имущества, значительно превышает размер взыскиваемой суммы, суд приходит к выводу, что исковые требования надлежит удовлетворить в полном объеме и взыскать с ФИО1 в пользу Банка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с С., задолженность в размере: 33 898,06руб – сумма основного долга; 10 362,05руб – сумма процентов; 12 112,08руб – штрафные санкции по просроченной ссуде.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации с Ответчика в пользу Истца надлежит взыскать расходы по госпошлине, исчисленной по правилам пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в размере 1891 рубль.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с С., задолженность в размере: 33 898,06руб – сумма основного долга; 10 362,05руб – сумма процентов; 12 112,08руб – штрафные санкции по просроченной ссуде.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 1891 рубль.

Всего взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 58 263 (пятьдесят восемь тысяч двести шестьдесят три) рубля 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.В. Мохова

Решение в окончательной форме принято 27 ноября 2019 года.

Судья А.В. Мохова