*****

*****

Р Е Ш Е Н И Е

 

И М Е Н Е М Р О С С И Й С КО Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

03 июля 2020 г. г.*****

Черекский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе председательствующего – судьи Губжокова Х.Б.,

при секретаре ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество коммерческий банк «Еврокоммерц» (далее ПАО КБ «Еврокоммерц», Банк, Истец») в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 375176,64 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что решением Арбитражного суда ***** по делу № А40-208873/2015 от _____г. ПАО КБ «Еврокоммерц» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с подпунктом 4 пункта 3 ст. 189.78 Федерального закона от _____г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. 

_____г. между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 238000 рублей на срок до _____г., а Заемщик, в свою очередь, приняла на себя обязательство возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере 25,5%, в сроки и на условиях кредитного договора. 

ФИО1 не выполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору, по состоянию на _____г., у ответчика образовалась задолженность в размере 375176 руб., в том числе: 179471,22 руб. - задолженность по основному долгу; 119979,13 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 75726,29 руб. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. 

Указанную задолженность, а также уплаченную, при подаче искового заявления в суд, государственную пошлину в размере 6951,76 руб. Банк просит взыскать с Заемщика. 

Надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания представитель истца - ПАО коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просил рассмотреть дело без участия представителя истца. 

Ответчица ФИО1 надлежащим образом извещенная в судебное заседание не явилась, однако в суд от ответчицы поступило возражении на исковое заявление, в котором она просит суд снизить неустойку и отказать в удовлетворении исковых требовании в связи с необоснованностью и пропуском срока исковой давности. 

Суд, исследовав материалы дела приходит к следующему.

В материалах дела имеется кредитный договор от 29.07.2014г., из которого следует, что истец предоставил ответчику кредит в размере 238000 руб.срокомдо _____г. под 25,50% годовых.

Договор подписан представителем истца и ответчиком, в нем отражены его предмет, порядок предоставления кредита, порядок пользования кредитом и его возврата, обязанности и права сторон, основания и порядок расторжения договора, а также прочие условия.

Истец свои обязательства, предусмотренные заключенным кредитным договором, выполнил в полном объеме, перечислив ответчику оговоренную сумму.

Суду представлен расчет задолженности ответчицы по кредиту, которая на _____г. составила 375176 руб., в том числе: 179471,22 руб. - задолженность по основному долгу; 119979,13 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 75726,29 руб. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

На основании решения Арбитражного суда ***** от _____г. по делу №А40-208873/2015 ПАО «КБ «Еврокоммерц» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производствосрокомна один год. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Истцом в адрес ответчицы направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору.

Статьей307ГК РФ предусмотрено, что под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как указано в статьях309и314ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонамисрок.

Из содержания статьи310ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей807ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

Как указано в статье808ГК РФ, кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

Из содержания статьи810ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа всроки в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи811ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщикомсрока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье819ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств дела следует, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, обязательства по которому ответчиком надлежащим образом не исполняются. При таких обстоятельствах нарушенные права истца должны быть восстановлены путем удовлетворения заявленного требования о взыскании суммы задолженности по кредиту.

Ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям последствий пропуска истцомсрокаисковойдавности.

Обсуждая указанное заявление, суд учитывает положения статьи195ГК РФ, в которой указано, что исковойдавностьюпризнаетсясрокдля защиты права лица, которое нарушено.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей200ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи199ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечениесрокаисковойдавности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе виске.

На основании пункта 1 статьи200ГК РФ, если законом не установлено иное, течениесрока исковойдавностиначинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком поискуо защите этого права.

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными выплатами (включающими в себя часть основанного долга и начисленные проценты по кредиту) в сумме, указанной в графике платежей (пункт 3.1 договора).

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья311ГК РФ).

При исчислениисроковисковойдавностипо требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общийсрокисковойдавности(статья196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации _____г.).

Обязательства по уплате основного долга заемщик перестала исполнять _____г.. Согласно пункту 2 кредитного договора, окончательный срок возврата кредита – _____г.. Настоящий иск предъявлен в суд _____г..

При изложенных обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом подлежат удовлетворению за период, составляющий три года до дня обращения в суд с рассматриваемымиском, то есть с _____г..

С учетом приведенных в расчете задолженности по кредитному договору, суд провел расчет задолженности за указанный период и задолженность истца по кредиту составила: по основному долгу 44735,43 руб., по процентам за пользование кредитом – 44735,43 руб. *25,50% = 11407, 53 руб. 

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчицы в пользу истца.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Согласно п.18 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от _____г. N 43, в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев 

Согласно копии определения от _____г. судебный приказ от 04.12.2018г. отменен. Истец обратился с иском в Черекский районный суд КБР 07.05.2020г., а срок возврата кредита 16.10.2017г., следовательно, не истекший срок исковой давности, составляет более шести месяцев, и срок давности продолжается с учетом части срока до истечения трехгодичного срока.

Кроме того, какие-либо данные о том, за какой период производилось взыскание по судебному приказу, в материалах дела отсутствуют, таким образом, обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа не является основанием для изменения порядка исчисления срока исковой давности по требованию.

Исходя из изложенного, у суда отсутствуют правовые основания для вывода о прекращении течения срока исковой давности с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки за просрочку оплаты процентов в размере 75726,29 руб. суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинениеемуубытков.

Согласно ст.333ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи330 ГК РФ).

Учитывая, что исходя из компенсационного характера неустойки, которая является отражением минимального размера потерь, понесенных кредитором в связи с неисполнением должником обязательства, и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения кредитора, а также отсутствие сведений о потерях, понесенных истцом по делу, в связи с несвоевременной уплатой ответчиком задолженности, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, причины неисполнения обязательства, наличие вины Банка в закрытии Черекского отделения, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, а также размера неустойки с размером суммы основной задолженности, непринятие истцом мер по ускорению взыскания задолженности, суд полагает возможным снизить общий размер взыскиваемой с ответчика неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств до 5000 рублей, отказав во взыскании неустойки в остальной части. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению и с ответчицы подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору № от _____г., в размере 61142,96 руб., в том числе: 44735,43 руб. - задолженность по основному долгу; 11407, 53 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 5000 руб. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. 

Кроме того, согласно части 1 статьи98ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от _____г. № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи98,102,103 ГПК РФ, статья111 КАС РФ, статья110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взысканиинеустойки, котораяуменьшаетсясудом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья333 ГК РФ)

Однако судом помимо неустойки был уменьшен размер основного долга и процентов в силу применения срока исковой давности. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с изложенным подлежит частичному возврату истцу расходы, связанные с уплатой госпошлины в сумме 3837,38 руб., поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судом принимается решение о частичном удовлетворениииска, в пользу истца необходимо присудить с ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной по делу государственной пошлины в размере 3837,38 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление публичного акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от _____г., в размере 61142,96 руб., в том числе: 44735,43 руб. - задолженность по основному долгу; 11407, 53 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 5000 руб. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов расходы по уплате государственной пошлины в размере 3837,38 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение в окончательной форме изготовлено 07.07.2020г. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Кабардино-Балкарской республики через Черекский районный суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий 

Х.Б. Губжоков