Дело № 2-325/2020

Поступило в суд 05.12.2019 г.

УИД 54RS0013-01-2019-004171-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2020 года г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области под председательством судьи Зюковой О.А., при секретаре Диденко М.П., с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК Кардиф» о защите прав потребителя, 

установил:

ФИО1 обратился с иском к ООО «СК Кардиф» о взыскании страховой премии в размере 120308 рублей 83 копейки, компенсации морального вреда в размере 30000 рублей 00 копеек, штрафа. В обоснование иска указал, что 26.06.2019 г. заключил с ПАО «Почта Банк» кредитный договор на сумму 405246 рублей на срок 60 месяцев, и на срок действия кредитного договора между ним и ответчиком был заключен договор страхования. Из суммы кредита им было получено 274000 рублей, остальные денежные средства в размере 131246 рублей были перечислены в качестве страховой премии. 20.11.2019 г. он обратился к страховой компании с заявлением о возврате части страховой премии, однако ответ до настоящего времени не поступил. Полагает, что ответчик должен вернуть ему страховую премию в размере 120308 рублей 38 копеек. 

Истец в судебном заседании заявление поддержал по основаниям, указанным в нем.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 26). Согласно письменному отзыву, ответчик иск не признает, полагая, что отсутствуют основания для этого. В период предусмотренных договором страхования 14 дней истец не отказался от договора страхования, а возврат части страховой премии в случае досрочного отказа от договора страхования, в том числе в случае досрочного исполнения обязательств по кредиту, не предусмотрено договором страхования. Истец подписал договор страхования, следовательно, ознакомился с его условиями и согласился с ними. Права истца ответчиком не нарушались, поэтому нет оснований для взыскания компенсации морального вреда морального вреда и штрафа (л.д. 19-26). 

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, отзыв на иск не представлен.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения истца, суд приходит к следующему.

26.06.2019 г. заключил с ПАО «Почта Банк» кредитный договор 

<

***>, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере на сумму 405246 рублей на 60 месяцев на потребительские цели (л.д. 6-7). 

В этот же день, 26.06.2019 г. истец заключил с ООО «СК Кардиф» договор страхования от несчастных случаев и болезней № 53.20.159.44478187 сроком на 60 месяцев (л.д. 8-13). 

Согласно договору страхования, размер страховой премии составил 115080 рублей.

На основании распоряжения истца ПАО «Почта Банк» перевел ООО «СК Кардиф» денежную сумму в размере 115080 рублей (л.д. 7 - оборот). 

Доказательства уплаты истцом страховой премии в размере 131246 рублей не представлены.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Указанием ЦБ РФ, вступившим в силу 2 марта 2016 г., исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Пунктом 7.4 договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком предусмотрен возврат страховой премии в полном объеме в случае отказа страхователя от договора страхования в течении 14 календарных дней с даты заключения договора при условии, что страхователь отказался от договора страхования до даты начала его действия. В случае, если страхователь обратился с таким заявлением после даты начала действия договора, страховщик в праве удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора (л.д. 13- оборот). 

Ответчиком соблюдены приведенные выше Указания ЦБ РФ.

Согласно ч.2, 3 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договором страхования предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования по основаниям, изложенным в пп. г) страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования возможность возврата уплаченной страховой премии регулируется п. ст. 958 ГК РФ. Если договором не предусмотрено иное (пункт 7.2 л.д. 13). 

Таким образом, договор страхования, заключенный между сторонами, не содержит условия возврата части страховой премии в случае отказа истца от договора страхования по истечении 14 дней с момента заключения договора.

Доводы истца о том, что он не знал о заключении с ответчиком договора страхования, не был ознакомлен с условиями страхования, поскольку кредит заключал в системе онлайн, суд находит несостоятельными. Заключение кредитного договора и договора страхования не лишала истца возможности ознакомиться с условиями страхования. Кроме этого, распоряжение на перечисление страховой премии ответчику подписано истцом посредством электронной подписи.

С заявлением об отказе от договора страхования в течение 14 дней с момента заключения договора страхования истец не обращался. 

26.09.2019 года истец обратился с заявлением о расторжении договора страхования (л.д. 14). Следовательно, в рассматриваемом случае следует руководствоваться статьей 958 ГК РФ, согласно которой премия возврату не подлежит. Поэтому суд приходит к выводу об отсутствии нарушения прав истца со стороны ответчика.

Требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа основаны на Законе РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", который предусматривает взыскание компенсации морального вреда и штрафа в случае нарушения прав потребителя.

Поскольку судом при рассмотрении дела установлено, что права истца как потребителя не были нарушены, то требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196, 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК Кардиф» о взыскании страховой премии в размере 120308 рублей 83 копейки, компенсации морального вреда в размере 30000 рублей 00 копеек, штрафа, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья /подпись/ О.А. Зюкова

Полный текст решения изготовлен 08.06.2020 года.