﻿22RS0064-01-2021-000623-91

Дело № 2-441/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 ноября 2021 года с. Шипуново

Шипуновский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зинковой Е.Г.,

при секретаре Правдиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Зенковой Е. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к Зенковой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 483 813 рублей 02 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 038 рублей 13 копеек.

В обоснование своих исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Быковым А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Быкову А.В. предоставлен кредит в сумме 342 000 рублей на срок 36 месяцев под 15,9% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование заемщика за свой счет, однако в связи с неисполнением должником обязанности по возврату основного долга и процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 483 813 рублей 02 копейки, из них: просроченный основной долг в размере 326 977 рублей 62 копейки, просроченные проценты в размере 156 835 рублей 40 копеек.

Заемщик Быков А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов, предполагаемым наследником первой очереди – Зенковой Е.В. не исполнены, в связи с чем истец обратился в суд с данным исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик Зенкова Е.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в ходе рассмотрения дела исковые требования не признала, пояснила, что в наследство после смерти сына не вступала, какое-либо наследственное имущество отсутствует. При оформлении кредита, Быковым А.В. был заключен договор страхования, который должен покрыть все расходы по кредиту, поскольку он погиб в ДТП. 

Представитель третьего лица Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, причину не явки суду не пояснили.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования истца не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане или юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена гражданским законодательством или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления – анкеты Быкова А.В. на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25-26) между истцом и Быковым А.В. был заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 342 000 рублей на срок 36 месяцев под 15,9% годовых (л.д. 27-29), а заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты. 

Согласно п. 17 договора сумма кредита зачисляется на счет заемщика №, либо на иные действующие счета заемщика (л.д. 28).

В силу п. 6 договора количество, размер и периодичность платежей заемщика составляет 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12 006 рублей 83 копейки. Дата платежа 4 число месяца.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, что предусмотрено п. 8 договора.

В соответствии с п. 11 кредитного договора потребительский кредит выдан заемщику на цели личного потребления.

Согласно п. 12 договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В силу п. 3.2.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного гашения задолженности по кредиту (включительно).

С данными условиями кредита Быков А.В. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение кредита, кредитном договоре (л.д.25-29).

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование Быкова А.В. от своего имени и за свой счет, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.33), заемщик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Поскольку заемщиком обязательства по возврату исполнялись ненадлежащим образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере в размере 483 813 рублей 02 копейки, из них: просроченный основной долг в размере 326 977 рублей 62 копейки, просроченные проценты в размере 156 835 рублей 40 копеек и на момент рассмотрения спора задолженность Быкова А.В. по кредитному договору не погашена.

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Быков А.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.18), его кредитные обязательства перед ПАО «Сбербанк России» не исполняются.

В силу положений ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Согласно п.п. 1, 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из информации, представленной нотариусами Шипуновского нотариального округа Комендантова А.Г., Истоминой С.А. следует, что после смерти наследодателя Быкова А.В. наследственное дело не заводилось, сведения о круге наследников отсутствуют (л.д. 57, 62).

Из пояснений ответчика Зенковой Е.В. следует, что она не является наследником умершего Быкова А.В., в наследство после его смерти не вступала, наследственное имущество отсутствует.

Согласно данным АИПС «ФИС ГИБДД М» на имя Быкова А.В. зарегистрировано транспортное средство ЛАДА 217230, 2013 года выпуска (л.д. 60-61). 

Как следует из сведений ОМВД России по Шипуновскому району № от ДД.ММ.ГГГГ собственником автомобиля 

<

данные изъяты>, регистрационный знак №, является Абдульменов Б.Ш. на основании договора, заключенного в простой письменной форме от ДД.ММ.ГГГГ, то есть за 1 день до смерти заемщика Быкова А.В. 

В соответствии с выписками ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ объектов недвижимости, зарегистрированных на имя Быкова А.В., не имеется (л.д.58-59).

Из представленного ответа АО «СОГАЗ» № № от ДД.ММ.ГГГГ на судебный запрос следует, что выгодоприобретателями в связи со смертью военнослужащего войсковой части 3719 Быкова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, застрахованного в соответствии с ФЗ от 28 марта 1998 года № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии Российской Федерации» являются члены его семьи: мать - Зенкова Е.В. и отчим – Зенков В.В., которым ДД.ММ.ГГГГ произведена страховая выплата в размере 1281056 рублей 16 копеек каждому, то есть 2562112 рублей 32 копейки. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Зенковой Е.В. и Зенкову В.В. была произведена доплата с учетом размера индексации в размере 55085 рублей 42 копейки каждому.

Вместе с тем, ФЗ от 28 марта 1998 года № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии Российской Федерации» не предусматривает такие условия получения страховой суммы после смерти застрахованного лица, как принятие наследником наследства.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее по тексту - Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В состав наследства может входить только имущество, которое принадлежало умершему на момент его смерти.

Страховая сумма, а также право на ее получение по договору страхования жизни не принадлежит застрахованному лицу в связи с тем, что оно выплачивается при наступлении страхового случая - его смерти. 

Данная выплата не начислялась при жизни Быкова А.В., поэтому не может являться наследуемым имуществом.

Таким образом, факт принятия наследства Зенковой Е.В. после смерти Быкова А.В. при рассмотрении дела не подтвердился. Каких-либо доказательств обратного суду истцом не представлено.

Кроме того, судом установлено, что при заключении кредитного договора Быковым А.В. заключен договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья, по условиям которого он выразил согласие быть застрахованным лицом, выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк (п. 7) в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПА Сбербанк по кредитным договорам действующим на дату страхового случая. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники).

Согласно ответу на запрос ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Быков А.В. являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым. Таким образом, являясь выгодоприобретателем по договору страхования, истец не лишен возможности погасить задолженности Быкова А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем страховой выплаты.

Учитывая, что наследственное имущество и принявшие его наследники, в силу закона несущие ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, не установлены, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Зенковой Е. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного и руководствуясь, ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Зенковой Е. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Шипуновский районный суд.

Судья Е.Г. Зинкова

Мотивированное решение изготовлено 29 ноября 2021 года