Дело № 2-1200/48-2025

46RS0030-01-2024-016247-59

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Курск 18 марта 2025 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Анискиной Э.Н., 

при помощнике судьи Волобуевой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расторжении договора и об обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> на открытие невозобновляемой кредитной линии на сумму 6000000 руб. на срок 168 мес. под 7,3% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. На основании кредитного договора и заявления заемщика было выдано три кредитных транша: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 639000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1340250 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2412450 руб. Кредит выдавался на индивидуальное строительство объекта недвижимости с одновременным приобретением земельного участка: жилой дом, расположенный на земельном участке, площадь. 677 кв.м., по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», участок №, кадастровый №. В соответствии с условиями договора для исполнения обеспечения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Заемщик ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 4484207,66 руб., из которых просроченные проценты – 135465,78 руб., просроченный основной долг – 4343176,60 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2071,09 руб., неустойка за просроченные проценты – 3494,19 руб. Ответчику были направлены требования о досрочном возврате всей суммы долга, а также о расторжении кредитного договора, однако требование до настоящего времени не исполнено. Наличие просроченной задолженности, в соответствии со ст.ст. 348, 450 ГК РФ, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями Кредитного договора, является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на предмет залога - земельный участок. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость объекта залога составляет 322 000 руб., следовательно, начальная продажная цена земельного участка составляет 257600 руб. 

В связи с указанными обстоятельствами, истец просит суд расторгнуть кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4484207,66 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 75389,45 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», участок №, кадастровый №, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 257600 руб. 

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался по адресу регистрации, судебная корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершении отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

При таком положении, суд приходит к выводу, что ответчик о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, с учетом позиции представителя истца, выраженной в исковом заявлении о согласии на вынесение заочного решения суда, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160, п. 2 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии 

<

***> на сумму 6000000 руб. на срок 168 мес. с даты фактического предоставления первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии под 7,3% годовых.

Пунктом 18 Договора определен порядок предоставления кредита, в соответствии с которым выдача первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии в размере не более стоимости земельного участка по документу-основанию приобретения земельного участка, за вычетом собственных средств, направленных на оплату земельного участка, производится путем зачисления на счет №. выдача второй и последующей части кредита осуществляется в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии в течении 10 месяцев от даты подписания кредитного договора.

В соответствии с п.12 Договора цель использования заемщиком кредита – индивидуальное строительство объекта недвижимости с одновременным приобретением земельного участка: жилой дом, расположенный на земельном участке по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», участок №, кадастровый №.

Согласно п.11 Договора в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по Договору, заемщик предоставляет Кредитору после выдачи первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии залог объекта недвижимости, указанного в п.12 Договора.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», участок №, принадлежит на праве собственности ФИО2, дата государственной регистрации права ДД.ММ.ГГГГ, сведения о расположенных в пределах земельного участка объектов недвижимости отсутствуют. 

Банк исполнил свои обязательства по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику три кредитных транша: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 639000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1340250 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2412450 руб., а всего на общую сумму 5901700 руб., что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно п.13 Договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает 15% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности. 

Пунктом 7 Договора предусмотрены количество, размер и периодичность платежей заемщика: 168 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определен п.3.1.1 Общих условий кредитования, платежная дата – 27 число месяца.

Однако, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, нарушая условия договора.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 4484207,66 руб., из которых просроченные проценты – 135465,78 руб., просроченный основной долг – 4343176,60 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2071,09 руб., неустойка за просроченные проценты – 3494,19 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, ответчиком оспорен не был, суд признает его математически верным и принимает как доказательство по делу. Своего расчета ответчик не представил.

При этом направленные в адрес ответчика требования Банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ заемщиком исполнены не были.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с ответчика задолженности в размере 4484207,66 руб., обоснованы и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ (ред. от 12.06.2024) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ. По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что в качестве обеспечения исполнения кредитного обязательства согласно п.11 условий кредитного договора заемщик предоставляет в залог ПАО Сбербанк приобретаемый объект недвижимости: земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, с

<

адрес>», участок №.

Объектов недвижимости, расположенных на спорном земельном участке, не имеется, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст.62 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке могут быть заложены земельные участки постольку, поскольку соответствующие земли на основании федерального закона не исключены из оборота или не ограничены в обороте.

Из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ также следует, что ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним на спорный объект недвижимости произведена запись об ипотеке (номер регистрации №

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Кодекса).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Согласно заключению № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному Саморегулируемой организацией «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков», рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», участок №, с кадастровым номером №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 322000 руб., следовательно 80% от указанной стоимости составит 257600 руб.

Поскольку доказательств иной цены залогового объекта недвижимости со стороны ответчика суду не представлено, начальную продажную цену для реализации земельного участка на торгах следует установить в указанном размере.

Согласно статье 56 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

На основании ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил, суд принимает во внимание доказательства, предоставленные стороной истца, и находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 75389,45 руб. в пользу истца ПАО Сбербанк, подтвержденные платежными документами. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

иск ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расторжении договора и об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть договор об открытии невозобновляемой кредитной линии 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4484207,66 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 75389,45 рублей, а всего ко взысканию 4559 597 (четыре миллиона пятьсот пятьдесят девять тысяч пятьсот девяноста семь) рублей 11 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», участок №, кадастровый №, зарегистрированный на праве собственности за ФИО1.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества – земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», участок №, кадастровый №, в размере 257600 (двести пятьдесят семь тысяч шестьсот) рублей.

Продажу заложенного имущества произвести с публичных торгов.

Вырученные от продажи заложенного имущества - земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», участок №, кадастровый №, денежные средства направить в счет погашения задолженности ФИО2 по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО2 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полное и мотивированное заочное решение изготовлено 25 марта 2025 года. 

Судья: