Гражданское дело № 2-27/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 февраля 2020 года пос. Пристень

Пристенский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Пеленицина Н.Н.,

при секретаре Ребровой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты, 

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления ответчика был заключен договор предоставления и обслуживания банковской карты №, на основании которого банк открыл ответчику банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной системы, осуществил выпуск карты с кредитным лимитом 100 000 рублей под 33,00% годовых. Подписывая заявление о предоставлении кредита, Должник согласился с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт. Однако ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке их исполнения на 1 741 календарных дней.

На основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступило ООО «Кредит Инкасо Рус» права требования на задолженность заёмщика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предъявляемые к взысканию требования определены истцом на 25 марта 2016 года и составляют сумму невозвращенного основного долга 53 321 рубль 60 копеек. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика уплаченную при подаче иска в суд госпошлину в размере 1 799 рублей 65 копеек.

В судебное заседание истец ООО «Кредит Инкасо Рус» и представитель истца – ООО «Долговые инвестиции» не явились. О слушании дела извещены надлежащим образом. Ходатайствовали о рассмотрении данного искового заявления в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомленная о дне, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась. Представила письменное возражение на исковое заявление, в котором просила применить срок исковой давности.

При указанных обстоятельствах, учитывая положения части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу части 2 статьи 1, статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В силу части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор предоставления и обслуживания банковской карты №, вид кредита кредитная карта вторая (INSTANT), срок возврата кредита до востребования, с кредитным лимитом 100 000 рублей и процентной ставкой 33,00 % годовых, о чем истцом представлено заявление – анкета ФИО1 на получение банковской карты. В рамках данного договора оформлена банковская карта.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, содержащей расчет задолженности по основному долгу по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

Датой заключения Договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банком Банковского счета, датой одобрения (изменения) Банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления (увеличения) Банком кредитного лимита. 

Открытие Банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта осуществляется после получения заемщиком карты и при условии её активации. 

Ответчик воспользовалась предоставленным кредитом, а также производила платежи в счет погашения процентов за пользование кредитными средствами, что усматривается из выписки с вышеуказанного лицевого счета ФИО1 

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ФИО1 о порядке предоставления денежных средств, а также о необходимости их своевременного возврата, уплаты процентов за пользование кредитом. Ответчик располагала информацией о полной стоимости потребительского кредита, возражений не имела, то есть приняла на себя обязательства по погашению кредита.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по возврату денежных средств подтверждается предоставленной истцом выпиской по лицевому счету ответчика ФИО1 №. В выписке отражены операции клиента по погашению кредита, погашению начисленных процентов, погашению пени за несвоевременное погашение задолженности, погашению просроченной задолженности.

Таким образом, обязанности Банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный Договором.

Принятые на себя обязательства по ежемесячному внесению денежных средств на счет банка в погашение долга и процентов, установленных за пользование кредитом, ФИО1 исполняла не надлежащим образом. Из представленного суду расчета задолженности следует, что после 29 января 2015 года ответчиком действия по погашению задолженности не производились, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит Инкасо Рус» заключили договор № уступки права требования, в соответствии с которым банк уступил истцу права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан арифметически верным, поскольку выполнен с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств иного расчета ответчик ФИО1 не представила. 

При этом, из материалов дела не усматривается начисления платежей, не предусмотренных договором, напротив, истцом к взысканию предъявлена только сумма невозвращенного основного долга.

В силу части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьёй 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно выписке из лицевого счёта последняя операция по счёту имела место 29 января 2015 года, поскольку в феврале 2015 года от заёмщика не поступило платежа в счёт погашения кредита, следовательно, с этого времени истец узнал о нарушении своего права, т.е. течение срока исковой давности по данному делу началось с февраля 2015 года, При указанных обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору кредитной карты истек в феврале 2018 года. 6 марта 2018 года, по истечении срока исковой давности, ООО КБ «Кредит Инкасо Рус» было подано заявление в суд о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Однако в соответствии со статьёй 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 20 марта 2018 года определением мирового судьи судебного участка Пристенского судебного района Курской области судебный приказ от 6 марта 2018 года был отменен, поскольку от ФИО1 поступили возражения относительно его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с иском в суд.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа уже за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Перемена лиц в обязательстве (в частности при уступке права требования) не влечет за собой изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкассо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Пристенский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 18 февраля 2020 года.

Председательствующий судья Н.Н. Пеленицин