Изготовлено в окончательной форме 29 декабря 2023 года

Дело № 2-1487/2023

УИД 51RS0006-01-2023-001931-03 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск 26 декабря 2023 года 

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Архиповой Н.С., 

при секретаре Роккель Л.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Апатиты-кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, уплате членских взносов,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Апатиты-кредит» (далее - КПК «Апатиты-кредит», Кооператив, истец) обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя требования тем, что 

<

дд.мм.гггг> между пайщиком ФИО1 и КПК «Апатиты-кредит», заключен договор займа №...., в соответствии с которым ему был выдан заем наличными денежными средствами в сумме 140 000 рублей под 20,0% годовых, заемщику присвоен соответствующий номер в реестре пайщиков, а также согласовано конкретное числовое значение членского взноса, который составляет 172 рублей в день. Решением суда от 

<

дд.мм.гггг> с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по указанному договору займа в общей сумме 191 188 руб. 

Поскольку в силу закона договор займа является действующим до фактического исполнения обязательства должником, задолженность взыскана судом по 01.06.2021, а погашена ответчиком только 06.04.2023, по состоянию на 08 ноября 2023 г. у ответчика сформировалась задолженность по уплате членских взносов, процентов и пеней по договору займа №.... от 

<

дд.мм.гггг> в общей сумме 317 319,05 руб., в том числе по договору займа - 80 108 руб., из которых проценты - 40 054 руб., пени – 40 054 руб., а также задолженность по членским взносам – 237 211,05 руб., из которых членские взносы – 23 047,98 руб., пени - 214 163,07 руб., которые истец с учетом положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации самостоятельно уменьшает до 63 101,98 руб. 

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в общей сумме 166 257,96 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 4 525 руб., а также расходы по оплате юридических услуг в сумме 7 000 руб. 

В судебном заседании представитель истца КПК «Апатиты-кредит» участия не принимал, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия истца. 

Ответчик ФИО1 иск не признал, поскольку взятые в заем денежные средства были выплачены им в полном объеме в июне 2023 г., заявленные истцом пени полагал несоразмерными последствиям нарушения им обязательств, пояснил, что является неработающим пенсионером, проходит лечение в связи с заболеванием сердца, выплата долга в таком размере поставит его в затруднительное материальное положение.

В соответствии с частями 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы гражданских дел №...., №.... мирового судьи судебного участка №.... .... Мурманской области, рассматриваемого гражданского дела, исполнительного производства №...., суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов регламентированы Федеральным законом от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

В соответствии с частью 3 статьи 1 Федерального закона от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Федеральный закон «О кредитной кооперации») кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - основанное на членстве добровольное объединение физических и (или) юридических лиц по территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам, за исключением случая, установленного частью 3 статьи 33 настоящего Федерального закона, в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков); кредитный потребительский кооператив граждан - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица.

Статья 3 Федерального закона «О кредитной кооперации» определяет, что кредитный кооператив является некоммерческой организацией и его деятельность состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива (пункт 1); размещения указанных в пункте 1 данной части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей (пункт 2).

Статья 4 Федерального закона «О кредитной кооперации» устанавливает, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Статья 11 Федерального закона «О кредитной кооперации» предусматривает, что заявление о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) подается в письменной форме в орган кредитного кооператива, уполномоченный принимать решение о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) на основании устава кредитного кооператива. В указанном заявлении должны содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива и сведения о лице, подавшем заявление (далее - заявитель), подтверждающие соответствие принципу (принципам) объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), определенному (определенным) уставом кредитного кооператива. Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения органа кредитного кооператива, уполномоченного принимать решение о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) на основании устава кредитного кооператива, а также в иных предусмотренных настоящим Федеральным законом случаях, со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Запись в указанный реестр вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

В силу положений части 1 статьи 13 Федерального закона «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) имеет право получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом; вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом кредитного кооператива, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Кроме того, в силу положений указанной статьи член кредитного кооператива (пайщик) обязан соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

Помимо указанных положений законодательства, деятельность кредитного потребительского кооператива регулируются локальными нормативно-правовыми актами, а именно Уставом, Положением о членстве, Положением о порядке предоставления займов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано в пункте 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (в редакции, действовавшей на момент спорных правоотношений).

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской).

В судебном заседании установлено, что 

<

дд.мм.гггг> ФИО1 обратился в КПК «Апатиты-кредит» с заявлением о принятии его в члены кооператива, в котором собственноручной подписью подтвердил, что он ознакомлен с Уставом кредитного кооператива, Положениями о членстве, об органах управления, о порядке предоставления займов (кредитная политика), о порядке привлечения сбережений (депозитная политика), обязался их соблюдать и выполнять иные нормативные распоряжения кредитного кооператива, относящиеся к его деятельности (л.д. 19).

Согласно пункту 4 Уведомления от 

<

дд.мм.гггг> о применении обязанностей пайщика, предусмотренных уставом кооператива, положением о членстве, в том числе о внесении членского взноса, размер членского взноса, подлежащего внесению ФИО1, устанавливается в сумме 172 рублей в день. Сумма и порядок членского взноса согласована с пайщиком и не изменяется в период его членства в Кооперативе (л.д. 20).

Пайщик уплачивает ежемесячный членский взнос в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным. В случае нарушения Пайщиком установленного срока, Пайщик уплачивает Кооперативу пени из расчета 0,5% в день от суммы долга (пункт 10 Уведомления).

<

дд.мм.гггг> между КПК «Апатиты-кредит» и ФИО1 заключен договор займа №...., в соответствии с которым ему выдан заем на сумму 140 000 рублей под 20% годовых (л.д. 14-15,18).

<

дд.мм.гггг> ФИО1 получил от КПК «Апатиты-кредит» наличными 140 000 рублей, что подтверждается распиской ответчика (л.д. 15 оборот страницы).

Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по возврату займа. Окончательный срок возврата займа установлен 06 августа 2022 г. (пункт 2 договора займа).

В соответствии с пунктом 6 договора займа №.... от 

<

дд.мм.гггг>, заем погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Суммы, даты и ежемесячные платежи в погашение займа и членских взносов сведены в календарный график платежей, указанному в приложении №1 к договору. Проценты за пользование займом подлежат начислению с 07.09.2020.

Пунктом 12 договора займа предусмотрено, что при просрочке исполнения очередного платежа по займу, заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки. 

В соответствии с Уставом КПК «Апатиты-кредит» пайщики обязаны вносить вступительный взнос, паевые взносы, членские взносы, дополнительный взнос. При этом членским взносом являются денежные средства, вносимые пайщиком независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора займа по условия потребления услуг финансовой взаимопомощи на покрытие расходов Кооператива, связанных с осуществлением им деятельности по выдаче займов. При прекращении членства пайщиков в кооперативе, оплаченные ими членские взносы не возвращаются (л.д. 26).

Пунктом 3.11 Положения о членстве предусмотрено, что в случае нарушения пайщиком сроков оплаты членского взноса (в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным) или отказа от их внесения в период пользования услугами финансовой помощи, кооперативом выставляется требование пайщику об оплате членского взноса и предусмотренной уведомлением (соглашением) неустойки из расчета 0,5% в день от суммы долга. При непризнании пайщиком этого требования, Правление принимает решение о подаче заявления исковых требований в суд о понуждении данного пайщика к исполнению обязанности оплаты членских взносов и взыскания неустойки. В случае своевременного исполнения обязательств пайщиком по уплате членских взносов их конечная величина может быть снижена кооперативом (л.д. 25 оборот страницы).

Пунктом 3.7 Положения о порядке предоставления займов пайщикам (кредитная политика) установлен принцип оплаты постоянных членских взносов всеми пайщиками, независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора займа, в размере определяемом Уставом, Положением о членстве и Положением об имуществе кооператива (л.д. 23)

Сумма и порядок оплаты членского взноса указывается в уведомлении (соглашении) о применении обязанностей пайщика, предусмотренных Уставом кооператива, Положением о членстве, в том числе, членского взноса (пункт 3.7.1 Положения о порядке предоставления займов пайщикам). (л.д. 23 оборот страницы).

Членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием размещения им личных сбережений в кооперативе, получения займов и иных форм взаимопомощи. Оплата членских взносов является первоочередной обязанностью пайщика. Вносимые пайщиком в кооператив денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по уплате членских взносов, во вторую очередь - на погашение иных денежных обязательств пайщика перед Кооперативом (пункт 3.7.2 Положения о порядке предоставления займов пайщикам) (л.д. 23 оборот страницы).

Заемщик ФИО1 исполнял взятые на себя по договору займа обязательства ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №.... .... Мурманской области №.... от 

<

дд.мм.гггг> с ФИО1 в пользу КПК «Апатиты-кредит» взыскана задолженность по договору займа №.... от 

<

дд.мм.гггг> за период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг> в размере 204 525,61 руб., в том числе: сумма займа – 130 674 руб., проценты – 17 329 руб., неустойка – 3 090 руб.; задолженность по внесению членских взносов – 37 471 руб., пени – 15 961,61 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 624 руб. Судебный приказ вступил в законную силу №.... (л.д. 53 гр. дела № 2-1839/2021).

На основании указанного судебного приказа постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП г. Мончегорска от 

<

дд.мм.гггг> возбуждено исполнительное производство №.... о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя КПК «Апатиты-кредит» задолженности в сумме 207 149,61 руб. (л.д. 90, 93 гр. дела №....).

Как установлено в ходе рассмотрения дела, полная оплата указанной задолженности произведена ответчиком – 06 апреля 2023 г.

Полагая, что действиями ответчика нарушены права кредитора на получение процентов за пользование займом, неустойки, членских взносов и пеней за период с 01.06.2021 по 06.04.2023 в общей сумме 197 218 руб., КПК «Апатиты-кредит» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 указанной задолженности.

<

дд.мм.гггг> и.о. мирового судьи судебного участка №.... .... Мурманской области был выдан судебный приказ №.... о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа №.... от 

<

дд.мм.гггг> в размере 197 218 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 2 573 руб., который в связи с поступившими возражениями ФИО1 был отменен 

<

дд.мм.гггг> (л.д. 22).

Исполнительное производство №.... от 

<

дд.мм.гггг>, возбужденное на основании вышеуказанного судебного приказа прекращено 09 октября 2023 г., в связи с отменой судебного приказа, в ходе исполнения удержаны денежные средства в сумме 15 308,02 руб.

Поскольку задолженность, образовавшаяся у ответчика вследствие неисполнения условий договора займа, а также обязанности пайщика в части уплаты членских взносов, была взыскана только за период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг>, выплачена ответчиком 06 апреля 2023 г., требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом и неустойки (пени) за неисполнение обязательства по договору за спорный период является обоснованным.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 08 ноября 2023 г. у ответчика сформировалась задолженность по уплате членских взносов, процентов и пеней по договору займа №.... от 

<

дд.мм.гггг> в общей сумме 317 319,05 руб., из которых задолженность по договору займа – 80 108 руб., в том числе по процентам - 40054 руб., пени – 40054 руб., а также задолженность по членским взносам – 237 211,05 руб., из которых членские взносы – 23 047,98 руб., пени - 214 163,07 руб., которые истец с учетом положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации самостоятельно уменьшил до 63 101,98 руб. 

Учитывая сведения о произведенных ответчиком платежах, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика процентов по договору займа 40054 руб. подлежит удовлетворению.

Исходя из Индивидуальных условий договора займа №.... от 

<

дд.мм.гггг>, пункта 4 Уведомления о применении обязанности пайщика, у ответчика существовала обязанность по уплате членских взносов в сумме 172 руб. в день в течение в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным.

За период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг> задолженность ответчика по уплате членских взносов составляет 23 047,98 руб.

Учитывая, что ФИО1 добровольно подал заявление о принятии его в члены кооператива и заключил договор займа, письменно подтвердив ознакомление со всеми предложенными условиями, которые обязался исполнять, принудительное исполнение решения суда на основании выданного судебного приказа не является основанием для прекращения членства пайщика в кредитном кооперативе, требование о взыскании с ответчика задолженности по уплате членских взносов в заявленном размере суд находит законным и обоснованным.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени, суд отмечает, что согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки (пени) является способом защиты гражданских прав.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

КПК «Апатиты-кредит» произведен расчет пеней за неисполнение обязательства по договору займа, размер которых составляет 40 054 руб., за неисполнение ответчиком обязательств по уплате членских взносов - 237 211,05 руб., неустойка по членским взносам уменьшена истцом до 63 101,98 руб. 

Суд находит данные размеры неустойки несоразмерными последствиям нарушения обязательства, и, руководствуясь статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание соотношение размера просроченного обязательства и неустойки, период неисполнения обязательства полагает необходимым уменьшить ее по неисполнению обязательств по договору займа до 10 000 рублей, по неисполнению обязательств по внесению членских взносов до 20 000 рублей, в соответствии с положениями гражданского законодательства, учитывая их несоразмерность нарушенному обязательству.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 50 054 руб., из них проценты – 40 054 руб., пени – 10 000 руб., а также задолженность по обязательству об оплате членских взносов в общем размере 30 047,98 руб., из них: членские взносы – 23 047,98 руб., пени – 7 000 руб. 

Требование истца о взыскании задолженности в остальной части удовлетворению не подлежит.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец понес расходы на оплату юридических услуг, связанных с рассмотрением дела, в размере 7000 руб., что подтверждается агентским договором, заключенным между КПК «Апатиты-кредит» и ООО «Коллекторское агентство «Шамиль и партнеры», выпиской из акта выполненных работ, платежным поручением, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4 525 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Апатиты-кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, уплате членских взносов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №....) в пользу кредитного потребительского кооператива «Апатиты-кредит» (ИНН №....) задолженность по договору займа №.... от 

<

дд.мм.гггг> в размере 80 101 (восемьдесят тысяч сто один) рубль 98 копеек, а также судебные расходы в размере 5 552 (пять тысяч пятьсот пятьдесят два) рубля 75 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в размере 86 155,98 руб. и судебных расходов в размере 5972,25 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.С. Архипова